Покупка авто и жилья в кредит почти всегда начинается с одного вопроса: где взять деньги на первоначальный взнос (ПВ)? Разберемся, что это такое, зачем он нужен, какие есть источники средств.
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен
Первоначальный взнос – это часть стоимости приобретаемого имущества, которую заемщик выплачивает из собственных средств до получения ипотеки или автокредита.
Если квартира стоит 9 млн рублей, а минимальный взнос составляет 20%, заемщик должен внести 1,8 млн рублей, а оставшиеся 7,2 млн – взять в ипотеку.
На практике банки чаще всего требуют 15-30% от стоимости жилья. В отдельных программах возможен минимальный порог 10%, но такие предложения обычно сопровождаются более высокой процентной ставкой.
Важно понимать, что чем выше первоначальный взнос, тем:
- ниже сумма кредита;
- меньше ежемесячный платеж;
- меньше переплата по процентам;
- выше вероятность одобрения заявки;
- лучше условия по ставке.
Первоначальный взнос выполняет сразу несколько функций:
- Снижение рисков банка. Если заемщик вложил собственные средства, он более мотивирован исправно платить по кредиту.
- Подтверждает финансовую дисциплину заемщика. Наличие накоплений показывает, что человек умеет планировать бюджет и копить.
- Снижает долговую нагрузку. Чем меньше заем, тем ниже риск дефолта. Ипотека без первоначального взноса возможна, но ставка по таким кредитам обычно выше, требования к заемщику жестче и банк может потребовать дополнительное обеспечение.
Где взять деньги на первоначальный взнос?
1. Накопить с зарплаты – классический и самый безопасный способ. Рекомендуется ежемесячно откладывать 10-20% от дохода. Например, при доходе 80 000 рублей:
10% = 8 000 рублей в месяц;
20% = 16 000 рублей в месяц;
За год можно накопить 96 000-192 000 рублей.
Плюсы:
- отсутствуют долги;
- повышается финансовая дисциплина;
- растет кредитный рейтинг.
Минусы:
- требуется время;
- при высокой стоимости жилья накопление может занять несколько лет.
Разумно использовать накопительный счет, вклад и автоматические переводы.
2. Обратиться к родственникам. Родители или другие члены семьи могут подарить деньги или дать беспроцентный заем. Однако необходимо заранее проговорить условия возврата, чтобы избежать недопонимания и конфликтов. Желательно оформить письменное соглашение.
3. Продать имущество. Продать можно автомобиль, гараж, дачу и любую другую недвижимость – это один из самых быстрых способов собрать крупную сумму. Но нужно оценить, не ухудшит ли это качество жизни или возможности заработка.
4. Сдать имущество в аренду. Например, для квартиры за 9 млн рублей при ПВ 20% нужно 1 800 000 рублей. Если сдавать жилье за 90 000 рублей в месяц и полностью откладывать доход, цель достижима примерно за 1 год и 8 месяцев.
Авто можно сдать в каршеринг или такси и откладывать арендные выплаты.
5. Воспользоваться государственными программами. В качестве первоначального взноса можно направить средства материнского капитала. Это один из самых востребованных вариантов среди семей с детьми. Государственная поддержка существенно снижает барьер входа в ипотеку.
6. Инвестиции и вклады
Если часть средств уже есть, их можно:
- разместить на вклад;
- перевести на накопительный счет;
- инвестировать (с пониманием рисков).
Вклад – наиболее безопасный способ. Инвестиции подходят тем, кто готов к возможным колебаниям стоимости активов.
7. Взять кредит на первоначальный взнос в НКБ. Так вам не придется откладывать покупку жилья или автомобиля. Мы поможем закрыть стартовый платеж без длительного накопления, зафиксировать цену сделки и снизить риски роста стоимости.
Чтобы воспользоваться программой, оставьте заявку на сайте.
Подведем итоги
Первоначальный взнос – это не просто формальность, а важный финансовый показатель надежности заемщика. Его наличие снижает переплату по кредиту и увеличивает шанс одобрения.
Если сбережений пока нет и состояние позволяет, лучше начать со сдачи в аренду имущества и накопления, а не идти за кредитом сразу.
Ипотека – долгосрочное обязательство на 15-30 лет, поэтому стартовать ее с дополнительной долговой нагрузки – не лучшая идея.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.