Этот вопрос задают себе миллионы людей. Кто-то продолжает работать по необходимости — пенсии не хватает. Кто-то — по собственному желанию, потому что работа держит в тонусе. Кто-то просто не понимает, что выгоднее: уйти сейчас или подождать.
Пенсионная система России устроена так, что работа после пенсионного возраста может как увеличить будущую пенсию, так и лишить вас части выплат прямо сейчас. Понять, что именно происходит с вашими деньгами, когда вы продолжаете работать — и есть главная задача этой статьи.
Сначала важный контекст: пенсионный возраст сейчас
Прежде чем говорить о работе «после 60», нужно зафиксировать, с какого возраста вообще возникает право на пенсию. Потому что многие ориентируются на старые цифры, которые уже не актуальны.
В 2026 году право на страховую пенсию по старости получат 59-летние женщины и 64-летние мужчины. В 2025 году большинство граждан России не смогли оформить страховую пенсию — такая ситуация сложилась из-за переходного периода пенсионной реформы.
Пенсионная реформа, стартовавшая в 2019 году, подходит к завершению — она поэтапно повысила возраст выхода на пенсию на пять лет. Женщины теперь уходят на заслуженный отдых не в 55, а в 60 лет, мужчины — не в 60, а в 65. Полностью новые правила заработают в 2028 году.
Для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году гражданин должен достичь пенсионного возраста (59 лет для женщин, 64 года для мужчин), иметь минимум 15 лет страхового стажа и накопить не менее 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов (пенсионных баллов).
То есть когда мы говорим «работа после 60» — это для большинства означает продолжение работы уже в качестве пенсионера: пенсия назначена, но человек продолжает трудиться. Для мужчин моложе 64 лет ситуация пока иная — они ещё просто не достигли пенсионного возраста и получают только зарплату.
Три вещи, которые происходят с пенсией, пока вы работаете
1. Вы получаете пенсию — но до 2025 года она не росла
Это, пожалуй, самое болезненное, что происходило с работающими пенсионерами последние девять лет.
С 2016 по конец 2024 года в России действовал мораторий на индексацию пенсий работающим пенсионерам. Пока неработающие пенсионеры каждый январь получали прибавку — иногда ощутимую, иногда нет — работающие стояли на месте. Их пенсия не увеличивалась вместе с инфляцией.
По данным СФР на 1 августа 2024 года, в России насчитывается 7,85 млн работающих пенсионеров. Средний размер их пенсии достигает 17,3 тыс. руб., тогда как у неработающих — 23,4 тыс. руб.
Разница в 6 000 рублей в месяц — прямое следствие девятилетней «заморозки».
В 2025 году ситуация изменилась. Президент России Владимир Путин в июле 2024 года подписал закон, который позволил возобновить индексацию пенсий работающим пенсионерам. Такая индексация была приостановлена с 2016 года. Согласно закону № 173-ФЗ от 8 июля 2024 года, пенсии работающих пенсионеров будут ежегодно повышаться на уровень инфляции предыдущего года. Впервые индексацию провели 1 января 2025 года — на 9,5%, а с 1 января 2026 года пенсия вырастет ещё на 7,6%.
Это принципиальное изменение. Теперь факт работы больше не является «штрафом» в виде замороженной пенсии.
Однако есть важный нюанс, о котором мало говорят. Индексацию проведут от того размера пенсии, которую начислят по состоянию на 31 декабря 2024 года, то есть без учёта недополученных из-за приостановки индексации средств. Включение в пенсию индексации за период с 2016 по 2024 год для работающих пенсионеров произойдёт, когда они завершат трудовую деятельность.
Проще говоря: все пропущенные за девять лет индексации «заморожены» и ждут вашего увольнения. Когда вы уйдёте с работы, пенсию пересчитают с учётом всех накопленных повышений — и вы получите её уже в значительно большем размере.
2. Ежегодно в августе вам начисляют прибавку — но она скромная
Пока работающий пенсионер получает зарплату, работодатель платит за него страховые взносы в Социальный фонд. Эти взносы конвертируются в пенсионные баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК), которые увеличивают пенсию.
В августе 2025 года работающим пенсионерам произведут ежегодный перерасчёт страховой пенсии. Это касается тех, кто в течение 2024 года работал официально и за кого работодатели уплачивали страховые взносы. Сам перерасчёт происходит автоматически — заявлений подавать не нужно. Размер прибавки напрямую зависит от количества пенсионных баллов, начисленных за предыдущий календарный год. Максимум, на что может рассчитывать работающий пенсионер — это три индивидуальных пенсионных коэффициента.
Три балла — это потолок, даже если зарплата позволила накопить больше. Обычный работник не пенсионного возраста за тот же год может получить до 10 баллов. Это давнее ограничение, которое сохраняется до сих пор, несмотря на попытки его отменить.
Чтобы получить максимальные три балла для индексации с 1 августа 2025 года, зарплата до удержания НДФЛ должна была быть чуть больше 58 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма прибавки к пенсии составит 437,07 рубля.
