Антифрод-цeнтр Национального банка Республики Казахстан был создан в июле 2024 года для выявления и предотвращения мошеннических транзакций от фиксации инцидента до блокировки подозрительных операций и возврата средств пострадавшим.
И вот спустя полтора года регулятор и портал Fingramota.kz подвели первые итоги его работы — сколько операций удалось остановить и на какую сумму, кто участвует в системе противодействия мошенничеству, к каких случаях ответственность за перевод несут банки и микрофинансовые организации… Кроме того, эксперты обращают внимание на новый тревожный тренд. Но обо всем по порядку.
Краткая история и цифры
Итак, Антифрод-цeнтр Национального банка Казахстана — это специализированная платформа, созданная для противодействия финансовому мошенничеству при платежах и переводах и для повышения безопасности всей финансовой системы страны. Платформа работает в круглосуточном режиме и обеспечивает обмен данными между банками, платежными организациями, мобильными операторами и правоохранительными органами, что позволяет оперативно выявлять и блокировать сомнительные операции. На основе этого взаимодействия формируются базы данных с черными и серыми списками подозрительных транзакций, карт и счетов, что помогает быстрее выявлять типичные мошеннические схемы.
По состоянию на 1 января 2026 года Антифрод-цeнтр зарегистрировал 80 871 инцидент по транзакциям с признаками мошенничества. Кроме того, около 19 810 инцидентов было связано с наркоторговлей, незаконным игорным бизнесом и финансовыми пирамидами.
Таким образом, благодаря работе цeнтра своевременно заблокировано около 2,8 миллиарда тенге: 1,9 миллиарда сохранены на счетах отправителей, 400 миллионов тенге — на счетах получателей в ожидании возврата, 461 миллион тенге уже возвращен пострадавшим.
По данным Антифрод-цeнтрa, наибольшую долю составляют пять видов мошенничества: ложные звонки — классическая социальная инженерия; фиктивные онлайн-магазины — чаще всего при покупках в Instagram и на маркетплейсах; лжеинвестирование — обещания сверхдоходности без реальных оснований; мошенничество в социальных сетях — взломанные аккаунты, просьбы «занять» денег или перейти по ссылке; кредитное мошенничество — нередко производное от ложных звонков или фейковых инвестиций.
Эти категории формируют 81 процент всех зарегистрированных случаев.
Кто участники?
Сегодня платформа объединяет более 250 участников. Как отметили в Нацбанке, в рамках единого контура Антифрод-цeнтра выстроено взаимодействие ключевых субъектов противодействия мошенничеству — организаций финансового рынка, Генеральной прокуратуры, МВД, а также сотовых операторов.
Как подчеркивает регулятор, в 2025 году им проведена масштабная работа по расширению функционала и повышению эффективности работы Антифрод-цeнтра. В частности, был принят пакет законодательных поправок, который предусматривает прежде всего упрощение процедуры возврата пострадавшим заблокированных средств. Кроме того, Антифрод-центр интегрирован с базой данных идентификационных кодов абонентских устройств сотовой связи (IMEI-коды) и информационными системами операторов связи для выявления номеров, используемых в мошеннических схемах, с последующей возможностью их блокировки. Также расширен функционал центра за счет подключения дополнительных баз данных, что позволяет противодействовать не только финансовому мошенничеству, но и иным противоправным операциям, включая наркоторговлю и незаконный игорный бизнес. В то же время для граждан, включенных в базы данных Антифрод-центра, теперь предусмотрена возможность получать финансовые услуги ограниченного перечня: для них сохраняется доступ к социальным выплатам, пенсиям, стипендиям, пособиям и заработным платам.
Вместе с тем, как отмечает регулятор, существенно расширено и интеграционное взаимодействие платформы цeнтра. В августе прошлого года Нацбанк и Генпрокуратура завершили первый этап интеграции Антифрод-цeнтра с информационной системой «Единый реестр досудебного расследования». Это позволило упростить процедуру регистрации и документирования правонарушений, усилить прокурорский надзор за неправомерными операциями, а также ускорило реагирование на инциденты.
Кроме того, в рамках нового закона о банках и принятых поправках, направленных на усиление борьбы с мошенничеством на финансовом рынке и защиту прав потребителей финуслуг, расширен круг участников Антифрод-цeнтра. К нему подключены кредитные бюро. Они обязаны оперативно передавать информацию о случаях, когда физическое лицо в течение одного часа подает заявки на получение потребительского займа или микрокредита сразу в две и более финансовые организации. И такой механизм позволяет выявлять признаки возможного мошенничества на ранней стадии.
