В соответствии с действующим законодательством, кредитная организация вправе запросить у клиента — физического лица — информацию о происхождении денежных средств, планируемых к внесению на депозит или уже размещенных и подлежащих снятию. Как поясняет Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова, подобные проверки носят выборочный, а не тотальный характер.
Причины таких требований со стороны банка
Требование обусловлено федеральным законом, обязывающим финансовые учреждения информировать Росфинмониторинг о проведении операций на сумму свыше 600 тысяч рублей.
Запросить подтверждающие бумаги банк может и при меньших суммах, если сделка кажется сомнительной или нехарактерной для конкретного клиента. Например, при поступлении значительной суммы, не соответствующей обычному уровню дохода, или при неожиданной активации давно не используемого счета.
За несоблюдение норм закона 115-ФЗ на кредитные организации налагаются строгие штрафные санкции, вплоть до аннулирования лицензии. Именно поэтому банки часто действуют с повышенной осторожностью.
Перечень обычно запрашиваемых документов
В случае необходимости подтвердить источник средств при оформлении вклада или перед выдачей денег, как правило, достаточно предоставить один из следующих документов:
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ с основного места трудовой деятельности;
- соглашение о купле-продаже, если была сделка;
- свидетельство, подтверждающее право на наследство.
Если депозит был сформирован за счет привлеченных средств (банковский кредит или частный заем), достаточно предъявить соответствующий кредитный или заемный договор.
Действия при отсутствии стандартных документов
При отсутствии прямых подтверждающих бумаг (например, если средства были подарены наличными), клиент может составить пояснительную записку с изложением обстоятельств. По возможности к ней следует приложить косвенные доказательства:
- свидетельство о заключении брака,
- фотографии,
- расписку и т.п.
Кроме того, клиенту может быть предложено заполнить анкету или форму, в которой подробно описывается происхождение денег. Важно отвечать максимально честно и детально, поскольку предоставление заведомо ложных сведений может привести к отказу в обслуживании и иметь более серьезные правовые последствия. Открытый диалог с сотрудником банка часто помогает разрешить ситуацию в пользу клиента.
Банк обязан рассмотреть предоставленные документы и пояснения в разумные сроки, как правило, не превышающие нескольких рабочих дней. На период проверки доступ к спорным средствам может быть временно ограничен, что является стандартной процедурой. В случае положительного решения операция (внесение или снятие) проводится в полном объеме.