2026 год стал переломным в противостоянии финансовых мошенников и защитных систем. Пока банки внедряют ИИ, злоумышленники используют тот же ИИ, но для атак. Рассказываю о главных трендах и новых схемах, о которых нужно знать каждому.
---
Дипфейки стали массовым оружием
Если раньше поддельные видео были экзотикой, то в 2026 году технологии подмены голоса и внешности в реальном времени стали доступны даже мелким мошенническим группам .
Эксперты прогнозируют массовое применение дипфейков во время видеозвонков. Мошенники имитируют голоса руководителей, родственников или сотрудников служб безопасности банков, чтобы отдать преступную команду или выманить деньги .
75% специалистов по финансовой безопасности назвали злонамеренное использование ИИ главной угрозой года. Расследовать такие преступления крайне сложно — традиционные методы верификации вроде биометрии становятся "бесполезными" .
---
Разрыв цепочки платежей: новая тактика
Центробанк бьет тревогу: мошенники сменили тактику и теперь разрывают цепочки транзакций, чтобы скрыть конечного получателя .
Как это работает:
· Уход в наличные через курьеров
· Оформление кредитов на подставных лиц
· Использование криптовалют и финансовых суррогатов
· Маскировка переводов под легальные операции
Главная цель — сделать отслеживание пути денег от жертвы до преступников практически невозможным .
---
Дропы: цифры зашкаливают
В 2026 году количество выявленных дроп-карт и телефонных номеров может достичь 1–1,2 млн — почти вдвое больше прошлогоднего показателя .
Важный нюанс: такой рост — не всплеск преступности, а результат повышения эффективности выявления. С 1 января 2026 года ЦБ расширил список критериев подозрительных операций .
Новые признаки:
· Смена номера телефона в онлайн-банке или на "Госуслугах" менее чем за 48 часов до операции
· Обнаружение вредоносного ПО на устройстве клиента
· Перевод средств лицу, с которым не было финансовых отношений полгода
---
Маркетплейсы в зоне риска
Мошенники активно осваивают онлайн-площадки. ЦБ фиксирует попытки внедрения новых схем с использованием инфраструктуры маркетплейсов и аффилированных с ними банков .
Клиенты маркетплейсов оказываются в зоне повышенного риска — регулятор уже прорабатывает методы защиты вместе с такими банками .
Пример схемы: похищенные средства направляют через посредника якобы для покупки товара на маркетплейсе на карту дропа, после чего деньги обналичивают, а товар не поставляют .
---
"Списание долгов" через фейковые госуслуги
Новая опасная схема — мошенники создают фишинговые ресурсы, имитирующие сайты "Госуслуг" или МФЦ, и рассылают предложения о "государственной программе списания долгов" .
Механика: пользователю предлагают пройти тест на "оценку шансов", а затем просят ввести одноразовый код из SMS. Это классический метод перехвата контроля над банковским счетом .
Важно помнить: единственный легальный механизм списания долгов для граждан — процедура банкротства, которая сложна и имеет серьезные последствия. Любое "быстрое и бесплатное" списание — обман .
---
ИИ-мошенничество как сервис
Криминальный мир индустриализируется. Появляются платформы "мошенничество как услуга" (fraud-as-a-service), позволяющие даже неквалифицированным преступникам запускать убедительные схемы в промышленных масштабах .
Фишинг стал гиперперсонализированным. Используя утекшие базы данных и информацию из соцсетей, злоумышленники создают целевые письма, максимально точно воспроизводящие контекст жизни жертвы .
---
Как защититься в 2026 году
Для банков и компаний:
· Переход к анализу моделей поведения, а не отдельных сумм
· Межотраслевой обмен данными между банками, операторами связи и госструктурами
· Предоплатные проверки получателей средств
Для обычных людей:
1. Критическое восприятие. Любой запрос на перевод денег или данных — даже по видеосвязи от "руководителя" или "родственника" — повод перепроверить .
2. Аппаратные ключи безопасности. Использовать FIDO2 вместо обычных паролей .
3. Правило 24 часов. Не принимать финансовых решений сгоряча.
4. Проверка через официальные каналы. Если пришло предложение о "списании долгов" — зайдите на реальный сайт Госуслуг, а не по ссылке из письма.
---
Итог за 10 секунд
2026 год — время, когда технологический разрыв между защитой и нападением сокращается. Мошенники используют те же инструменты, что и банки: ИИ, большие данные, автоматизацию. Но делают это быстрее и изощреннее.
Главный урок: безопасность теперь зависит не только от банков, но и от нашей осведомленности. Как сказал киберэксперт Юрий Силаев, "борьба с мошенничеством будет определяться не столько технологиями защиты, сколько уровнем осведомленности и скептицизма каждого пользователя" .
Не доверяйте незнакомцам, перепроверяйте любые финансовые запросы и помните: бесплатный сыр — в мышеловке. Даже если его предлагают от имени Госуслуг.