Росфинмониторинг (совместно с банками) может приостановить перевод, если операция попадает под критерии подозрительных в рамках борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма (115-ФЗ). На февраль 2026 года основными причинами для блокировки или задержки транзакции являются:
1. Причастность к экстремизму или терроризму
Это самое строгое основание. Операция приостанавливается на 5 рабочих дней автоматически (и может быть продлена до 30 дней по решению суда или регулятора), если отправитель или получатель включены в Перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.
2. Типовые признаки подозрительных операций
Банки обязаны отслеживать и блокировать переводы, которые кажутся сомнительными:
- Дропперство: С мая 2025 года действуют лимиты на переводы для лиц, находящихся в базе данных ЦБ как потенциальные «дропы» (посредники мошенников) — до 100 000 рублей в месяц.
- Частота и количество: Более 30 переводов в сутки или поступления от более чем 10 разных лиц в день (и 50 в месяц).
- Транзитный характер: Слишком быстрая отправка только что зачисленных средств (менее 1 минуты между зачислением и переводом).
3. Ошибки и технические факторы
- Неверные реквизиты: Если данные получателя указаны с ошибкой, банк может отклонить платеж до выяснения обстоятельств.
4. Новые правила 2026 года
С 1 января 2026 года контроль за карточными переводами стал еще более строгим. Введены дополнительные проверки для бесконтактных операций в банкоматах, если время обмена данными превышает установленную норму. Также под особый контроль попадают сложные цепочки переводов между людьми, не связанными родственными узами.
Сроки приостановки: Обычно банк замораживает операцию на срок от 2 до 5 рабочих дней для проверки документов, подтверждающих легальность средств. Если Росфинмониторинг издает распоряжение, блокировка может продлиться до 30 дней