Все перед оформлением кредитки смотрят на длительность льготного периода – чем больше, тем лучше, можно долго не платить проценты. Все эти “120 дней”, “200 дней”, “365 дней” очень заманчивы. Но как и когда придется платить, зависит от схемы работы грейса – честной или нечестной. Чтобы не попасть на проценты, давайте разбираться, как всё работает.👇
Когда начинается льготный период
Банки используют один из трех вариантов:
- Первое число месяца. Например, вы получили карту 1 января, сразу же начался грейс. Если банк дает 60 дней, а покупку вы сделаете 20 января, то останется только 40 дней льготного периода.
- Дата выписки. Такая схема, например, в Т-Банке. Для каждого клиента установлены даты начала и конца расчетного периода. Это календарный месяц, но он может быть, например с 25-го по 25-е число. Соответственно грейс начинается 25 числа. Перед этим клиенту обычно присылают выписку.
- Первая покупка. Отсчет идет с первой расходной операции. Например, вы можете получить карту 10 числа, но покупку сделать только 20 числа – с этого момента и начинается грейс.
❗В зависимости от даты начала льготного периода его длительность может быть намного меньше, чем вообще предлагает банк.
Что такое честный грейс
Честный грейс для клиента обычно лучше, можем назвать его продлеваемым.
✔️Схема честного грейса:
- банк устанавливает дату начала периода и дает, например, грейс 60 дней – с 15 марта по 15 мая;
- грейс условно делится на 2 части: одна для покупок, вторая – для погашения долга;
- в первый месяц из 60 дней грейса вы совершаете траты – с 15 марта по 15 апреля, для всех этих трат грейс продлится до 15 мая;
- с 15 апреля по 15 мая гасите долг за покупки прошлого месяца и тоже можете совершать траты, но для них грейс продлится до 15 июня – тоже 60 дней.
❗️Каждый месяц такой грейс возобновляется. Например, если он 120 дней, для покупок в начале периода есть максимальные 120 дней, а для сделанных в последнее число первого месяца – уже 90 дней.
Подборка кредитных карт с честным грейсом – в статье 👈
Что такое нечестный грейс
Нечестный, его назовём возобновляемым, более понятен, особенно для новичков, но не очень удобен.
✔️Схема нечестного грейса:
- банк дает, например, 100 дней;
- вы делаете первую трату – на нее все еще действуют 100 дней;
- через 30 дней покупаете что-то еще – на эту операцию грейса уже на 30 дней меньше, то есть остается 70 дней;
- через 30 дней еще одна трата – грейса на эту покупку всего 40 дней;
- если сделаете покупку на 99-й день, то грейса не будет вообще;
- через 100 дней от начала периода вносите весь долг – сумму за все сделанные за 100 дней траты за минусом минимальных платежей, а это обычно много.
Главный минус тут – погашение всего долга сразу в конце грейса. Представим, льготный период – 120 дней. Все 4 месяца вы совершали траты и новили только минимальные платежи. По истечении 120 дней нужно внести сразу все, что “выгребли” из лимита.
Особенности двух льготных периодов
Банк не скажет вам и нигде не напишет, что по его карте грейс нечестный или честный. Но принцип работы указан всегда, а этого достаточно, чтобы понять, как будет работать льготный период.
Важный нюанс:
- Нечестный грейс можно в любой момент закончить, если внести всю сумму долга. Это удобно для крупных трат – гасите задолженность, начинается новый период, тратите деньги, на операцию действует максимальный льготный период.
- По честному грейсу придется дождаться, когда закончится расчетный период, чтобы сделать крупную покупку в самом начале следующего.
☝️Что в итоге? Нечестный грейс, особенно с первой покупки, удобен, если планируете разовые крупные траты – например, будете покупать бытовую технику, нужно оплатить обучение или нужны деньги на отпуск. Для повседневных регулярных трат удобнее честный льготный период, возобновляемый ежемесячно.
💬Какой грейс вам нравится больше? Делитесь в комментариях.
Вас заинтересует
➡️Не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Там мы делимся акциями и выгодными предложениями от банков и обсуждаем интересные темы.