Мошенничество остается одной из главных финансовых угроз. Несмотря на то, что банки и платежные системы внедряют все новые технологии защиты, уязвимым звеном по-прежнему остаются сами пользователи. Подробнее об этом — в материале NUR.KZ.
В последние годы Казахстан входит в число стран, где особенно активно развиваются цифровые платежи. Переводы через мобильные приложения, онлайн-покупки и различные платежные сервисы стали привычной частью повседневной жизни.
Однако вместе с удобством появились и новые риски: ежедневно тысячи казахстанцев сталкиваются с попытками мошенничества. При этом, несмотря на усиление мер безопасности со стороны банков, платежных сервисов и государства — внедрение антифрод-систем, дополнительных проверок и новых технологий — проблема по-прежнему остается массовой.
При этом, как отмечают специалисты, самым уязвимым элементом в борьбе с мошенниками остаются сами пользователи. Об этом редакции NUR.KZ рассказали эксперты в области кибербезопасности, платежной инфраструктуры и комплаенса.
Сколько денег теряют казахстанцы
По словам экспертов, мошенники постоянно меняют свои методы. Как только появляются новые способы защиты, преступники быстро адаптируют схемы обмана.
По данным Антифрод-центра, сегодня наиболее распространены три вида мошенничества:
- ложные звонки «из банка» или якобы от сотрудников правоохранительных органов — средний ущерб составляет около 2,8 млн тенге;
- псевдоинвестиционные проекты — примерно 2 млн тенге;
- фиктивные интернет-магазины — около 346 тыс. тенге.
При этом деньги выводятся не только через платежные операции. Как отмечают специалисты, значительная часть мошеннических схем по-прежнему связана с наличными средствами или криптовалютой.
Почему мошенничество невозможно просто «отключить»
Директор департамента по противодействию мошенничеству Антифрод-центра Айнура Измайлова отмечает, что ключевую роль в борьбе с мошенниками сегодня играют системы машинного обучения.
По ее словам, адаптивные модели анализируют поведение клиентов и их транзакции, быстрее выявляют подозрительные операции и позволяют снизить количество ложных блокировок.
Тем не менее даже такие технологии не способны полностью устранить проблему.
Как подчеркивает президент Центра анализа и расследования кибератак TSARKA Олжас Сатиев, антифрод-системы не являются «волшебной кнопкой».
По его словам, это постоянно развивающийся комплекс решений, и только сочетание различных технологий позволяет оперативно реагировать на новые схемы мошенников.
Наиболее эффективной считается комбинация нескольких инструментов: поведенческой аналитики, машинного обучения, биометрической верификации, сценарного анализа транзакций и обмена сигналами между финансовыми организациями. Однако даже такие меры не дают абсолютной защиты.
Почему люди все равно становятся жертвами
По мнению Олжаса Сатиева, проблема заключается не только в технологиях, но и в готовности пользователей к новым рискам.
По его словам, цифровые платежи и онлайн-переводы развиваются очень быстро, однако многие люди не успевают адаптироваться к новым правилам безопасности. В то же время мошенники постоянно совершенствуют свои методы.
В результате главным слабым звеном остается человек. Большинство схем строится не на взломе систем защиты, а на социальной инженерии — психологическом воздействии на пользователей.
Комплаенс-директор Wooppay и заместитель председателя Ассоциации платежных организаций Казахстана Юлия Салехова отмечает, что чаще всего люди теряют деньги из-за эмоций.
По ее словам, одни доверяют ссылкам, сообщениям или обещаниям выигрыша, другие пугаются звонков якобы от сотрудников полиции, которые сообщают о «преступлении» или угрозе близким.
В таких ситуациях человек действует импульсивно и не успевает перепроверить информацию, чем и пользуются мошенники.
При этом на уловки преступников иногда попадаются даже опытные пользователи. Нередко люди уверены, что подобное не может случиться именно с ними. Но мошенники выбирают моменты, когда человек особенно уязвим — например, в состоянии стресса, усталости или сильных эмоций.
Как снизить риск
Эксперты подчеркивают: полностью исключить риск мошенничества невозможно. Однако соблюдение простых правил может значительно снизить вероятность потери денег.
Специалисты рекомендуют:
- никому не сообщать одноразовые коды из SMS или сообщений сервисов;
- не переходить по ссылкам из неожиданных сообщений;
- перепроверять просьбы о переводе денег, даже если они поступили от знакомых;
- не передавать данные банковской карты и не публиковать ее фотографии;
- связываться с банками или правоохранительными органами только по официальным номерам.
Таким образом, эффективная борьба с мошенничеством требует совместных усилий банков, платежных организаций, государства и самих пользователей. Современные технологии помогают снижать риски, однако во многом безопасность по-прежнему зависит от внимательности самих казахстанцев.