Знаешь это чувство, когда звонит телефон, а на том конце — вежливый, уверенный голос: «Здравствуйте, это служба безопасности банка. С вашей карты пытаются перевести деньги. Нам нужно срочно отменить операцию»? Сердце начинает биться чаще, в голове — паника, и руки сами тянутся сделать так, как просят.
А потом — пустота на счете и понимание, что только что ты сам, своими руками, отдал мошенникам все, что копил годами.
Историй таких — миллионы. И с каждым годом их становится только больше. По данным Банка России, количество операций без согласия клиентов в 2024 году выросло в 1,74 раза по сравнению с предыдущим периодом. И большая часть инцидентов затронула именно пожилых людей .
Почему мы попадаемся? Не потому что глупые или доверчивые. Потому что мошенники — профессиональные психологи. Они знают, на какие кнопки нажимать, чтобы отключить критическое мышление. Они играют на страхе, на желании помочь близким, на доверии к государственным структурам .
Специалисты называют это социальной инженерией — методом управления человеком, при котором он сам добровольно переводит деньги или раскрывает данные . И лучшая защита от этого — знание. Знание схем, знание правил, знание того, что государственные органы никогда не звонят с предложениями перевести деньги .
Сегодня мы разберем самые распространенные схемы мошенничества, нацеленные именно на людей старшего возраста. И главное — научимся им противостоять. Чтобы ваши накопления оставались вашими.
История Тамары Петровны: 3 миллиона за один звонок
Тамаре Петровне 68 лет. Всю жизнь она проработала учительницей, копила на пенсию, откладывала по копеечке. Мечтала помочь внукам с квартирой. На счету лежало 3 миллиона — все, что удалось собрать за долгие годы.
Звонок раздался в четверг после обеда. Мужской голос, спокойный, уверенный, представился сотрудником Пенсионного фонда. Сказал, что идет перерасчет пенсий и ей положена компенсация. Для получения нужно назвать код из СМС .
Тамара Петровна назвала. Через минуту перезвонил уже другой голос — из «Росфинмониторинга». Сообщил страшную новость: произошла утечка данных, на ее имя мошенники пытаются оформить кредит. Чтобы спасти деньги, нужно срочно снять все накопления и передать курьеру «для проверки и зачисления на безопасный счет» .
— Я как в тумане была, — рассказывает Тамара Петровна. — Они говорили так убедительно, называли меня по имени-отчеству, знали мои данные. Я боялась, что потеряю всё. Я сняла деньги и отдала их приехавшему молодому человеку.
Когда оцепенение прошло, было поздно. Телефоны молчали, курьер исчез, денег не было.
Возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере . Но деньги вернуть почти невозможно — они уже ушли через подставные счета за границу.
Тамара Петровна не одинока. Таких историй тысячи. И главный урок из них: государственные органы никогда не звонят гражданам с предложениями перевести деньги и не запрашивают личные данные по телефону .
Схема первая: «Госпрограммы» и «пенсионные выплаты»
Это, пожалуй, самая популярная схема последнего времени. Мошенники звонят пожилым людям, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда или Социального фонда, и предлагают «перевести накопления в программу долгосрочных сбережений» или «участвовать в госпрограмме софинансирования пенсий» .
Обещают золотые горы: удвоение средств, быстрые выплаты, эксклюзивные условия. Убеждают, что нужно торопиться, предложение ограничено .
Правда: официальная программа государственного софинансирования пенсий закрыта для новых участников еще 31 декабря 2014 года . Воспользоваться ею могли только те, кто вступил в нее в установленные сроки.
Программа долгосрочных сбережений действительно существует, но оформляется она исключительно через лицензированные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и только на их официальных площадках — в офисе или на официальном сайте .
Любые предложения оформить такую программу по телефону, через мессенджеры или сторонние сайты — стопроцентное мошенничество .
Что делать: При любом звонке с предложением «перевести деньги» или «получить выплату» — кладите трубку. Если хотите проверить информацию, сами перезвоните в Пенсионный фонд по официальному номеру.
