Снижение ставки рефинансирования и ставок по депозитам симулирует граждан искать новые способы сохранения и приумножения капитала. Большинство частных инвесторов располагают небольшим стартовым капиталом в 1-5 млн.руб., которые одновременно являются личной «подушкой безопасности».
К средствам инвестирования частные инвесторы предъявляют 4 ключевых требования:
1. Сохранность - не потерять, что имеешь
2. Ликвидность - возможность быстро и без потерь выйти из инструмента в случае необходимости в живых деньгах
3. Доходность выше депозитов
4. Пассивность - чтобы ничего не делать, а доход шел.
Одновременно таким требованиям соответствуют только инвестиции в физические металлы. Безусловным лидером и является золото. За 3 года доходность составила более 200% (60%+ годовых). В горизонте 10 лет владения доходность превысила 5 (!) раз.
Как вложить деньги в золото
Золото является единственным исторически признанным во всем мире средством инвестирования и сбережения. Физическое владение золотом обеспечивает гарантированное сохранение ценности в эквиваленте любых денежных знаков (валют любых стран).
Ценность сохраняется безусловно в веках и позволяет передавать накопленные средства из поколения в поколения. 2026 год не исключение. Все не физические инвестиционные активы (акции, облигации, ETF, крипта и деривативы) проигрывают золоту по надежности в условиях экономической нестабильности и, тем более, долговых и военных кризисов.
Физлицам в России, даже с минимальной финансовой грамотностью, доступно сохранение, накопление и приумножение своих средств с помощью обычных инвестиционных монет и слитков. Их оборот (покупка-продажа) технических не отличается от операций с валютой и выполняется большинством крупных банков.
Иные металлы, не обладают сопоставимой с золотом ликвидностью и конвертируемостью.
Как инвестировать в серебро и другие металлы
Частный инвестор всегда сталкивается перед выбором внешнего многообразия металлов для инвестирования и прежде всего между золотом и серебром. Сравним их по отдельности.
Физическое золото обладает безусловной и гарантированной ликвидностью в любой стране и экономической ситуации. Обладает кратной доходностью в периоды кризисов. Недостатки: затраты на обеспечение сохранности, низкая годовая доходность в периоды стабильной экономики.
Физическое серебро утратило в начале 20 века ценность, как конвертируемое международное платежное средство. В настоящее время серебро является индустриальным потребляемым металлом в автомобильной и микроэлектронной промышленности. Цена на него коррелируют с динамикой золота, но обременена спросом (падением или ростом) со стороны промышленности. Хранение физического серебра затруднительно в бытовом владении из-за существенного веса и относительно низкой стоимости на единицу. При нарушении правил хранения серебро окисляется и утрачивает товарный (инвестиционный) вид, теряя стоимость.
Серебро длительное время отставало по темпам доходности от золота и только в 2025-м году наметилась спекулятивная корреляция темпов доходности в сопоставлении с золотом.
Физические платина и палладий относятся к группе дефицитных потребляемых индустриальных металлов. Их использование в химии, медицине, ВПК, автопроме, космонавтике обуславливает зависимость их инвестиционной стоимости от динамики спроса в данных отраслях. Физическое владение частными лицами данными металлами не представляет инвестиционный интерес из-за низкой ликвидности, отсутствия развитого частного спроса, сложностью международной конвертируемости. В структуре резервов центральных банков мира данные металлы практически не представлены.
Как начать инвестировать с нуля в металлы
Начинающему инвестору важно помнить, что все металлические суррогаты (ETF, ОМС, паи «металлических фондов»), кроме физического золота и серебра являются НЕнадёжными спекулятивными инструментами, ничего не сохраняющими в условиях долговых и валютных дефолтов.
Для сохранения первоначального инвестиционного капитала рекомендуется купить в портфель до 40% физического золота, обеспечив его сохранность. В условиях военного, геополитического, долгового и валютного кризиса капитал сохранится и приумножится. Международная обстановка с 2023 года и динамика цен на золото неоднократно подтверждает данный совет.
Инструменты ETF не являются защитным металлом (активом). Это паи и акции фондов с декларированным обеспечением физическим металлом, стоимость которых привязана к биржевым индексам. Однако, объем проданных и эмитируемых ETF несопоставим с объемами физического золота. В случае дефолта «бумажного рынка» золота, ETF инвесторы, в лучшем случае, получат денежный эквивалент стоимости своего пая / акции, номинированный в обесцененных на тот момент валютах.
Аналогичная ситуация с ОМС (обезличенные металлические счета), не гарантирующими возврат вложенных средств инвестору в виде физического металла. Юридически значимым обещанием является выплата денежного эквивалента на момент предъявления требования инвестора, при условии, что банк эмитент сам не в дефолте.
Частные инвесторы, исключающие требование «Пассивность» к инвестициям, автоматически находят себя в спекулятивной торговле обезличенными металлами, криптой, акциями. Логика их выбора подчиняется собственным представлениям о принимаемых рисках и допускает отклонение от первого требования частных инвестиций – «Сохранность первоначального капитала».
Комментарии экспертов 4М ГРУПП по достоинству оценены и использованы в материалах авторитетного издания BANKI.RU от 06/02/26 «Золото, серебро, платина, палладий - в какой металл выгодно инвестировать».