Есть еще один момент. Финансовые и платежные организации теперь обязаны вернуть деньги пострадавшим, если перевод или платеж были проведены с нарушениями. Это касается случаев, когда средства перечислили получателю, который находится в базе данных Антифрод-цeнтра, либо когда были нарушены требования по идентификации отправителя при наличии вступившего в законную силу судебного акта по факту мошенничества.
Но имеются нюансы…
В свою очередь, ресурс Fingramota.kz отмечает, что портрет пострадавшего от аферистов неоднороден и зависит от множества факторов — региона, возраста, уровня цифровой грамотности. В разных областях наиболее уязвимыми оказываются разные возрастные группы.
Свою роль играет и сезонность. Наиболее заметный рост инцидентов фиксируется осенью и связан он прежде всего с фиктивными онлайн-магазинами, что совпадает с увеличением цифровых покупок.
Между тем, по данным портала, наибольшая доля случаев приходится на суммы до одного миллиона тенге. Далее по частоте следуют инциденты до ста тысяч тенге. Кроме того, в системе зафиксировано 995 случаев, превышающих десять миллионов тенге, что говорит о широком диапазоне «целевых аудиторий» мошенников от массовых небольших переводов до крупных хищений.
География также широка: больше всего пострадавших от мошенников — в Алматы, Астане и Караганде, однако случаи отмечены, конечно, по всей стране.
Вместе с тем у проблемы есть и другая сторона, и это дропперство. В группе повышенного риска — молодые люди 18-24 лет. Нередко их вовлекают в мошеннические схемы под видом так называемых «менеджеров по переводам», и многие из них даже не осознают, что фактически становятся участниками преступления. Между тем дропперство, предупреждает ресурс, влечет уголовную ответственность: участники подобных схем вынуждены не только возмещать причиненный ущерб пострадавшим, но и могут получить реальный срок лишения свободы.
А поговорить?
Отдельно Fingramota.kz обращает внимание на новый тревожный тренд. Как констатирует ресурс, граждане, получая звонок или сообщение от мошенников, реагируют, как правило, одним из двух способов — паникой или самоуверенностью. И, если с паникой все очевидно, то самоуверенность кажется безобидной. Человек уверен, что полностью контролирует ситуацию. Но именно в этот момент контроль начинает незаметно ускользать, предупреждает портал.
«Да я просто решил с ними поиграть», «Хотел проверить, на что они способны», «Я же понимаю, что это мошенники» — с этих фраз порой начинается множество историй, которые заканчиваются одинаково: списанными деньгами, заблокированными счетами и недоуменным вопросом — ну как так вообще получилось?
Портал отмечает, мошенники редко пытаются взломать банк или систему безопасности. Их цель — человек. Каждый разговор, будь то насмешливый или «да я просто прикалываюсь», работает как бесплатный тест.
Почему? Даже короткий диалог позволяет понять, как вы реагируете на давление, быстро ли принимаете решение, пугают ли вас слова «банк», «полиция», «кредит», готовы ли продолжать разговор и насколько вы эмоциональны. Сам факт того, что вы отвечаете, уже сигнал для афериста: номер активен, с ним можно работать.
Первый звонок — чаще разведка, а не атака. Сегодня вы «просто пошутили», а завтра ваш голос используют в новой схеме. Например, для звонка вашим родственникам. А возможно, разговор станет первым шагом к более точной атаке с правильными словами и подходящим моментом. Послезавтра звонок уже будет «по-настоящему» — из банка, службы безопасности или от знакомого. И каждый следующий шаг станет логичнее и убедительнее предыдущего, потому что сценарий уже подстроен под вас.
Эксперты Fingramota.kz подчеркивают, что мошенничество давно перестало строиться только на реквизитах и кодах из СМС. Достаточно, чтобы вы подтвердили активность номера и показали, что пользуетесь онлайн-банкингом. Кроме того, по разговору можно понять, что вы один и ни с кем не советуетесь. Из этих деталей строится психологический пазл, а «просто разговор», шутка и попытка играть с мошенником — первый его элемент…
Что действительно работает? Ресурс еще раз предупреждает: при любом подозрительном звонке или сообщении важно сразу завершить разговор, самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру, заблокировать карту при малейших сомнениях и внимательно проверять операции и уведомления. Так что шутки в сторону.