Схема вторая: «Звонок из банка» или «служба безопасности»
Это классика. Звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка. Голоса уверенные, профессиональные. Могут назвать ваши последние траты, чтобы усыпить бдительность.
Сценарии разные:
- «С вашей карты пытаются перевести деньги за границу, срочно нужен код подтверждения»
- «По карте замечены подозрительные операции, она заблокирована»
- «Произошла утечка данных, нужно перевести деньги на безопасный счет»
Правда: Сотрудники банка никогда не спрашивают по телефону CVV-код, PIN-код или пароли из СМС. У них уже есть вся информация, им не нужно ее уточнять .
«Безопасных счетов» не существует. Это миф, который придумали мошенники, чтобы заставить вас перевести деньги .
Что делать: При любом звонке «из банка» положите трубку и перезвоните в банк сами по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты или на официальном сайте. Только так можно проверить информацию .
Схема третья: «Родственник в беде»
Старая, но до сих пор работающая схема. Звонят и взволнованным голосом сообщают, что ваш сын, дочь, внук попали в аварию, задержаны полицией, у них проблемы. Чтобы решить вопрос, нужны деньги — срочно, сейчас, немедленно .
Мошенники играют на самом сильном чувстве — страхе за близких. В панике человек теряет способность мыслить критически.
Правда: Это мошенники. Никогда, ни при каких обстоятельствах не передавайте деньги незнакомцам, кем бы они ни представлялись.
Что делать: Прервите разговор. Перезвоните родственнику, о котором идет речь. Если он не берет трубку, позвоните другим близким, соседям, коллегам. В 99% случаев выяснится, что с ним все в порядке.
Схема четвертая: «Компенсация за лекарства» или «льготный тариф»
Мошенники следят за новостями и адаптируют схемы под текущую повестку. Они могут представляться сотрудниками поликлиники, аптеки, медицинского центра, операторов связи .
Как это работает:
- Звонят и сообщают, что вам положена компенсация за дорогостоящие лекарства, которые вы покупали
- Предлагают «эксклюзивный льготный тариф» для пенсионеров
- Говорят о появлении дефицитного лекарства по специальной цене, которое надо срочно выкупить
Во всех случаях итог один: просят продиктовать реквизиты карты, коды из СМС, перевести деньги «для подтверждения» или оплатить «комиссию».
Правда: Государственные органы, поликлиники, аптеки и операторы связи не обзванивают граждан с предложениями компенсаций и льгот по телефону. Тем более не просят данные карт.
Что делать: Не верьте. Не диктуйте. Не переводите.
Схема пятая: «Звонок из правоохранительных органов»
Мошенники могут представляться сотрудниками полиции, ФСБ, Следственного комитета, прокуратуры. Говорят убедительно, используют официальные термины, могут даже прислать фото «удостоверения» в мессенджер .
Сценарий: вас обвиняют в финансировании терроризма, соучастии в преступлении, утечке данных. Грозят уголовной ответственностью. И предлагают «сотрудничество» — перевести деньги на «специальный счет» для проверки .
Правда: Правоохранительные органы никогда не решают такие вопросы по телефону. Они не звонят с предложениями перевести деньги и не просят сообщить личную или финансовую информацию .
Если бы вы действительно были подозреваемым, вам бы принесли повестку лично в руки, а не звонили по телефону.
Что делать: Сразу класть трубку. Не вступать в диалог, не оправдываться, не доказывать. Просто положить.
Схема шестая: Финансовые пирамиды и «инвестиционные проекты»
В Чувашии недавно завершили расследование уголовного дела о финансовой пирамиде. Девять жителей разных регионов обманули более 120 человек, большинство из которых — пенсионеры и люди в трудном социальном положении. Ущерб исчисляется миллионами рублей .
Схема классическая: людям обещают сверхприбыль, быстрый доход, «уникальные инвестиционные возможности». Втираются в доверие, проводят презентации, показывают «успешных» вкладчиков.
