Вы сможете достичь поставленной финансовой цели быстрее, если будете каждый день делать 1-2 небольших шага в нужном направлении. Так вы сформируете устойчивое поведение финансово успешного человека.
Независимый финансовый советник и эксперт по финансовому планированию и инвестированию Андрей Чаплюк рассказывает о привычках меньше тратить, регулярно откладывать и инвестировать.
Андрей на своем личном опыте и опыте клиентов «Школы Управления Финансами» убедился, что именно умение управлять деньгами, а не просто большое их количество, помогает накопить, сэкономить, улучшить финансовое положение.
Мы поговорили с Андреем:
- о привычке рационально тратить деньги;
- о привычке копить;
- о привычке инвестировать;
- о привычке считать.
Привычка тратить
Многие из нас сразу тратят все, что зарабатывают, поэтому не успевают накопить или куда-то вложить деньги. А в экстренных случаях спасаются за счет кредитных карточек.
На самом деле, деньги всегда есть и их количество постоянно растет, когда мы грамотно управляем ими.
Привычку тратить деньги с умом будет легче внедрить в жизнь, если применять на практике следующие советы.
Самое важное! Планируйте все доходы и расходы, независимо от того, сколько вы зарабатываете и тратите
Андрей называет это «планированием в будущее»: вы заранее продумываете, что вам нужно купить, и начинаете постепенно откладывать.
Такое планирование удобно делать в конце каждого месяца, расписывая покупки на следующий. Глобальные расходы мониторим раз в год. Наверняка вы заранее знаете, когда предстоит оплатить страховку машины, внести очередной взнос за обучение ребенка в университете, купить путевку за несколько недель до отпуска.
Вы значительно упростите себе жизнь, если будете в течение полугода откладывать, например, на страховку по 10 тысяч рублей — в этом случае не придется судорожно искать 60 тысяч, когда сроки уже будут поджимать. Так у вас получится избежать неожиданных крупных трат и сберечь нервы.
Вести учет средств и планировать расходы сегодня помогают многочисленные мобильные приложения. Самое популярное — CoinKeeper. Здесь можно вести учет в разных валютах и установить приложение на компьютер, чтобы иметь возможность тщательно анализировать финансовую ситуацию.
Еще одно похожее приложение — EasyFinance.ru, куда удобно заносить доходы и расходы быстро, в любой момент.
А для долгосрочного планирования и учета инвестиций научитесь работать в таблицах Excel.
Начните оценивать каждую покупку не в рублях, а в количестве часов, которые вы тратите на заработок этих рублей
Сколько часов в месяц вы работаете и сколько денег за это получаете? Вычислите, сколько стоит один час вашей работы, и сопоставьте расчеты с ценой желаемой вещи.
Если вы зарабатываете 50 тысяч рублей, но хотите купить на кухню плазменный телевизор за 150 тысяч, подумайте, стоит ли оно того. Может, прежде чем начать копить на него, лучше поискать дополнительные источники заработка?
Научитесь избегать эмоциональных покупок
Девушки любят спустить тысячи или даже десятки тысяч на платья, которые они не успевают носить — их даже хранить негде. Вместо того, чтобы отчаянно винить себя в шопоголизме, выделите часть бюджета на эмоциональные покупки. Иногда важно купить то, что спонтанно захотелось, порадовать себя, а не тратить нервные клетки на подавление эмоций.
Пусть это будет 10 тысяч рублей в месяц, но это будут деньги, которыми вы распорядитесь, как захотите: закажете себе пару букетов цветов, поужинаете несколько раз в любимом ресторане или сходите на несколько сеансов массажа.
Главное правило — не выходить за рамки бюджета, отведенного на подобные радости.
"Деньги для людей умных составляют средство, для глупцов — цель."
Адриан Декурсель
Привычка копить
Чаще всего накопить мешает человеческий фактор.
Правила легкого накопления
1. Открывайте для каждой цели отдельный накопительный счёт.
В любой момент счёт можно закрыть, деньги забрать и не потерять проценты. А по доходности накопительные счета иногда даже выгоднее, чем вклады.
2. Откладывайте после каждого поступления.
Неважно, нашли ли вы 100 рублей на улице или получили премию — 10% от любой полученной суммы сразу откладывайте на накопительный счет или распределяйте поровну между несколькими счетами.
3. Автоматизируйте накопления.
