Если долги давят и кажется, что выхода нет, на самом деле вариантов как минимум два:
- Внесудебное банкротство через МФЦ (упрощённая процедура)
- банкротство через арбитражный суд.
Оба пути работают строго по закону, но подходят разным людям и несут разные последствия.
Что вообще списывается и что списать не получится
В банкротстве списывают денежные обязательства (кредиты, займы, часть долгов по обязательным платежам и т. п.) - при соблюдении правил процедуры.
Но есть требования, которые сохраняются даже после завершения банкротства.
К ним относятся, например:
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Компенсация морального вреда
- Долги по зарплате и выходным пособиям
- Текущие платежи» (то, что возникло уже в ходе процедуры)
- Ряд специальных случаев (например, субсидиарная ответственность, последствия недействительных сделок и др.).
Также суд может не освободить от долгов, если установит недобросовестность:
- Сокрытие имущества
- Предоставление ложных сведений
- Мошенничество
И т. п.
Два маршрута: МФЦ или суд - как понять, куда вам
Вариант 1. Внесудебное банкротство через МФЦ
Подходит тем, у кого:
Общий долг от 25 000 до 1 000 000р (по правилам процедуры),
и ситуация подпадает под условия, перечисленные в законе (они завязаны на результаты взыскания/исполнительных производств и статус доходов).
Процедура длится 6 месяцев и не продлевается.
Госпошлина и суд не нужны; процедура по закону бесплатная.
Вариант 2. Банкротство через арбитражный суд
Подходит, если:
МФЦ не проходит (по сумме, по условиям взыскания, по наличию имущества, по спорным сделкам и т. д.).
Кроме того, в законе есть ситуации, когда обращение в суд превращается из права в обязанность: если в совокупности обязательства не менее 500 000р, и расчёт с одними кредиторами делает невозможными выплаты другим, заявление нужно подать в срок (в норме до 30 рабочих дней с момента, когда это стало очевидно).
Кому обычно подходит МФЦ: короткая самопроверка
Внесудебная процедура - это не для всех, у неё чёткие рамки. Проверьте базовые условия:
- Сумма долгов в коридоре, который допускает закон (25 000 – 1 000 000р)
- Есть логика “взыскивали, но взыскать нечего/не получилось”, и ваш случай соответствует одному из сценариев, перечисленных в законе (например, завершённое исполнительное производство из-за отсутствия имущества; длительное взыскание при отсутствии результата и др.).
- Вы готовы указать всех кредиторов и суммы, это критично.
Важно: при внесудебной процедуре освобождают только от тех обязательств, которые вы указали в заявлении. Если кого-то забыть, риск неприятных сюрпризов остаётся!
Как выглядит внесудебное банкротство
- Подаёте заявление в МФЦ.
В заявлении перечисляются кредиторы и суммы. - Сведения публикуются в ЕФРСБ.
С этого момента для перечисленных в заявлении долгов действуют важные правовые эффекты (в том числе про начисления и взыскание). - Идёт отсчёт 6 месяцев.
По завершении срока, при соблюдении условий, человек освобождается от заявленных долгов.
Что особенно успокаивает многих: по внесудебной процедуре законом предусмотрено прекращение/ограничение ряда действий по взысканию и прекращение начисления санкций по указанным долгам.
Если МФЦ не подходит: что происходит в судебной процедуре
На практике это выглядит как цепочка этапов:
- Разбор ситуации и рисков,
- Подготовка документов и заявления,
- Подача в арбитражный суд,
- Работа финансового управляющего (процедуры реструктуризации/реализации имущества , в зависимости от дела),
- Завершение и итоговое решение.
Судебная процедура сложнее, зато шире по возможностям, в том числе когда есть имущество, спорные кредиты, несколько кредиторов, разные виды долгов.
Самые частые страхи и честные ответы
«Заберут единственное жильё?»
Общее правило в исполнительном производстве: единственное пригодное жильё защищено, но есть важное исключение - если это жильё в ипотеке, на него может быть обращено взыскание.
В банкротстве нюансов больше (состав имущества, статус залога, позиция суда), поэтому по жилью лучше разбирать конкретику до старта.
«Что будет с машиной?»
Автомобиль чаще всего относится к имуществу, которое могут реализовать, но есть исключения (например, транспорт, необходимый из-за инвалидности). Общую логику по защищённому имуществу можно увидеть в перечне исключений.
«Коллекторы перестанут звонить?»
При банкротстве коммуникация с кредиторами становится более формализованной: требования уходят в процессуальную плоскость. Внесудебная процедура по заявленным долгам также запускает правовые ограничения, связанные с взысканием и начислениями.
«Проверят сделки за последние годы?»
Да, крупные сделки могут заинтересовать участников процедуры. Закон прямо предусматривает оспаривание подозрительных сделок, в том числе совершённых в пределах трёх лет при определённых условиях, а также сделок с предпочтением.
Здесь важен не страх, а подготовка: что продавали/дарили, кому, по какой цене, кто продолжает пользоваться имуществом и т. д.
«Можно списать вообще всё и жить спокойно?»
Нет: есть долги, которые законом не списываются (алименты, вред жизни/здоровью, моральный вред, зарплата/выходные пособия, текущие платежи и др.).
И ещё один момент: если суд установит недобросовестность, освобождение от обязательств могут не применить.
«Это навсегда испортит жизнь?»
У банкротства есть последствия, но они понятные и ограниченные по времени. Например, после признания банкротом в течение пяти лет при обращении за кредитом нужно сообщать об этом факте; также действуют ограничения на участие в управлении юрлицом на срок три года (и другие условия, зависящие от ситуации).
Мини-чек-лист: что подготовить, чтобы консультация была полезной
- Список всех долгов: кредиторы, суммы, просрочки, есть ли суд/исполнительные документы
- Сведения об имуществе: жильё (ипотека/не ипотека), авто, вклады, доли
- Доходы: официальные/неофициальные, удержания, пособия
- Сделки за последние годы: продажи, дарения, переоформления
- Цель: сохранить жильё? закрыть давление взыскателей? начать финансовую жизнь с нуля?
Что делать дальше
Если хотите понять, подходит ли вам МФЦ или разумнее идти через суд, проще всего начать с оценки ситуации.
Изучить самостоятельно:
ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств
Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина
Заказать бесплатную консультацию можно здесь