Вы продаете квартиру. Нашли покупателя, договорились о цене, уже мысленно тратите деньги. И тут узнаете, что если сумма сделки с недвижимостью большая - сделка может попасть под контроль Росфинмониторинга. У вас внутри все переворачивается от недоумения: "Какой еще контроль? Я что, преступник? Я же просто свою квартиру продаю".
Спокойно. Давайте разбираться.
Да, с сегодняшнего дня вступают в силу новые пороговые суммы для контролируемых сделок с недвижимостью, утвержденные Росфинмониторингом. Новые правила многих пугают просто потому, что люди не понимают, как это работает.
На самом деле ничего страшного там нет. Но знать - надо. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда банк приостанавливает сделку и блокирует счета.
Что за пороговые суммы и откуда они взялись?
В России давно действует закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (№115-ФЗ). Банки и другие организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сделках, которые вызывают подозрение или превышают определенный порог.
Раньше этот порог для всех был един - 5 миллионов рублей. А теперь Росфинмониторинг может сам устанавливать пороговые суммы, для разных участников рынка. Почему? Да чтобы разгрузить банки от рутинных отчетов по рядовым сделкам и сосредоточиться на действительно крупных операциях, где риски выше.
Какие суммы для сделок с недвижимостью теперь под контролем
Пороги теперь разные - в зависимости от того, через кого идет сделка:
- от 75 млн. рублей - новая планка для операций с недвижимостью через банки, кредитные организации и филиала иностранных банков. Раньше банки отчитывались по каждой операции от 5 миллионов
- от 5 млн. рублей - для операций с недвижимостью через риелторов, агентства недвижимости и других посредников (тут ничего не изменилось, порог оставили прежним)
Направлять сведения в Росфинмониторинг по сделкам с превышением лимитов надо с 1 апреля 2026 года. Важно: Сведения подают не покупатель и продавец, этим занимаются посредники (например, банк или риелтор), через которых проводится сделка.
🔎Что именно будут проверять
Можно выделить три главные вещи, на которые смотрят Росфинмониторинг и банки:
- Источник денег. Откуда у покупателя такие суммы? Продал другую квартиру, получил наследство, копил 20 лет? При возникновении вопросов придется показать подтверждающие документы.
- Реальность сделки. Не занижена ли цена? Не пытаются ли стороны уйти от налогов?
- Связи участников. Нет ли среди сторон сделки фигурантов санкционных списков или лиц, подозреваемых в отмывании денег?
Но есть важный нюанс: контроль - не значит запрет. Это просто дополнительная проверка. Для обычных людей ничего страшного не произойдет. Если у вас чистые деньги и сделка, никаких проблем не будет -вы даже не заметите новых правил.
🏦Может ли банк заблокировать деньги на счетах?
Банк может приостановить расчеты, если у него возникают сомнения в "чистоте" денежных средств и попросить документы подтверждающие происхождение средств.
Какие параметры сделки способны привлечь лишнее внимание:
- Непонятно где покупатель взял такую сумму (например, покупатель - безработный, пенсионер, студент)
- Ценовой диапазон существенно отличается от среднерыночного
- Квартиру много раз продавали за последнее время
- Официальная зарплата явно не позволяет совершать подобные траты
- Ошибки и несоответствия в датах, цифрах или пунктах договора
💡Главный совет
Не бойтесь крупных сумм. Бойтесь мутных схем. Если вы продаете квартиру и покупатель предлагает разбить платеж на части, "чтобы не светиться и не привлекать внимание" - бегите от такого покупателя.
Честные деньги всегда можно подтвердить (накопил за 20 лет, наследство, продажа другой недвижимости и т.д.). А вот их отсутствие или сомнительное происхождение - это как раз то, на что охотиться Росфинмониторинг.
Поделитесь в комментариях - сталкивались ли вы с запросами банка о происхождении денег при покупке квартиры? Как проходили эту процедуру?