В последнее время ко мне всё чаще обращаются владельцы заблокированных банковских счетов — в основном, это трейдеры, торгующие криптовалютой на P2P-платформах. Проблема типовая: банк блокирует счет в связи с подозрительными операциями по 161-ФЗ, зачастую после поступления на счет денег от третьих лиц.
Часто за блокировкой следует требование о возврате полученных средств, которое поступает уже не только от банка, но и от МВД, и от Центробанка, и даже от самих потерпевших от мошенничества. Клиентов буквально вынуждают срочно вернуть деньги, угрожая сложностями с доступом к счету, разбирательствами, и даже уголовной ответственностью.
Разбираемся, на каком основании поступают эти требования, и почему продавец криптовалюты НЕ ОБЯЗАН возвращать деньги в рамках P2P-сделки!
‼️БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ДЛЯ ПОДПИСЧИКОВ ТГ-КАНАЛА‼️
1. Деньги получены не безосновательно, а в результате реальной сделки
Очень часто оперируют так называемым “неосновательным обогащением”, но забывают уточнить важный нюанс. В соответствии со статьей 1109 Гражданского кодекса РФ, обязательство возврата неосновательного обогащения возникает ТОЛЬКО в случае, если деньги или иное имущество получены “не основано на сделке”.
Ваша ситуация таковой не является: вы получили средства по договору купли-продажи криптовалюты — то есть, на основании реальной сделки, с обязательством передать криптовалюту. Соответственно, оснований для возврата по 1109 ГК РФ нет. Эту позицию поддерживают как судебная практика, так и разъяснения государственных органов.
2. Оплатить криптовалюту может третье лицо — это не нарушение
На практике часто встречается ситуация, когда за покупателя платит третье лицо. Это нормально и предусмотрено российским законодательством. Согласно пункту 1 статьи 313 ГК РФ, кредитор (то есть вы) обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если обязанность была возложена на него. По смыслу этой статьи, договорные денежные обязательства могут быть исполнены и не самим покупателем, и вы не обязаны это контролировать.
Так что если оплата пришла не с карты самого покупателя, ничего противозаконного в этом нет!
3. Продавец не обязан проверять, кто именно переводит ему деньги
Часто банки требуют объяснений: “Вы знали, от кого именно поступают средства? Почему не проверили?” Но по закону продавец криптовалюты НЕ ОБЯЗАН проверять личность плательщика и связи между плательщиком и покупателем.
В пункте 20 Постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 №54 прямо сказано: кредитор вправе принять исполнение даже если не проверял основания для исполнения третьим лицом; такие деньги не могут быть истребованы у добросовестного продавца в качестве неосновательного обогащения. Аналогичная позиция отражена и в судебной практике (Определение ВС РФ от 02.02.2021 N 44-КГ20-17-К7).
Заключение:
Если вы, как трейдер, честно исполнили обязательства и передали криптовалюту — возвращать деньги только по факту блокировки банка или требования “жертвы” вы НЕ ОБЯЗАНЫ. Это подтверждается Гражданским кодексом РФ и позицией Верховного суда.
❗️Если ваши счета заблокировали по 161-ФЗ — не паникуйте, а действуйте по закону.
✅ Бесплатная первичная консультация! Грамотно и по делу.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить полезные юридические материалы и советы!
Будьте грамотны — защищайте свои права!
‼️БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ДЛЯ ПОДПИСЧИКОВ ТГ-КАНАЛА‼️