Средний кредитный рейтинг российских заемщиков закрепился на отметке в 708 баллов, сменив тренд на снижение, длившийся с 2024 года. Эксперты Объединенного кредитного бюросвязывают такую динамику с повышением финансовой грамотности и мерами регулятора по охлаждению рынка.
Основные тенденции кредитных рейтингов
Анализ показал, что кредитный рейтинг заемщиков-женщин за месяц увеличился на один пункт до 728 баллов, в заемщиков-мужчин, наоборот, понизился на один пункт до 687 баллов.
Самый низкий кредитный рейтинг в январе отметили у заемщиков до 25 лет – в среднем 611 баллов. Также у молодежи наблюдали самое динамичное ухудшение рейтинга за год – на 24 пункта: в январе прошлого года он составлял 635 баллов. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет рейтинг второй месяц подряд составляет 693 балла. А рейтинг заемщиков 45-65 лет с ноября держится на уровне 729 баллов. У заемщиков старше 65 лет он 748 баллов.
Потрет заемщика: 25-45 лет
В январе на их долю пришлось 60% от общего количества выданных кредитов и 70% от их общего объема в денежном эквиваленте. Чаще всего они оформляли кредиты наличными (60%). На долю кредитных карт пришлось 28%, на POS-кредиты – 7%, на автокредиты – 3% и на ипотеку – 2%.
Наиболее лояльно банки относились к этой категории при выдаче автокредитов и ипотеки. В рамках этих двух сегментов им одобряли следующий максимальный размер кредитов: 1,56 млн рублей на покупку авто и 5,02 млн рублей на приобретение жилья. В случае с ипотекой заемщики также получали максимально длительный срок кредитования – 301 месяц (25 лет и 1 месяц) против 281 месяц (23 года и 5 месяцев) в среднем по сегменту.
Потрет заемщика: 45-65 лет
На них пришлось 24% от общего количества и 23% от общего объема выданных в январе кредитов. Чаще всего они оформляли кредиты наличными и кредитные карты – 48% и 39% соответственно. На POS-кредиты пришлось 8%, на автокредиты – 3%, а на ипотеку – 2%.
Лояльнее всего банки относились к этой категории при выдаче кредитных карт и кредитов наличными, предоставляя максимальный размер кредитования. В сегменте карт лимиты достигали 127 тысяч рублей, а в кредитовании наличными – 209 тысяч рублей.
Потрет заемщика: младше 25 лет
На них пришлось 13% от общего количества и 6% от общего объема выданных в январе кредитов. Популярностью у молодежи пользовались кредитные карты (50%). На кредиты наличными пришлось 43%, на POS-кредиты – 5%, на ипотеку и автокредиты – по 1%.
Наиболее лояльно банки относились к этой категории в рамках POS-кредитования – максимальные суммы на максимальные сроки: 72,5 тысяч рублей сроком на 17 месяцев. А в востребованном в этой категории сегменте кредитных карт банки, напротив, одобряли минимальные лимиты – не более 53 тысяч рублей.
Итог
«После периода последовательного снижения в 2024 и первой половине 2025 года наступил этап стабилизации среднего кредитного рейтинга россиян. Данная тенденция обусловлена комплексом причин. С одной стороны, это отражает позитивную динамику в области финансовой грамотности и формирования культуры ответственного кредитования. С другой стороны, такая стабилизация является результатом целенаправленных действий Банка России, направленных на сокращение уровня закредитованности населения, что, в свою очередь, способствует снижению общего объема кредитных рисков», – подытожил директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике ОКБ Николай Филиппов.