Чтобы избежать блокировки счета по 115-ФЗ в 2026 году, ведите прозрачную деятельность с полным документированием операций и своевременным

Чтобы избежать блокировки счета по 115-ФЗ в 2026 году, ведите прозрачную деятельность с полным документированием операций и своевременным откликом на запросы банка.

Основные меры профилактики

- Актуализируйте ОКВЭД в ЕГРЮЛ/ЕГРИП и уведомите банк о любых изменениях в бизнесе (адрес, директор, виды деятельности).

- Проверяйте контрагентов заранее через сервисы ФНС «Прозрачный бизнес», ЦБ «Знай своего клиента» или СПАРК. Избегайте «массовых» адресов, новых фирм с множеством директоров.

- Минимизируйте наличные: снимайте не более 30% оборота, используйте бизнес-карты, зарплатные проекты, подтверждайте чеками/актами.

Правильное оформление платежей

- Детализируйте назначение: не «оплата по договору №X», а «оплата услуг по дизайну каталога по договору №290/18 от 29.09.2025, счет №25».

- Не дробите платежи или бизнес для снижения налогов, платите налоги (более 0,9% от оборота) пропорционально с каждого счета.

- Готовьте документы заранее: договоры, акты, накладные, пояснения по происхождению средств, храните 5 лет.

Взаимодействие с банком

- Отвечайте на запросы в срок (обычно 3–7 дней): предоставляйте все запрошенное + дополнительные доказательства легальности; при необходимости просите отсрочку письменно.

- Мониторьте свой рисковый статус на платформе ЦБ «Знай своего клиента» (по ИНН), если высокий, снижайте риски налогами, проверками.

- Если блокировка: запросите письменную причину, подайте документы; обжалуйте в комиссии ЦБ (20 дней), затем суд.

Соблюдение этих мер снижает риски на 80-90%, по данным ЦБ-методички.