Правда: Доходность выше банковской всегда связана с риском. Если вам обещают 30-40-50% годовых без риска — это 100% мошенничество.
Что делать: Не вкладывайте деньги в сомнительные проекты. Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — скорее всего, это обман. Проверяйте организацию на сайте Центробанка: есть ли у нее лицензия, не находится ли она в списке компаний с признаками нелегальной деятельности.
Инструмент защиты: самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года в России действует закон, который позволяет каждому гражданину установить самозапрет на кредиты .
Это означает, что вы сами, добровольно, ограничиваете доступ ко всем видам потребительских кредитов и займов. Банк или микрофинансовая организация, получив запрос на выдачу займа, обязаны проверить кредитную историю и при наличии запрета — отказать в оформлении .
Почему это важно: Мошенники часто оформляют кредиты на имя жертвы, используя украденные паспортные данные. Самозапрет блокирует эту возможность .
Как установить:
Через портал «Госуслуги»:
- Авторизоваться в личном кабинете
- Перейти в раздел «Установление запрета на получение кредита»
- Проверить персональные данные (ФИО, паспорт, ИНН)
- Выбрать вид запрета (полный или частичный, для банков, МФО, дистанционных или очных операций)
- Подписать заявление через электронную подпись или приложение «Госключ»
Или в отделении МФЦ с паспортом.
За первые два дня работы закона через «Госуслуги» свою финансовую защиту оформили 1,7 млн человек, из них большинство — люди старше 50 лет .
Установка запрета бесплатна, снятие возможно только полностью (частичное не предусмотрено) — через «Госуслуги» или МФЦ .
Правила цифровой гигиены
Эксперты по финансовой безопасности рекомендуют соблюдать простые правила, которые снизят риск до минимума .
Пароли:
- Используйте сложные пароли, разные для разных сервисов
- Меняйте их каждые 3 месяца
- Никому не сообщайте
Двухфакторная аутентификация:
Подключите ее ко всем финансовым приложениям и к «Госуслугам». Это когда для входа нужен не только пароль, но и код из СМС. Даже если мошенники узнают пароль, без вашего телефона они не пройдут .
Общественный Wi-Fi:
Никогда не заходите в онлайн-банк и не проводите платежи через публичные сети Wi-Fi. Используйте только мобильный интернет .
Антивирус:
Установите антивирусные программы на все гаджеты и регулярно обновляйте их .
Фишинг:
Не переходите по сомнительным ссылкам в SMS, email, мессенджерах. Мошенники подделывают сайты, маскируя их под официальные .
Как распознать фишинговый сайт :
- Адрес сайта может отличаться от настоящего парой символов
- В адресной строке нет https и значка закрытого замка
- Дизайн скопирован некачественно, в текстах ошибки
- Мало страниц или только одна — для ввода данных карты
Что делать, если вы уже перевели деньги
Если мошенники все же похитили деньги, действовать нужно быстро .
- Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или звонок в банк
- Сообщите о хищении в банк не позднее суток с момента получения информации об операции. Напишите заявление о несогласии с операцией
- Обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Возьмите с собой все документы: выписки, распечатки звонков, переписку
- По закону, если вы утратили электронное средство платежа или оно использовалось без вашего согласия, банк обязан в течение 30 дней возместить сумму хищения . Но это работает, если вы вовремя сообщили.
Роль близких и социальная поддержка
Для людей старшего возраста особенно важна поддержка семьи в финансовых вопросах .
Что могут сделать близкие:
- Обсуждать каждый случай намерения оформить кредит или услугу
- Сопровождать при визите в банк
- Оставить инструкцию по отказу от обсуждения с незнакомыми людьми
В разных регионах проходят лекции и занятия по финансовой безопасности для старшего поколения. Например, в Тюмени эксперты «Альфа-банка» регулярно рассказывают волонтерам о современных способах мошенничества и методах защиты . В Ингушетии специалисты Социального фонда проводят занятия в Центрах общения старшего поколения . В Магадане юридическая клиника университета консультирует пенсионеров .
