Мы учим детей читать, писать, считать. Но обращаться с деньгами оставляем на волю судьбы. В итоге взрослый человек, отличник, может годами жить от зарплаты до зарплаты, влезать в долги и не понимать, куда уходят деньги. Я не понимаю, почему в школе не учат финансовой грамотности, ведь этот предмет важнее всех других, вместе взятых. Я своим детям говорю так: "Если научитесь зарабатывать сотку в месяц, можете бросать школу."
Финансовая грамотность — это не про быть богатым. Это про уверенность, безопасность и свободу выбора. И закладывается уверенность в подростковом возрасте, когда мозг активнее всего формирует модели поведения.
Четыре главных принципа обучения детей, начинать лучше в подростковом возрасте. Прежде чем давать карманные деньги и открывать счета, усвойте эти правила
1. Личный пример — главный учитель. Дети копируют нас. Если вы сами живёте в долгах и не умеете планировать бюджет, ребёнок будет делать так же, даже если прочитает сто умных книг.
2. Ошибки — это учебный процесс. Лучше сейчас подросток потратит все карманные на ерунду и останется без денег на неделю, чем в 30 лет возьмёт три кредита и окажется в яме. Но тратить на ерунду, не должно стать закономерностью, а просто ошибкой, которую нужно исправить.
3. Доверие важнее контроля. Ваша задача — научить управлять деньгами, а не следить за каждой копейкой.
4. Деньги — это инструмент, а не цель. Учите не копить ради накопления, а использовать деньги для реализации целей и ценностей.
Финансовая азбука: с чего начать в разном возрасте.
10–12 лет: деньги как ресурс. В этом возрасте ребёнок уже способен понять, что деньги не бесконечны. Карманные деньги — обязательно. Даже небольшая сумма 50-100-300-500 рублей в неделю/день, даёт опыт управления. Выдавайте регулярно и не давайте сверх, если потратил всё за день.
Три конверта/копилки. Купите или сделайте три прозрачные ёмкости:
Тратить - на текущие желания, сладости или развлечения.
Копить - на крупную цель игру, гаджет.
Помогать - другим или благотворительность. 10%, купить нуждающимся людям: хлеб, булочку, шоколадку, обувь, одежду. И сразу учите делать добрые дела в тайне, чтобы ребёнок это делал не ради хвастовства, а потому что так заповедовал Всевышний.
Обсуждайте цены в магазине. Просто вслух: «Вот этот йогурт стоит 80 рублей, а этот — 50, разница в цене почти в два раза. Давай посмотрим, одинаковые ли они по составу?»
13–15 лет: управление бюджетом. Подросток уже способен планировать на месяц.
Переходим на месячный бюджет. Вместо недельных выдавайте сумму на месяц. Это учит распределять ресурсы на длинный срок. Ошибки неизбежны — и это нормально.
Банковская карта. Откройте ребёнку отдельную карту. Это учит ответственности и безопасности.
Семейные финансовые советы. Раз в месяц собирайтесь на 15 минут и обсуждайте бюджет семьи, в общих чертах. В этом месяце у нас 50 тысяч на развлечения и отпуск. Куда поедем летом? Это даёт чувство причастности и понимание планирования.
Первые инвестиции. Можно купить ребёнку одну акцию известной компании, Apple, Сбер, Газпром и наблюдать вместе, как меняется цена. Внушить, что деньги должны работать. Объясните простыми словами: «Когда ты покупаешь акцию, ты становишься совладельцем компании».
Но и рассказывать о рисках, что можно потерять всё и есть рискованные активы, например ставки на спорт или тотализаторы, лудомания.
16–18 лет: Финансовая самостоятельность и подготовка ко взрослой жизни.
Подработка - лучший учебник. Летняя работа, фриланс, помощь соседям — любые заработанные самим деньги ценятся в разы выше подаренных.
