С 2018 года в России существует программа «семейной ипотеки». Эта льготная ипотека под непривычные для России 6% годовых в своё время помогла многим семьям купить собственное жильё.
Если переводить на житейские сравнения, то в 2024 году платёж по ипотечному кредиту в 3 миллиона рублей, взятый под 6% годовых на 25 лет, составлял 18,5 тысяч рублей, а та же сумма и на тот же срок, оформленная по ставке в 16% годовых (ключевая ставка ЦБ РФ в тот период) делала платёж равным 54 тысячам рублей. Как говорилось в рекламе, почувствуйте разницу.
Сначала россияне не могли поверить своему счастью, но осознание не заставило себя ждать и совсем скоро люди, которые имели хоть немного лишних денег, если деньги бывают лишними, стали покупать квартиры по льготной программе, чтобы сдавать их в аренду.
Тут, казалось бы, и хэппи энд, или, как говорилось в подходящей по названию (но не по смыслу) передаче: «И мы счастливы!»
Но не тут-то было. Мало того, что государство быстро заметило злоупотребление его добротой и запретило покупать по этой льготной программе более одной квартиры на семью, так ещё и некоторые банки решили испортить бочку мёда своим ковшом дёгтя.
Что сделали банки?
А эти агентства кредитных путешествий стали вводить в договоры ипотеки условия, которые не разрешают сдавать квартиру внаём или аренду без согласования с ними. В противном случае вам предлагают два пути: либо вы погашаете кредит досрочно, либо ставку увеличивают до ключевой ставки ЦБ РФ, например до 20,5 % (по состоянию на февраль 2026 года), а то и больше.
Но повторюсь, что такое счастье ждёт вас ТОЛЬКО В ТОМ СЛУЧАЕ, если в вашем договоре ипотеки это ПРЯМО ПРОПИСАНО.
По общему правилу, то есть в соответствии с п.3 ст.346 Гражданского кодекса Российской Федерации, для сдачи ипотечной квартиры в аренду никакого согласия банка не требуется.
Именно такая история случилась в окрестностях столицы нашей Родины: мужчина купил квартиру в Подмосковье по программе льготной семейной ипотеки и сдал купленную квартиру в аренду девушке из Пензы, приехавшей покорять Москву. Спустя непродолжительное время он решил поднять арендную плату на 10 тысяч рублей, девушка обиделась и, не найдя общего языка с хозяином квартиры, обратилась с заявлением в налоговую, любезно предоставив им кредитный договор и чеки об оплате найма жилья.
Думаю, вы догадываетесь, что налоги на доходы от сдачи квартиры мужчина не платил. Очень скоро Налоговая поставила в известность банк, а он, в свою очередь, поставил своему клиенту ультиматум: либо тот возвращает кредит в течение двух недель, либо продолжает платить его по ставке 22% годовых. И никакого беспредела - именно такое условие содержал договор между сторонами.
Что ж, скупой платит дважды. В нашем случае, более, чем трижды. Хотел получать на 10 тысяч в месяц больше, а в итоге «влетел» более, чем на 20 миллионов - настолько вырастет для него стоимость квартиры, если он будет платить кредит за неё на новых условиях.
С одной стороны, вроде бы справедливо - ипотека льготная и направлена на поддержание тех, кому сложно купить себе и одно жильё, да и квартиры в залоге у банков, а значит, они имеют право участвовать в судьбе такого имущества. С другой - не так часто нашим людям удавалось пожить «попроще», учитывая вечные экономические и политические тряски в стране. Не дадут простому человеку развернуться.
Как говорил мой преподаватель истории в университете: «на наше государство где сядешь, там и слезешь». Это он был прав, конечно)
А как вы считаете, на чьей стороне правда?
