Мой знакомый инвестировал 3 года. Акции, облигации, займы, крипта — всё вперемешку.
Я спросил: «Сколько ты заработал за эти 3 года?»
Он задумался. Начал считать на пальцах. Лез в приложения. Смотрел выписки.
Через 20 минут ответил: «Не знаю точно. Вроде в плюсе».
Я попросил: «Покажи таблицу доходности».
Он: «Какую таблицу?»
Оказалось: за 3 года он вложил 2,1 миллиона. Капитал вырос до 2,3 миллиона.
Доходность: +9,5% за 3 года.
Инфляция, если смотреть ближе к реальной, за это время: ~40%.
Реальная доходность: −30,5%.
Он беднел 3 года, думая, что в плюсе.
Всё потому, что не вёл учёт.
Сегодня расскажу, как вести учёт инвестиций так, чтобы знать правду о своих результатах и вовремя исправлять ошибки.
Проблема №1: Большинство не знают реальную доходность
Типичная ситуация:
«Я в плюсе! Вложил 500 тысяч, теперь 600 тысяч!»
Вопросы, которые никто не задаёт:
- За какой период?
- Сколько довкладывал?
- Какая реальная годовая доходность?
- Какая доходность с учётом инфляции?
Пример обмана себя:
Инвестор А:
Вложил 500 тысяч в январе 2023.
Добавлял по 20 тысяч каждый месяц.
Январь 2026: капитал 1,2 миллиона.
Он радуется: «Заработал 700 тысяч!»
Реальность:
Вложено за 3 года: 500 + (20 × 36) = 1,22 миллиона.
Капитал: 1,2 миллиона.
Убыток: −20 тысяч.
Он потерял деньги, думая, что заработал.
Провокация: 90% инвесторов не знают свою реальную доходность. Они думают, что зарабатывают. На самом деле — беднеют.
Решение: Простая система учёта (работает для всех)
Я веду учёт в обычном Google Sheets. Бесплатно. Доступно с телефона. Синхронизируется везде.
Таблица 1: Реестр вложений
Главная таблица. Сюда вносите каждую операцию.
Зачем нужен баланс нарастающим итогом?
Показывает чистый финансовый результат на любую дату. Вложили или вывели — видно сразу.
Таблица 2: Текущий портфель (что у вас сейчас)
Зачем это нужно?
Видно:
- Какие активы растут, какие падают
- Где вы зарабатываете, а где теряете
- Общая доходность портфеля прямо сейчас
Таблица 3: Доходность по годам (самое важное)
Зачем это нужно?
Видно динамику. Растёте или стагнируете. Обгоняете инфляцию или беднеете.
Провокация: Если вы не считаете доходность по годам — вы не знаете, зарабатываете или теряете.
Таблица 4: Разбивка по инструментам (где зарабатываете, где сливаете)
Зачем это нужно?
Видно, какие инструменты работают, какие — сливают деньги.
Пример из жизни:
У меня займы под залог приносят 42% годовых. Акции — 18%. Крипта сливала.
Я увеличил долю займов, сократил акции, продал крипту.
Средняя доходность портфеля выросла с 25% до 35%.
Провокация: Если не знаете, какой инструмент зарабатывает — вы распыляете деньги вслепую.
Ошибка №1: Не учитывать довложения
Типичная ошибка:
«Вложил 500 тысяч в 2023 году. Сейчас 1,2 миллиона. Заработал 700 тысяч!»
Реальность:
Каждый месяц добавлял по 20 тысяч. За 3 года добавил 720 тысяч.
Итого вложено: 1,22 миллиона.
Капитал: 1,2 миллиона.
Убыток: −20 тысяч.
Как считать правильно:
Формула XIRR (ЧИСТВНДОХ) (в Google Sheets или Excel).
Учитывает все вложения и выводы с датами. Показывает реальную годовую доходность.
Пример:
XIRR = −1,6% годовых.
Вы теряли деньги 3 года.
Провокация: Без учёта довложений вы обманываете себя.
Ошибка №2: Игнорировать инфляцию
Типичное:
«Заработал 15% за год!»
Реальность:
Инфляция 18%. Реальная доходность: −3%.
Как считать реальную доходность:
Реальная доходность = (1 + доходность) / (1 + инфляция) − 1
Пример:
Доходность 20%. Инфляция 15%.
Реальная = (1,20 / 1,15) − 1 = +4,3%.
Доходность 10%. Инфляция 15%.
Реальная = (1,10 / 1,15) − 1 = −4,3% (вы беднеете).
Провокация: Если ваша доходность ниже инфляции — вы теряете покупательную способность, даже «зарабатывая».
Ошибка №3: Не считать налоги
Типичное:
«Заработал 100 тысяч дивидендов!»
Реальность:
НДФЛ 13% (или 15% для доходов свыше 5 млн).
