👀 Как читать банковскую выписку глазами проверяющего
Предприниматель смотрит на выписку как на движение денег.
Проверяющий — как на карту рисков.
Если научиться видеть выписку «чужими глазами», можно заранее убрать 80% вопросов.
🧠Что проверяющий ищет в первую очередь
1️⃣ Логика бизнеса
Совпадают ли операции с заявленной деятельностью?
Если у вас консалтинг, а в выписке — поставки металла,
возникает вопрос.
2️⃣ Повторяемость и системность
Стабильный бизнес выглядит системно:
🟢регулярные поступления
🟢понятные суммы
🟢прогнозируемая динамика
Хаотичные обороты — сигнал риска.
3️⃣ Необычные скачки
Резкий рост оборота без объяснений = запрос документов.
Особенно если:
🔴 новая страна
🔴 новый контрагент
🔴 новая валюта
4️⃣ Назначение платежей
Фразы типа:
🔴 «по договору»
🔴 «оплата услуг»
🔴 «перевод»
Для проверяющего это «пустые формулировки».
5️⃣ Смешивание личных и корпоративных денег
Переводы на личные карты, бытовые покупки,
снятие наличных — всё это снижает доверие.
6️⃣ Транзитность
Если деньги:
пришли ➡️ ушли ➡️ прибыли нет,
то возникает вопрос:
а где экономический смысл❔
❗️ Что особенно тревожит банки
🔴 дробление платежей
🔴 частые возвраты
🔴 операции с «риск-юрисдикциями»
🔴 несоответствие лицензии (в ОАЭ)
🔴 несоответствие ОКВЭД (в РФ)
✅ Как читать свою выписку правильно
Откройте её и задайте себе вопросы:
✔️ могу ли я объяснить каждую операцию?
✔️ совпадает ли это с моей бизнес-моделью?
✔️ понятна ли логика прибыли?
✔️ есть ли документы на каждое поступление?
✔️ нет ли операций «на всякий случай»?
Если есть сомнения — у проверяющего они точно будут.
⭐ Итог
Банковская выписка — это не просто движение средств.
Это портрет вашего бизнеса.
И чем понятнее этот портрет,
тем спокойнее работают и банки, и налоговая.
💬 Связаться со мной:
📞 Телефон: +7 (900) 475-81-11
#Советы