Если есть возможность — посещайте такие занятия. Знание — лучшая защита.
Психология мошенников: как не попасться
Мошенники — профессиональные психологи. Они знают, что страх и жадность отключают критическое мышление .
Их методы:
- Срочность: «Нужно действовать прямо сейчас, иначе деньги пропадут» или «предложение ограничено»
- Авторитет: Представляются начальниками, генералами, сотрудниками серьезных ведомств
- Давление: Не дают опомниться, говорят быстро, забрасывают информацией
- Игра на чувствах: Страх за близких, страх потерять накопления
Как противостоять:
- Не принимайте решений в спешке. Любой звонок с требованием срочных действий — красный флаг.
- Положите трубку. Это самое простое и эффективное. Не вступайте в диалог, не пытайтесь спорить или доказывать. Просто положите.
- Перезвоните сами. Если звонок был якобы от банка, сами наберите номер с карты. Если от родственника — позвоните ему.
- Посоветуйтесь с близкими. Расскажите о звонке детям, внукам, соседке. Часто со стороны виднее.
Чек-лист безопасности
Распечатайте или сохраните в телефоне:
Никогда никому не сообщайте:
- PIN-код и CVV-код карты
- Пароли из СМС
- Паспортные данные по телефону
Помните:
- Государственные органы не звонят с предложениями перевести деньги
- Сотрудники банка не спрашивают коды и пароли
- «Безопасных счетов» не существует
- Программа софинансирования пенсий закрыта в 2014 году
- Любое предложение сверхприбыли — обман
Используйте:
- Самозапрет на кредиты на «Госуслугах»
- Двухфакторную аутентификацию
- Антивирус на всех устройствах
- Отдельную карту для онлайн-покупок
Если сомневаетесь:
- Положите трубку
- Перезвоните сами
- Посоветуйтесь с близкими
Заключение: ваша безопасность в ваших руках
Мир меняется, мошенники становятся изощреннее. Но у нас есть главное оружие — знание и спокойствие.
Помните историю Тамары Петровны в начале статьи? Она потеряла 3 миллиона, потому что в панике поверила голосам в трубке. Если бы она знала, что государственные органы не звонят с такими предложениями, если бы у нее было правило «положить трубку и перезвонить самой», если бы рядом оказался кто-то, с кем можно посоветоваться — деньги были бы целы.
Финансовая безопасность после 50 — это не сложно. Это просто набор привычек:
- Не доверять незнакомым голосам
- Не принимать решений в спешке
- Пользоваться современными инструментами защиты
- Советоваться с близкими
- Учиться новому
Эксперты Банка России, МВД, Социального фонда регулярно проводят лекции и выпускают предупреждения. Следите за информацией, ходите на занятия, читайте .
Ваши накопления — это ваша жизнь, ваша безопасность, ваша свобода. Они достаются трудом, годами, отказом от многого. Они заслуживают того, чтобы их защищали.
Не верьте. Проверяйте. Советуйтесь.
И спите спокойно.
Call to action
Твоя финансовая безопасность начинается с простых действий. Не откладывай защиту на завтра.
Прямо сегодня сделай три простых шага, которые защитят твои накопления:
- Установи самозапрет на кредиты на «Госуслугах». Это займет 10 минут, но навсегда закроет мошенникам возможность оформить кредит на твое имя .
- Поговори с близкими. Расскажи им о схемах мошенников. Договорись, что перед любым серьезным финансовым решением будешь советоваться с детьми или внуками. Один звонок родным может спасти миллионы.
- Напиши в комментариях (или просто в заметках телефона) одно правило финансовой безопасности, которое ты запомнила из этой статьи. «Никогда не сообщать коды из СМС», «госорганы не звонят с предложениями денег», «безопасных счетов не существует» — выбери то, что откликается, и сделай это своим правилом.
И помни: лучшая защита — это твое спокойствие и знание. Мошенники питаются страхом и паникой. Не корми их.
Береги себя и свои накопления. Ты это заслужила.