Еще немного: Узбекистанцам придется жить с лимитом на банковские карты

Как стало известно из банковских кругов, Центральный банк республики принял решение пролонгировать действие ограничительных мер, касающихся количества платежных карт, находящихся в одних руках. Речь идет о лимите, который был введен как временный механизм регулирования еще в начале прошлого года и, согласно первоначальным планам, должен был утратить силу 31 декабря 2025 года. Однако текущая ситуация в финансовом секторе, судя по всему, продиктовала иные условия - регулятор сохранил барьер еще на один календарный год.

Информацию о продлении ограничений подтвердил источник издания Spot в одном из локальных финансовых учреждений. Хотя официального пресс-релиза от главного банка страны на данный момент не поступало, практика показывает, что подобные регуляторные решения часто доводятся до коммерческих банков через внутренние директивы, прежде чем стать достоянием широкой общественности.

Суть действующего механизма, с которым узбекистанцы прожили весь 2025 год, заключается в жестком квотировании: одно физическое лицо не имеет права владеть более чем 20 банковскими картами одновременно. В этот перечень попадают как физические пластиковые носители, так и виртуальные продукты, а также кобейджинговые карты, работающие сразу в двух платежных системах. Дополнительный фильтр установлен на уровне отдельных учреждений - в одном конкретном банке гражданину разрешено открывать не более 5 карт. Важное уточнение, которое сохраняет силу: данные лимиты не затрагивают карты, открытые в иностранной валюте, что оставляет определенное окно возможностей для тех, кто ведет активную внешнеэкономическую деятельность или часто путешествует.

История этого вопроса берет начало в попытках государства обелить рынок электронных платежей и усилить контроль за потоками денежных средств. Еще прошлой зимой коммерческие банки развернули масштабную кампанию по информированию клиентов, рассылая уведомления о количестве активных карт и предупреждая о чистке базы данных. Карты, по которым не фиксировалось операций в течение 12 месяцев, подлежали принудительной блокировке.

Осенью минувшего года казалось, что гайки могут быть ослаблены. В сентябре председатель Центробанка Тимур Ишметов публично озвучивал намерения пересмотреть существующие квоты. Тогда глава регулятора отмечал, что ограничения вводились сроком ровно на один год, и ведомство рассматривало сценарий их трансформации через усиление систем банковского комплаенса, а не через прямые запреты. «В начале этого года были введены временные ограничения сроком на один год. Сейчас мы рассматриваем возможность изменения ограничений путем усиления системы комплаенса», - заявлял тогда Ишметов. Однако, по всей видимости, анализ рисков показал преждевременность отказа от лимитирования.

Фундаментальной причиной жесткой политики называется борьба с мошенничеством и теневым оборотом капитала. Синхронизация данных коммерческих банков с единой информационной системой ЦБ позволила выявить аномалии, указывающие на использование дропов - подставных лиц, через карты которых прогоняются незаконные доходы.

Статистика, собранная регулятором, выглядит весьма красноречиво и объясняет осторожность властей. В ходе мониторинга интернет-пространства специалисты обнаружили целую сеть платформ, маскирующихся под «инвестиционные проекты», но имеющих все признаки финансовых пирамид. В поле зрения попали такие площадки, как Tradezone ai, Consulting Control Session и Scode Capital. Расследование вскрыло схему, в которой 67 физических лиц управляли внушительным арсеналом из 1626 банковских карт. Детальный анализ транзакций показал, что 715 карт, оформленных всего на 24 человека, использовались исключительно для аккумуляции и перевода средств в адрес сомнительных платформ.

Подобная концентрация платежных инструментов в руках узкой группы лиц классифицируется сотрудниками правопорядка и финмониторингом как маркер отмывания денег или обслуживания мошеннических схем. Продление лимита на 2026 год свидетельствует о том, что государство пока не готово полностью переложить ответственность за выявление таких схем исключительно на алгоритмы банковского комплаенса и предпочитает сохранять жесткие количественные ограничения.

В Узбекистане феномен использования чужих банковских карт (дропперство) часто связан не только с финансовыми пирамидами, но и с особенностями P2P-переводов (с карты на карту), которые в стране настолько популярны, что фактически заменяют эквайринг для малого бизнеса. Именно колоссальный объем переводов между физлицами заставил регулятора ввести жесткие лимиты, так как отследить налогооблагаемую базу в таком потоке крайне сложно....