Налоги и кредиты. Объясните, что такое налог на доход НДФЛ, зачем он нужен и куда Государство тратит деньги, я не рекомендую говорить, что всё воруют, это не правда. Строят больницы, садики, школы, платят зарплаты учителям, врачам. Объясните, что налоги - это хорошо.
Разберите на пальцах, как работает кредит: если взять 100 тысяч на год под 20%, вернуть придётся 120 тысяч. Покажите кредитный калькулятор онлайн. Объясните, что ты берёшь чужие деньги, а отдаёшь свои. Кредиты хороши на покупку недвижимости, но не покупку телефона или одежды или отпуска. Кредит может быть инструментом, а может быть рабством.
Финансовые цели. Помогите сформулировать конкретную цель на год: купить ноутбук, накопить на поездку и составить план её достижения.
Надеюсь эти принципы финансовой грамотности помогут вам, научить своих детей копить и приумножать деньги. И это ваша ответственность, драгоценные читатели, напоминаю, что в школе такие знание не дают, а они бесценны. Подумайте, если бы вас в детстве, родители научили этим простым принципам, как бы вы сегодня жили. Напишите в комментариях.
Практические инструменты воспитания финансовой грамотности для детей, которые работают. Как применять и зачем.
Приложения для учёта денег: вместе установите приложение «Дзен-мани» или CoinKeeper. Даже запись трат раз в 3 дня даёт картину. Визуализация расходов отключает режим «автопилота».
Правило 24 часов. Договоритесь: на любую покупку дороже 1000 рублей из своих денег — спим ночь. Если утром всё ещё хочется — покупайте. Так мы научим детей защите от импульсивных трат.
Семейный банк. Давайте ребёнку небольшие займы под проценты, например, 30% в месяц. Если отдаст вовремя — прощайте проценты как бонус за дисциплину. Иммитация реальной жизни без риска. При этом важно внушить, что он потратил чужие деньги, а отдал свои и немного больше, чем брал. И постепенно вкладывайте мысли, что кредиты хороши для приумножения капитала, а не покупок того, что просто хочется, но без чего можно обойтись.
Финансовые игры: «Монополия», «Денежный поток» (Cashflow) Роберта Кийосаки, онлайн-симуляторы. В игре ошибки не больны, а опыт бесценен и через игры, мы формируем мышление управления и создания капитала.
⁉️Чего делать не надо?
1. Не платите за оценки и домашние дела. Уборка и учёба — это обязанности, а не работа. Иначе ребёнок усвоит, что ему должны платить за всё, и во взрослой жизни будет ждать доплаты за мытьё посуды.
2. Не ругайте за ошибки. Потратил всё в первый же день? Это опыт. Лучше спросить: «Что ты чувствуешь сейчас? Что будешь делать по-другому в следующий раз?».
3. Не давайте деньги просто так, если ребёнок потратил всё. Должны быть последствия. Если голоден — пусть приготовит из того, что есть дома. Жёстко, но эффективно.
4. Не читайте морали. «Опять ты потратил на ерунду!» не работает. Работает: «Давай посмотрим твой бюджет и подумаем, где можно было сэкономить, чтобы хватило на то, что ты действительно хотел».
Главный итог, который вы должны передать ребёнку
Финансовая грамотность — это не умение «делать деньги». Это умение управлять своей жизнью через управление ресурсами. Деньги — это топливо. Можно залить 100-й бензин в старую «шестёрку» и никуда не уехать, потому что двигатель разваливается.
Научите ребёнка трём вещам:
1. Тратить меньше, чем зарабатываешь. Это основа основ.
2. Копить на цели, а не «просто так». При этом деньги должны работать и умножаться, а не просто копиться, но об этом мы говорили в предыдущей статье, её тоже нужно изучить, особенно взрослым. 👇👇👇
3. Инвестировать в себя. Самые прибыльные вложения — в знания, навыки и здоровье.
И помните: лучший способ научить — показать на своём примере. Начните с себя — и дети подтянутся.