Какие банки выбирать, чтобы снизить риск блокировки по 115-ФЗ в 2026 году

Какие банки выбирать, чтобы снизить риск блокировки по 115-ФЗ в 2026 году

Сразу честно: официальной статистики ЦБ «кто блокирует чаще» не существует в открытом доступе.

Поэтому ниже – практический ориентир по открытым данным, публичным кейсам и тому, как банки выстраивают комплаенс для ИП и малого бизнеса.

Важно понимать: любой банк обязан соблюдать 115-ФЗ, вопрос не в «лояльности», а в том, насколько у банка есть инфраструктура для работы с предпринимателями и профилактики блокировок.

1️⃣ Точка

Банк изначально ориентирован на предпринимателей и малый бизнес.

Развивает комплаенс-сервисы, объясняет типовые риски по 115-ФЗ, предлагает инструменты профилактики.

Подходит тем, у кого:

• регулярная выручка

• прозрачные договоры

• понятная налоговая нагрузка

• активные безналичные расчёты

2️⃣ Промсвязьбанк (ПСБ)

Активно работает с бизнесом, в том числе с госконтрактами и внешней торговлей.

Продвигает сервисы комплаенс-поддержки и сопровождения.

Чаще выбирают:

• подрядчики по госзаказам

• компании с контрактной моделью

• бизнес с оборотами выше среднего

3️⃣ Модульбанк

Фокус на ИП и малый бизнес.

Много автоматизации, понятные тарифы, сопровождение предпринимателей.

Подходит:

• самозанятым

• ИП в услугах

• онлайн-бизнесу

• маркетологам, IT, проектной работе

4️⃣ Зенит

Банк с умеренным контролем и более «классическим» подходом.

Подходит тем, кто работает с наличными и крупными суммами при наличии полного пакета документов.

Важно понимать

Нет банков, которые «не блокируют».

Есть банки:

• где больше автоматизации

• где выше клиентский поток

• где сильнее комплаенс

• где есть сервисы профилактики

Крупные банки чаще фигурируют в публичных кейсах просто из-за масштаба.

Это не означает, что они «хуже», это означает, что у них больше операций и больше триггеров.

3 критерия выбора банка в 2026 году

1. Есть ли у банка сервисы профилактики 115-ФЗ

2. Насколько быстро отвечает поддержка бизнеса

3. Понятна ли логика запросов документов

И главное

Даже самый «лояльный» банк заблокирует счёт, если:

• назначения платежей размыты

• налоговая нагрузка не бьётся с оборотом

• контрагенты проблемные

• деньги проходят транзитом

Поэтому правильная стратегия – не искать «где не блокируют», а выстраивать прозрачную модель операций.