Банк заблокировал счет: ваши первые 7 действий

Пошаговый гайд для бизнеса, который не хочет терять деньги и время

Ситуация знакомая до боли: вы пытаетесь провести платеж, а система выдаёт ошибку. Или хуже — деньги есть, карта работает, но счет заморожен. Паника, звонки в банк, попытки понять, что произошло.

Стоп. У вас есть ровно 7 шагов, чтобы вернуть контроль над ситуацией. Никакой паники — только холодный расчёт и четкий план.

Шаг 1. Не паниковать. Определить тип блокировки

Первое и главное. Блокировка счета — не приговор, а сигнал. Ваша задача — понять, кто инициатор блокировки.

Варианта три:

1. Сам банк — по 115-ФЗ (сомнительные операции, странные транзакции, обороты не по бизнесу).

2. ФНС — не сдали декларацию, не исполнили требование, есть долги по налогам.

3. ФССП / суд — возбуждено исполнительное производство, есть решение суда о взыскании.

Как понять?

• Зайдите в личный кабинет банка. Обычно там указана причина или есть номер документа.
• Позвоните на горячую линию. Не спрашивайте «почему заблокировали?». Спросите: «На основании какого документа и кем введены ограничения?»

Шаг 2. Не удалять, не прятать, не врать

Самая частая ошибка предпринимателя — попытка «обойти» блокировку: открыть новый счет в другом банке на ту же компанию, вывести деньги через подставных лиц, сделать вид, что ничего не произошло.

Это усугубит ситуацию. Банки обмениваются данными через базу ЦБ. Если вы попали в «черный список» одного банка, второй увидит это мгновенно. И не просто откажет — может передать информацию в Росфинмониторинг.

Ваше оружие — прозрачность, а не хитрость.

Шаг 3. Собрать документы (список под конкретную причину)

Универсального пакета не существует. Банк не хочет ваши документы «вообще» — он хочет увидеть подтверждение конкретной операции, вызвавшей вопросы.

Что просят чаще всего:

По 115-ФЗ (если блокировка от банка):

• Договор с контрагентом, по которому шел платеж.
• Счет-фактура / УПД / акт выполненных работ.
• Товарные накладные (если товар).
• Пояснительная записка: «Кто контрагент, откуда взялся, за что платим, почему именно столько».

По налогам (ФНС):

• Исполнить требование — сдать декларацию, уплатить налог, подтвердить, что задолженность погашена.

По приставам (ФССП):

• Погасить долг полностью или частями.
• Получить у пристава постановление об отмене взыскания и передать в банк.

❗️Не отдавайте оригиналы. Только копии, заверенные подписью и печатью (при наличии).

Шаг 4. Направить документы в банк (строго по регламенту)

У каждого банка свой порядок:

• Где-то нужно лично везти бумаги в отделение.
• Где-то достаточно загрузить скан в личном кабинете.
• Где-то требуется заполнить специальную анкету-опросник.

Золотое правило: фиксируйте дату и время подачи. С этого момента начинается отсчет.

Срок рассмотрения: до 7 рабочих дней (по 115-ФЗ), до 3 дней (по ФНС).

Шаг 5. Если банк отказал — подключить тяжелую артиллерию

Банк прислал отказ? Не сдавайтесь. У вас есть два пути:

1. Межведомственная комиссия при ЦБ РФ.

Это орган, созданный специально для споров по 115-ФЗ. Вы подаете заявление, комиссия запрашивает у банка обоснование блокировки и проверяет его законность.

Что нужно для обращения:

• Заполненная форма на сайте ЦБ.
• Копия отказа банка (обязательно!).
• Пакет подтверждающих документов по операции.

Срок рассмотрения: до 20 рабочих дней.

2. Суд.

Если комиссия не помогла или блокировка наложена незаконно, вы имеете право требовать через суд:

• Признать действия банка незаконными.
• Взыскать упущенную выгоду (если докажете, что из-за блокировки сорвалась сделка).

❗️Суд — это долго и дорого. Комиссия ЦБ — быстрее и бесплатно. Начинайте с нее.

Шаг 6. Если счет разблокировали — сделать работу над ошибками

Счет открыли? Поздравляю. Но расслабляться рано.

Если не изменить поведение, блокировка повторится. И тогда банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Вас внесут во внутренний «черный список», и открыть новый счет в этом банке будет невозможно.

Что делать:

• Пересмотрите структуру платежей.
• Дробите крупные суммы, если это возможно и экономически обоснованно.
• Ведите прозрачную отчетность.

Шаг 7. Профилактика: научиться жить с 115-ФЗ

Закон не отменят. Банки будут усиливать контроль. Ваша задача — не воевать с системой, а адаптироваться.

Чек-лист для спокойной жизни:

✅ Иметь чистую кредитную историю и отсутствие долгов по налогам.

✅ Проверять контрагентов до сделки (не работайте с однодневками).

✅ Хранить документы по каждой операции минимум 5 лет.

✅ Не обналичивать крупные суммы без экономического смысла.

✅ Использовать корпоративные карты, а не личные счета для бизнеса.

7 шагов, которые нужно сделать прямо сейчас

1. Узнать, кто заблокировал (банк / ФНС / приставы)
2. Не паниковать и не пытаться «обойти» блокировку
3. Собрать документы под конкретную операцию
4. Официально подать их в банк, зафиксировать дату
5. Получить отказ? → Жалоба в Межведомственную комиссию ЦБ
6. Счет разблокирован? → Сделать выводы
7. Внедрить систему комплаенс, чтобы подобное не повторилось

Блокировка счета — это не катастрофа, а индикатор проблемы. Если вы ведете честный бизнес, у вас есть все шансы защитить свои деньги. Главное — действовать быстро, грамотно и без паники.