Банк России в 2025 г. выявил 7087 субъектов — компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других — с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это на 21,5% меньше, чем годом ранее.
Рассказываем главное.
Число пирамид снизилось
Заметно сократилось количество уникальных финансовых пирамид и псевдоброкеров. Вместо запуска нового проекта они все чаще раскручивали под разными брендами уже отработанную схему. Такой стратегии в 2025 г. придерживались более 2,6 тыс. мошеннических проектов, которым принадлежало около 10,5 тыс. интернет-ресурсов. В сетевом формате предпочитали работать и нелегальные кредиторы — псевдоломбарды и комиссионные магазины.
Большинство выявленных проектов работали без офисов, а коммуникацию с потенциальными клиентами вели через соцсети, мессенджеры или по телефону.
Криптоактивы набирают популярность
Нелегалы предлагали инвестировать в криптовалюты и оплачивать ими участие в пирамидах, пишет ЦБ. В 2024 г. взносы в крипте принимали 77% проектов, в 2025 г. — уже 84%. Всего в прошлом году выявлено более 4,6 тыс. криптовалютных кошельков, на которые жертвы финансовых пирамид зачисляли взносы. Частично эти кошельки использовали и псевдоброкеры для пополнения торгового счета клиента.
Чтобы привлечь молодую аудиторию, создатели схем делали акцент на использовании ИИ: 79 таких проектов за 2025 г. При этом теряют популярность мошеннические схемы в форме экономических игр: 130 проектов в 2025 г. против 379 в 2024 г.
Инвестиции, которые обещают быстрый доход
Клиентов привлекают в проект якобы возможностью участия в торгах иностранными инструментами и криптовалютой. По-прежнему популярны схемы с обучающими курсами и имитацией торгов, отмечается в тексте.
Мошенники также используют счета клиентов для вовлечения в дропперство. Для этого сначала некий консультант помогает клиенту вывести из проекта «первую прибыль», но на деле человеку просто возвращают часть его же взноса. Затем консультант убеждает жертву взять у него взаймы на «страховой взнос» для вывода остальных средств. Причем средства на оплату страховки приходят клиенту от разных людей, которые якобы возвращают консультанту такие же долги. Для оплаты страховки клиент должен перечислить всю сумму на счет, предоставленный консультантом. В итоге человек не только теряет свои деньги и оказывается в долгах, но и становится участником дропперской схемы.
Кредит с подвохом
Количество нелегальных кредиторов, которые предлагали займы исключительно онлайн, используя соцсети и платформы объявлений, снижается. 111 интернет-проектов в 2025 г. против 694 в 2024 г.
ЦБ начал использовать данные Росреестра и ФССП для того, чтобы выявлять социально опасные схемы нелегального кредитования под залог жилья. Регулятор анализирует сведения о черных кредиторах, на которых зарегистрированы в качестве залога две и более квартиры. Также проверяется информация о нелегальных кредиторах, которым заложенные квартиры отходят по суду. Таким образом регулятор выявил 137 нелегальных ипотечных кредиторов.
Законный ответ
Для пресечения нелегальной деятельности ЦБ направляет информацию о выявленных организациях в правоохранительные органы, Федеральную антимонопольную службу и другие уполномоченные организации. Так, по итогам 2025 г.:
- возбуждено более 440 административных дел (в том числе более 350 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов)
- принято более 650 иных мер реагирования
- ограничен доступ к более чем 21,5 тыс. интернет-ресурсов финансовых нелегалов, это почти в 1,3 раза больше, чем в 2024 г.
Читайте и обсуждайте новости в телеграм-канале БКС Экспресс.