Кредитные карты без долга стали неожиданным барьером для ипотечных заемщиков
Банки учитывают даже неактивные кредитные карты при оценке долговой нагрузки, что может привести к отказу в ипотеке. Эксперты советуют внимательно следить за кредитной историей и своевременно закрывать ненужные кредитные продукты.
Фотография: Restate.ru
В последние годы российские банки ужесточили подход к анализу кредитных историй потенциальных заемщиков. Даже если кредитная карта не используется, ее наличие способно негативно сказаться на решении по ипотеке. Причина - открытый лимит по карте автоматически увеличивает расчетную долговую нагрузку, несмотря на отсутствие фактической задолженности.
Финансовые организации при рассмотрении заявок на ипотеку опираются на показатель долговой нагрузки, который формируется на основе сведений из бюро кредитных историй. В расчет включаются не только текущие кредиты, но и все открытые кредитные лимиты, даже если по ним нет долгов. Это означает, что неиспользуемая карта с лимитом, например, 300 тысяч рублей, может стать причиной отказа в выдаче ипотеки.
В кредитной истории отражаются не только сведения о просрочках и платежах, но и информация о действующих кредитных договорах и лимитах. Банки используют эти данные для внутреннего скоринга, что позволяет им оценить потенциальные риски. Если заемщик не пользуется кредитной картой и планирует оформить ипотеку, эксперты советуют не просто заблокировать пластик, а полностью закрыть кредитный договор. Только после этого банк обновит информацию в бюро кредитных историй, и лимит перестанет учитываться при расчете долговой нагрузки.
Обновление данных происходит в течение нескольких рабочих дней: банк передает сведения в бюро до конца второго рабочего дня, а бюро обновляет статус карты в течение следующего дня. После этого рекомендуется проверить, что информация в кредитной истории действительно изменилась. Если статус карты не обновился, ошибку можно оспорить - для этого потребуется обратиться либо в бюро кредитных историй, либо напрямую в банк. На рассмотрение обращения уходит до 20 рабочих дней в бюро и до 10 дней в банке.
Удалить достоверную информацию о действующей кредитной карте из кредитной истории невозможно. Оспаривать можно только ошибки, например, если закрытая карта продолжает числиться как активная. Такая ситуация может привести к неожиданным отказам по ипотеке, даже если у заемщика нет других долгов.
Проблема неиспользуемых кредитных карт - лишь одна из многочисленных ловушек, с которыми сталкиваются участники рынка недвижимости. Например, финансовые ограничения мешают развитию арендного жилья, что также отражается на доступности жилья для россиян. В условиях, когда банки и застройщики ужесточают требования, даже мелкие детали могут стать решающими для получения ипотеки или аренды.
Подпишитесь на нас в ВК и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.
Читайте на Restate.ru