При подаче заявки на ипотеку, многие переживают из-за старых кредитов: кто-то когда-то задержал платеж на пару дней, кто-то делает это систематически, а кто-то и по 2 недели позволяет себе «отсрочки».
Банки, разумеется, смотрят на кредитную историю, но если раньше достаточно было идеальной платежной дисциплины и ипотека - в кармане, то сейчас на принятие банком положительного решения влияет гораздо больше факторов и решение принимается по совокупности факторов:
✅ кому-то с просрочкой в 7-10 дней, закрытой полгода назад, дадут одобрение;
❌ а кому-то, кто и не допускал их вовсе - откажут
При этом, ошибочно полагать, что так называемые технические просрочки (до 5 дней, могут быть связаны, например, с долгим зачислением денег не счет при разных способах оплаты), никак не влияют на получение ипотеки.
Такие эпизоды не становятся проблемой, если они были единичными случаями, давно и редко не повторялись, но если каждый месяц стабильно платёж вносится с задержкой даже на 1-2 дня - в 2026 году это уже становится поводом для отказа в некоторых банках, и причины просрочек не всегда удается согласоваться с банком даже пояснительным письмом к заявке.
А что с более весомыми просрочками ❓
Совсем иначе банки смотрят на длительные просрочки - когда платежи задерживались на 30, 60 или 90 дней: это уже сигнал о финансовых трудностях.
Даже если сам кредит давно закрыт - после закрытия он продолжает оставаться в кредитной истории еще 7 лет и доступен к обозрению всем банкам, кому будет дано согласие на запрос кредитных отчетов, и те обязаны учитывать его при оценке риск-профиля заемщика.
Поэтому, мало просто закрыть кредит, по которому были длительные просрочки, без должной подготовки к подаче заявки банк все равно добавит надбавку к ставке или откажет.
Также, банки используют разные модели оценки риска: сегодня один банк может спокойно отнестись к старой просрочке, другой в тот же период добавит +0,5–1% к ставке, а через месяц все может быть уже ровно наоборот.
Это связано и с внутренней политикой банков, и с регулированием со стороны ЦБ РФ, который на протяжении пары лет лишь ужесточает требования к управлению кредитными рисками.
Поэтому ставка сегодня зависит не только от программы, но и от того, как именно банк оценивает риск-профиль заемщика.
Нужна консультация - напишите мне лично
#ипотека #кредитнаяистория #ставкипоипотеке