437 рублей в месяц — реалистичная прибавка при хорошей зарплате. Немного, но это постоянная добавка к пенсии на всю оставшуюся жизнь.
3. Большая выгода — при уходе с работы
Самый значимый момент наступает, когда работающий пенсионер увольняется. Именно тогда происходит полный пересчёт пенсии с учётом всего накопленного.
Выплаты работающим пенсионерам будут рассчитываться исходя из потенциального размера пенсии, которую человек получал бы с учётом всех индексаций с 2016 года. Если пенсионер с 2016 года, например, получает пенсию в размере 20 тыс. рублей, а в 2025 году после увольнения с работы с учётом предыдущих индексаций размер его пенсии составил около 30 тыс. рублей, то после повторного выхода на работу размер его пенсии останется на уровне 30 тыс. рублей.
Это принципиально важно: после пересчёта при увольнении «отыграть назад» нельзя — более высокий размер пенсии сохраняется, даже если человек снова устроится на работу.
Отсрочка пенсии: когда выгоднее вообще не оформлять её сразу
Это отдельная стратегия, которую многие игнорируют, а зря. Если человек достиг пенсионного возраста, но не обращается за пенсией — продолжает работать, не оформляя выплаты — государство применяет к его будущей пенсии повышающие коэффициенты.
При добровольной отсрочке выхода на пенсию размер выплаты растёт за счёт премиальных коэффициентов. За первый год отсрочки фиксированная выплата увеличивается на 5,6%, а стоимость индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) — на 7%.
Чем позже человек обращается за пенсией, тем выше будут премиальные коэффициенты. Если обратиться за пенсией через десять лет после достижения пенсионного возраста, коэффициент ИПК будет 2,32, а фиксированная выплата — 2,11.
Это означает: при 10-летней отсрочке пенсия более чем удваивается по сравнению с тем, что было бы при немедленном оформлении. Речь не о гипотетической математике — это прямая норма закона.
Разберём на конкретных цифрах. Возьмём мужчину, который в 2026 году достигает пенсионного возраста 64 лет и накопил 70 пенсионных баллов. Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: СП = ИПК × СПК + ФВ, где ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, СПК — стоимость одного коэффициента, ФВ — фиксированная выплата.
В 2026 году стоимость одного балла — 156,76 рублей, фиксированная выплата — 9 584,69 рубля. Без отсрочки: 70 × 156,76 + 9 584,69 = 20 557 рублей. При отсрочке на 1 год с применением премиальных коэффициентов: пенсия с учётом премиальных коэффициентов за 1 год (5,6% к фиксированной выплате и 7% к ИПК) составит около 23 741 рубля. Разница — более 3 000 рублей ежемесячно, пожизненно.
При этом важно понимать ключевое отличие двух стратегий: работающий пенсионер получает пенсию + зарплату, но его пенсия растёт медленно (только августовский перерасчёт до 3 баллов). Тот, кто откладывает оформление пенсии, зарплату получает, а пенсию — нет, но зато потом получает её в значительно большем размере навсегда.
Главный выбор: три стратегии с разными последствиями
Итак, мужчина или женщина достигли пенсионного возраста, здоровы и хотят продолжать работать. Перед ними три пути.
Стратегия 1: Оформить пенсию и продолжать работать
Вы получаете и пенсию, и зарплату одновременно. С 2025 года пенсия индексируется наравне с неработающими. Каждый август — небольшая прибавка за накопленные баллы. При увольнении пенсия будет пересчитана с учётом всего, что вы «недополучили» в годы работы.
Подходит, если нужен дополнительный доход прямо сейчас и нет возможности жить только на зарплату.
Стратегия 2: Не оформлять пенсию, работать с премиальными коэффициентами
Вы отказываетесь от выплат до поры до времени. Каждый год отсрочки увеличивает будущую пенсию: +5,6% к фиксированной части и +7% к стоимости баллов. При этом страховые взносы продолжают начисляться в полном объёме (до 10 баллов в год, а не 3).
Подходит тем, кто финансово устойчив, не нуждается в пенсионных выплатах прямо сейчас и хочет обеспечить себе максимальный доход в старости.
Стратегия 3: Уволиться, получить пересчитанную пенсию, снова выйти на работу
Раньше это был популярный «лайфхак»: уволился, дождался пересчёта, вышел обратно. Выгода была реальной. Раньше для индексации пенсии работающему пенсионеру нужно было уволиться. А затем не трудоустраиваться определённый период времени — обычно не менее двух календарных месяцев. И уже потом, получив выплаты от государства в повышенном размере, пенсионер мог снова устроиться на работу.
Сейчас ситуация изменилась: с возобновлением индексации необходимость в этой схеме частично отпала — пенсия всё равно будет расти. Но полный пересчёт с учётом всей «замороженной» с 2016 года суммы по-прежнему происходит только при увольнении. Поэтому для тех, кто работал всё это время, разовое увольнение с последующим трудоустройством может дать ощутимый скачок пенсии — в зависимости от конкретной ситуации.