На руки: 87 тысяч.
Всегда считайте доходность после налогов.
Депозит 18% → после налога 15,66%.
Займы под залог 35% → после налога 30,45% (если облагается весь доход).
Провокация: Считать доходность до налога — как считать зарплату до налогов. Обман.
Ошибка №4: Не анализировать ошибки
Зачем вести учёт?
Не просто «знать цифры». А вовремя видеть ошибки и исправлять.
Пример из моего опыта:
2022 год. Я вложил в крипту 200 тысяч. «Диверсификация».
Через год: минус 40%.
Таблица показала: крипта сливает весь портфель.
Я продал. Реинвестировал в займы под залог.
Если бы не вёл учёт — продолжал бы держать и терять.
Провокация: Учёт — это не бухгалтерия. Это система раннего предупреждения об ошибках.
Как часто обновлять учёт?
Минимум: раз в месяц.
Я обновляю каждую неделю (10 минут).
Что делать:
- Обновить текущую стоимость активов
- Внести новые вложения/выводы
- Пересчитать доходность
- Проанализировать: что работает, что нет
Провокация: Если обновляете учёт раз в год — вы узнаёте об ошибках через год после того, как их совершили.
Инструменты для учёта
Вариант 1: Google Sheets (мой выбор)
Плюсы: ✅ Бесплатно ✅ Доступ с любого устройства ✅ Полный контроль над формулами ✅ Можно настроить под себя
Минусы: ❌ Нужно настраивать самому (но это несложно)
Вариант 2: Excel
То же, что Google Sheets, но локально.
Вариант 3: Приложения (Intelinvest, FinEx, Дзен-мани)
Плюсы: ✅ Красиво ✅ Автоматическая синхронизация с брокерами
Минусы: ❌ Платно (обычно) ❌ Не все инструменты поддерживаются (займы под залог, например)
Вариант 4: Блокнот (старая школа)
Работает. Но неудобно считать.
Провокация: Неважно, где вести учёт. Важно — вести.
Главные метрики, которые нужно знать
1. XIRR (реальная годовая доходность)
Учитывает все вложения и выводы. Самая честная метрика.
2. Текущий капитал
Сколько у вас сейчас (включая все активы).
3. Вложено всего
Сколько своих денег вы вложили (без учёта прибыли).
4. Чистая прибыль
Текущий капитал − Вложено всего.
5. Реальная доходность (с учётом инфляции)
Обгоняете инфляцию или беднеете.
Провокация: Если не знаете эти 5 цифр — вы инвестируете вслепую.
Провокация для обсуждения
Вопрос к вам: Вы знаете свою реальную доходность за последний год? С учётом довложений, инфляции, налогов?
Второй вопрос: Сколько раз вы думали, что «в плюсе», а на самом деле были в минусе?
Третий вопрос: В каком инструменте вы зарабатываете больше всего? А в каком — сливаете? Вы точно знаете или догадываетесь?
Четвёртый вопрос: Кто из вас вообще НЕ ведёт учёт инвестиций? Признавайтесь честно.
Делитесь в комментариях: Как вы ведёте учёт? В чём? Или не ведёте вообще?
Главный вывод
Без учёта вы не инвестор. Вы — игрок в рулетку.
Учёт инвестиций нужен, чтобы:
✅ Знать реальную доходность (а не обманывать себя) ✅ Видеть, какие инструменты работают, какие — сливают ✅ Вовремя исправлять ошибки (до того, как потеряете всё) ✅ Понимать, обгоняете инфляцию или беднеете ✅ Принимать решения на основе данных, а не эмоций
Учёт — это не бухгалтерия. Это ваш финансовый GPS.
Без GPS вы не знаете, куда едете, где находитесь, и вовремя ли повернули.
Начните вести учёт сегодня. Через год скажете спасибо.
Кстати, когда я начал вести подробный учёт, обнаружил: займы под залог недвижимости дают самую стабильную и высокую доходность в моём портфеле — 35-42% годовых.
Это при минимальных рисках (залог защищает) и понятной механике (всё прозрачно).
Если интересна доходность 35% в займах под залог и вход в сделки от 50 000 рублей, можете присоединиться ко мне: https://t.me/+ZlTBQB5PDwM5ZTJi
Там я показываю не только сделки, но и как я веду учёт: какие метрики отслеживаю, как анализирую каждую сделку, как считаю реальную доходность. Полная прозрачность.
Подписывайтесь на канал, если хотите не просто инвестировать, а понимать, что происходит с вашими деньгами. Обещаю — здесь вы научитесь видеть правду в цифрах и принимать решения на основе данных, а не эмоций. Жмите «подписаться» — дальше покажу свою таблицу учёта (можете скопировать себе) и расскажу, как одна цифра в таблице спасла меня от потери 800 тысяч рублей. Не пропустите!