Процедура банкротства пенсионеров в России регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности». В 2026 году это единственный легальный способ полностью списать задолженность по банковским кредитам, распискам и микрозаймам (МФО). В зависимости от суммы долга и наличия имущества, гражданин может выбрать внесудебный порядок через МФЦ «Мои документы» или классический судебный арбитраж.
Внесудебное банкротство через МФЦ (Бесплатно)
Главное преимущество для неработающих пенсионеров — возможность упрощенного списания долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей. Основным критерием для МФЦ является исполнительное производство, которое должно быть окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 (в связи с отсутствием имущества для взыскания).
После подачи заявления информация публикуется в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов: прекращается начисление пеней, штрафов и процентов, а коллекторский прессинг становится незаконным. Через 6 месяцев долги списываются безвозвратно.
Судебная процедура и финансовый управляющий
Если сумма обязательств превышает 1 млн рублей или у должника есть имущество (кроме единственного жилья), дело рассматривает Арбитражный суд. В этом случае назначается финансовый управляющий, который проводит анализ финансового состояния и формирует конкурсную массу.
Важный нюанс для пенсионеров: при прохождении стадии реализации имущества, из доходов должника ежемесячно исключается прожиточный минимум (ПМ) на самого гражданина и его иждивенцев. Эта сумма защищена законом и не уходит в счет погашения долга. Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом и не подлежит продаже с торгов, если оно не находится в залоге по ипотеке.
Сохранение пенсии и социальные гарантии
Многие опасаются, что при статусе «банкрот» пенсия будет аннулирована. Напротив, процедура позволяет остановить принудительные удержания со стороны ФССП (судебных приставов), которые по закону могут забирать до 50% от ежемесячных выплат. После признания обоснованности заявления, пенсионные выплаты начинают поступать в распоряжение гражданина в объеме, установленном законом о ПМ, а после завершения дела — в полном объеме.
Совет эксперта: Перед началом процесса убедитесь, что у вас нет сделок по дарению или продаже имущества родственникам за последние 3 года. Такие операции могут быть оспорены управляющим, что приведет к отказу в освобождении от обязательств.