Что реально влияет на размер пенсии при работе после 60
Пенсия в России считается по формуле: СП = ИПК × СПК + ФВ, где ИПК — накопленные пенсионные баллы, СПК — стоимость одного балла, ФВ — фиксированная выплата.
Фиксированная выплата в 2026 году составляет 9 584,69 руб., стоимость одного ИПК — 156,76 руб. Вот это и есть «балл в рублях» внутри формулы: один дополнительный коэффициент прибавляет к ежемесячной пенсии 156,76 рубля.
На размер пенсии влияют три вещи, которые зависят от вас:
Официальная зарплата. Чем выше «белая» зарплата, тем больше взносов платит работодатель и тем больше баллов вы копите. При зарплате ниже 58 000 рублей вы не наберёте даже трёх максимальных баллов в год. При зарплате в тени — не наберёте ничего.
Стаж. Каждый год официальной работы добавляет баллы. Для пенсионера с уже назначенной пенсией — до 3 баллов в год. Для того, кто отложил оформление, — до 10.
Момент обращения за пенсией. Это самый мощный рычаг влияния, который большинство людей не используют. Каждый год отсрочки — плюс 7% к стоимости баллов и плюс 5,6% к фиксированной выплате. За пять лет цифры становятся очень значительными.
Что стоит сделать прямо сейчас
Независимо от того, сколько вам лет и работаете ли вы, есть несколько практических шагов, которые дают реальную пользу.
Проверьте свои данные в СФР. Тем, кто планирует в скором времени выйти на пенсию, рекомендуется проверить корректность данных по стажу и ИПК на индивидуальном лицевом счёте в Соцфонде и при необходимости уточнить сведения. Если есть пропуски, их исправляют заявлением в СФР и подтверждающими бумагами. Ошибки в стаже встречаются — особенно у тех, кто работал в 1990-е, когда учёт велся хаотично. Примерный размер будущих выплат можно узнать с помощью пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России. Там же доступна информация о вашем страховом стаже и количестве баллов на сегодняшний день.
Оцените, не выгоднее ли отсрочить получение пенсии. Если вы финансово устойчивы и пенсия вам прямо сейчас не нужна — посчитайте разницу на калькуляторе СФР. При отсрочке на 3–5 лет прибавка к ежемесячной выплате может быть весьма значительной, и «точка безубыточности» наступает раньше, чем кажется.
Убедитесь в официальном трудоустройстве. Работа «в серую» не даёт ни баллов, ни индексации, ни прав при увольнении. С каждым годом цена теневой занятости для будущей пенсии растёт.
Следите за изменениями в законодательстве. Пенсионная система меняется активно. В Госдуму внесён законопроект, предлагающий изменить порядок перерасчёта страховых выплат — разрешить перерасчёт пенсий работающим пенсионерам с учётом полного значения пенсионного коэффициента, равного 10 баллам вместо 3. Это изменение направлено на восстановление социальной справедливости и улучшение материального положения работающих пенсионеров. Если законопроект примут — это существенно изменит расчёты в пользу работающих пенсионеров.
Коротко о главном
Продолжать работать после 60 в России сегодня — это не потеря пенсионных прав, как многие думали в годы «заморозки». Ситуация изменилась.
С 2025 года работающие пенсионеры получают индексацию наравне с неработающими. Ежегодно в августе пенсия пересчитывается с учётом накопленных за год баллов. При увольнении происходит полный пересчёт, который включает всё, что «замораживалось» с 2016 года. При добровольной отсрочке оформления пенсии работают премиальные коэффициенты, которые могут существенно увеличить итоговую выплату.
Единственное, что точно не работает в любом из вариантов — неофициальная занятость. Она не даёт ни баллов, ни страхового стажа, ни прав. Всё остальное поддаётся расчёту и оптимизации.
Источники
Федеральный закон № 173-ФЗ от 8 июля 2024 года «О возобновлении индексации пенсий работающим пенсионерам» — портал правовой информации
Социальный фонд России (СФР) — официальные данные об индексации 2025–2026, стоимости ИПК, правилах перерасчёта
РБК — «Пенсия работающим пенсионерам: размер, индексация, перерасчёт»
Российская газета — разъяснения депутата Госдумы Сергея Гаврилова об августовском перерасчёте 2025 года
РИА Новости — интервью эксперта РАНХиГС Татьяны Подольской о пенсионном возрасте в 2026 году
Банки.ру — расчёт прибавки к пенсии с 1 августа 2025 года
Гарант.ру — законопроект об увеличении лимита баллов при перерасчёте с 3 до 10
КонсультантПлюс — таблицы премиальных коэффициентов при отсрочке обращения за пенсией (Федеральный закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Профиль.ру — разъяснения члена комитета Госдумы Алексея Говырина о расчёте ИПК