Практически во всех банковских сервисах есть соответствующие опции. Настройки позволяют сделать так, чтобы с каждого поступления на ваш текущий счет определенная часть сразу шла в накопления. Без вашего участия, автоматически.
Если не хотите автоматизировать — заведите привычку делать это самостоятельно. Пришло уведомление о поступлении денег — 2-3 клика в приложении банка займут у вас несколько секунд, а копилка будут регулярно пополняться.
4. Упрощайте ваши действия.
Если вы фрилансер, попробуйте откладывать деньги всегда с одной и той же карточки, независимо от того, куда деньги поступают.
Допустим, у вас есть текущие карты Т-Банка и Сбербанка. В Т-Банке вы завели накопительный счет. Когда вы получаете на Сбербанк 10 тысяч рублей, вы с текущего счета в Т-Банке переводите на накопительный одну тысячу (10%, помните?).
Получили три тысячи рублей наличными? Пусть они остаются в кармане, а в Т-Банке 300 рублей с текущего счета отправляются в копилку. Нет дополнительных действий — экономятся время, деньги, силы.
Привычка инвестировать
Чтобы заставить условно-свободные деньги работать, а не просто лежать в копилке, необходимо знать, как работает механизм инвестирования.
Разобраться с инструментами фондового рынка новичкам помогут книги — регулярно уделяйте время изучению основ инвестирования.
Андрей рекомендует почитать:
- Уоррена Баффета, главного инвестора современности;
- Роберта Кийосаки;
- Владимира Савенка;
- Бенджамина Грэма;
- книгу Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры».
Можно начать с ежедневного просмотра новостей по теме, например, на сайте БКС-экспресс. Вместо того, чтобы по утрам листать соцсети, выделите 10-20 минут на полезное чтение, анализируйте, что каждый день происходить с акциями.
Вывод: деньги любят счет
Для освоения навыков управления финансами неважно, есть у вас на данный момент лишние деньги, или они вовсе отсутствуют.
Внедряйте в свою жизнь привычку считать деньги везде и всегда, научитесь разумно их тратить — тогда вы сможете делать накопления и затем выгодно инвестировать.
Есть такой анекдот:
Билл Гейтс заканчивает обедать в кафе, к нему подходит официант со счетом и спрашивает:
— Билл, почему ты всегда так скуп на чаевые, в то время как твой сын всегда оставляет на чай по 100 долларов?
— Ну, у меня же нет отца-миллиардера, — отвечает Билл и кладет на стол один доллар.
Видите, даже самые богатые люди мира ведут строгий учет деньгам. Значит, в этом точно есть смысл.
Возможно, вы уже пробовали вести бюджет, учитывать расходы и даже читаете регулярно парочку блогов об инвестировании. Но для достижения ваших личных целей это до сих пор не сработало.
В самом начале статьи мы говорили о маленьких ежедневных шагах. Именно они, а не глобальные изменения, помогут автоматизировать разумное управление финансами.
Внедрите хотя бы одну привычку из тех, что мы перечислили выше, и увидите, что получится.
Важно! Помните, что:
- агрессивно заставлять себя откладывать определенное количество денег с каждого поступления — это не привычка;
- мучительно укладываться в лимит свободных трат — тоже не привычка.
Правильно сформированная и внедрённая привычка делает жизнь легче, а не усложняет её.
Завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить первые облигации вы можете уже сейчас. А вот сделать регулярное инвестирование привычкой поможет система.
У нас есть простая инструкция о том, как легко заводить новые полезные привычки и с их помощью улучшать свою жизнь.
Наша ПривычкоВнедрялка поможет без труда освоить новые для себя действия и превратить их в те самые ежедневные маленькие шаги на пути к заветной цели.
А в телеграм канале «Привычки на отлично» я не только отвечаю на вопросы подписчиков, но и делюсь технологиями внедрения привычек. Но самое главное: я привожу много реальных примеров из жизни, на которых вы можете увидеть, как это работает у самых обычных людей.
*** Еженедельная работы с Галиной Иевлевой над своими целями – в группе Цели недели:
сайт: https://ievleva.pro/weekgoal?utm_source=zen=16-11
бот-помощник: https://r.bothelp.io/tg?domain=IevlevaPro_bot&start=c1758116065379-ds&utm_source=zen
*** Канал в МАХ