Попадание в базу данных о мошеннических операциях сегодня — это практически приговор. Реквизиты хранятся там бессрочно, а значит, человек навсегда лишается возможности нормально пользоваться банковскими услугами. Даже если он сам стал жертвой обстоятельств или просто ошибся. Теперь ЦБ предлагает изменить эту практику.
В чём суть предложения?
На Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах» директор профильного департамента Центробанка Вадим Уваров заявил, что новая норма войдёт в пакет законодательных мер «Антифрод 2.0» .
Суть предложения: если реквизиты клиента попали в «чёрную базу» ЦБ в первый раз, срок их нахождения там будет ограничен одним годом . Это должно упорядочить процесс реабилитации граждан, которые оказались замешаны в мошеннических операциях, но не являются злостными нарушителями.
Как работает система сейчас?
Сегодня всё жёстко: реквизиты хранятся в базе бессрочно . Вывести их можно только при одном условии — получить письмо из МВД, предварительно возместив ущерб . Процесс сложный, долгий и унизительный. Неудивительно, что люди доходят до судов.
Уваров привёл статистику: в прошлом году в ЦБ поступило около 500 обращений от граждан, пытающихся восстановить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию. И только в четырёх случаях суды приняли решения в пользу людей [citation:original].
«Основная масса с точки зрения регуляторики и судебных исков подтверждает то, что Банк России правильно ограничивает возможности дистанционного банковского обслуживания и принял правильные меры вместе с коллегами из МВД», — прокомментировал Уваров.
Что говорят в МВД?
Представитель МВД России Владимир Зуб обозначил позицию ведомства более жёстко, но с теми же сроками [citation:original]:
«В связи со своей профессиональной деформацией в деятельное раскаяние мы не очень верим, поэтому твердо стоим на том, что если первый раз человек попал в базу — это минимум год, последующий — это уже от двух до трех лет».
То есть повторное попадание будет караться строже — срок увеличится до 2-3 лет.
Почему это важно?
Проблема «чёрной базы» давно вызывала нарекания. В неё попадают не только злоумышленники, но и люди, которых мошенники использовали втёмную. Например:
- те, кто продал карту дропперам, не понимая последствий;
- жертвы обмана, которые стали невольными соучастниками;
- люди, ошибочно попавшие в базу из-за сбоя.
Бессрочное наказание для таких случаев — перебор. Предложение ограничить срок годом выглядит разумным компромиссом.
Что думают в НСПК?
Георгий Дорофеев, замдиректора операционно-технологического департамента НСПК, поддержал идею дифференцированного подхода [citation:original]:
«Наказывать всех одинаково сурово не следует. Могут быть разные ситуации. В базу может попасть человек, который до конца не осознавал, что он делает. И ему надо давать возможность реабилитироваться».
Что дальше?
Норма войдёт в пакет «Антифрод 2.0». Когда именно законопроект будет внесён в Госдуму и вступит в силу, пока не уточняется. Но сам факт обсуждения на таком уровне — уже сигнал: проблему признали и готовы решать.
Личное мнение: справедливость восторжествует
Система, в которой человек мог навсегда остаться в «чёрном списке» из-за одной ошибки, была несправедливой. Да, мошенников надо наказывать жёстко. Но когда речь идёт о тех, кто попал в базу впервые и, возможно, даже не осознавал последствий своих действий, нужен реабилитационный механизм.
Год — достаточный срок, чтобы убедиться, что человек не представляет угрозы. Повторное попадание с увеличением срока до 2-3 лет — тоже логично. Рецидив говорит о системе, а не о случайности.
Важно, чтобы процесс реабилитации был прозрачным и не требовал от граждан прохождения через бесконечные бюрократические круги ада. Пока схема с письмом из МВД выглядит сложновато. Хочется верить, что с принятием «Антифрод 2.0» появятся и более простые механизмы восстановления прав.
В любом случае, движение в правильном направлении началось.