Блокировка по 115-ФЗ – это не штраф

Блокировка по 115-ФЗ – это не штраф. Это хуже.

Большинство думают: «Ну заблокировали счёт – неприятно, но переживём».

На практике блокировка по 115-ФЗ может остановить бизнес быстрее любого штрафа.

Разбираю последствия, о которых редко пишут.

1. Что происходит сразу после блокировки

• Останавливаются исходящие операции: платежи, переводы, снятие наличных.

• Входящие деньги, как правило, проходят.

• Часто ограничивают доступ к ДБО.

• «Подвешенное» состояние может длиться от 10 до 60 дней.

Если банк отказывает в разблокировке, дальше сценарий жёсткий:

остаток денег переводят, счёт закрывают, возможна отметка в банковских системах риска. Итог – отказы в других банках и проблемы с открытием счетов.

Важно: за сам факт блокировки штрафа для клиента обычно нет. Но бизнес становится почти неживым.

2. Вторичный удар: налоги, пени, доначисления

Пока счёт стоит:

• вы можете сорвать оплату налогов и взносов

• начисляются пени: 1/300 ставки ЦБ за каждый день просрочки

• возможны штрафы ФНС до 100 тыс. руб. при выявлении «серых» схем

И отдельно – риск доначислений, если по операциям увидят несоответствия.

3. Когда включается КоАП, и почему это уже деньги и остановка деятельности

Если речь не просто о блокировке, а о нарушении требований 115-ФЗ, применяется статья 15.27 КоАП РФ. Там штрафы для бизнеса могут доходить до 1 млн руб. и дополняться приостановкой деятельности.

Примеры по 15.27 КоАП РФ (в формате «человеческим языком»):

1. Нет или формально сделан внутренний контроль

Должностные лица: 10–30 тыс. руб.

Юрлица/ИП: 50–100 тыс. руб.

2. Не представили сведения в Росфинмониторинг или подали недостоверные

Должностные лица: 30–50 тыс. руб.

Юрлица/ИП: 200–400 тыс. руб.

Дополнительно: возможна приостановка деятельности до 60 суток.

3. Не исполнили предписание о блокировке операций

Должностные лица: 30–50 тыс. руб.

Юрлица/ИП: 300–500 тыс. руб.

Дополнительно: приостановка деятельности до 60 суток.

4. Препятствовали проверкам или не исполняли предписания

Должностные лица: 30–50 тыс. руб. или дисквалификация на 1–2 года

Юрлица/ИП: 700 тыс. руб. – 1 млн руб.

Дополнительно: приостановка деятельности до 90 суток.

5. Если нарушение повлекло легализацию доходов

Должностные лица: 30–50 тыс. руб. или дисквалификация на 1–3 года

Юрлица/ИП: 500 тыс. руб. – 1 млн руб.

Дополнительно: приостановка деятельности до 90 суток.

4. Когда это уже уголовные риски

Если действия квалифицируют как легализацию преступных доходов (ст. 174, 174.1 УК РФ) – возможны штрафы до 1 млн руб. или лишение свободы до 7 лет.

По неправомерным операциям с платёжными средствами (ст. 187 УК РФ) – до 6 лет.

Отдельная зона повышенной тяжести – финансирование терроризма, там санкции существенно жёстче, вплоть до десятков миллионов рублей и конфискации.

5. Самое опасное последствие, о котором молчат

Блокировка по 115-ФЗ часто становится «первым звонком» для следующей цепочки:

• усиленное внимание налоговой

• проблемы с контрагентами, срыв обязательств

• кассовые разрывы и предбанкротное состояние

• а дальше уже риск субсидиарной ответственности, когда долги компании пытаются переложить на директора или бенефициара

И тогда вопрос уже не про счёт. Вопрос про личные активы.