Недавно у меня спросили, можно ли не платить старый кредит? Списать его "по истечении срока давности", так сказать. Кредит, конечно не йогурт, чтоб иметь срок годности, но некоторые способы есть. Точнее, один - срок исковой давности.
Что это такое?
В гражданском праве есть такое понятие, как "срок исковой давности", который составляет три года (есть исключения, но об этом позже). Это значит, что вы имеете право обратиться в суд в течении трех лет после того, как узнали о нарушении своего права (или должны были узнать). Например, вам не оплатили услуги по договору, или не выполнили вовремя работу и т.п. - у вас есть три года, чтоб восстановить справедливость.
Думаю, это делается для того, чтоб в суд не обращались по делам давно минувших лет, ведь суды и сейчас не справляются с потоком исков, а если еще рассматривать дела "с начала времен", то никаких ресурсов не хватит - ни людских, ни материальных.
Как это работает в случае с кредитом?
Часто бывает так, что человек не платит кредит и банк обращается в суд. У банка, как и у любого другого истца, также есть три года, о которых говорилось выше. Но и на старуху бывает проруха, и по каким-то причинам банки иногда пропускают этот срок. Если так получилось, и вы являетесь ответчиком, то вы можете прийти в суд и в своих возражениях на иск указать, что срок пропущен. Поверьте, банку откажут и с вас ничего не взыщут. Тогда все мосты между вами и вашими кредитными обязательствами будут сожжены.
Правда, есть одно "но": срок исковой давности имеет заявительный характер - так гласит закон. Это значит, что ответчик, к которому подали иск, должен заявить в суде, что срок обращения пропущен, и все, что остается истцу, это понять и простить. Если никто об этом не заявил, то иск рассматривают в обычном порядке, даже если дело многолетней давности. Сам суд это правило не применяет - закон запрещает ему такую инициативу. В случае с банком всё то же: если заявите, что банк пропустил срок, последний останется ни с чем, не заявите - ни с чем останетесь вы - долг с вас взыщут в полном объеме.
От какого момента считается срок исковой давности по кредитам?
Это самое интересное. Здесь существует две точки отсчета:
- истечение срока договора: это когда срок договора истек, и после этого прошло еще три года. Как правило, дата окончания договора - это дата последнего платежа, установленная графиком. Если эта дата прошла, а кредит полностью не погашен, то у банка есть три года для обращения в суд - тогда его требования удовлетворят, а вот после этой даты - зависит от клиента и о того, заявит ли он о пропуске срока исковой давности в суде или нет. Но все это сработает, только если по истечении срока договора платежи больше не вносились (и не списывались со счета принудительно). Об этом как раз следующий пункт.
- последний платеж по кредиту: судебная практика пошла таким путем, что срок исковой давности также считают от последнего платежа по кредиту. Если срок договора истек, а платежи еще вносились/списывались приставами, то срок исковой давности начинается сначала и отсчитывается от даты последней операции. То есть вот взял человек кредит на 2 года и не платил его 8 лет. Казалось бы, истек и срок договора (2 года) и следующий за ним срок исковой давности (3 года). Но если вы внесли хоть копейку , срок давности начинается сначала, и у банка опять есть три года от этой даты для стопроцентного взыскания. В общем, и тут умеют скручивать спидометр)
Хотелось бы отметить, что это чисто судебный инструмент. Сам по себе срок ваших обязательств не истекает ни через 3 года, ни через 5 лет. Истекает право банка взыскать с вас долг в суде.
А могу я сам обратиться в суд, чтоб применили срок давности?
Если дело касается стандартной ситуации, когда человек не платил кредит, то нет. Ведь для обращения в суд нужны основания - например, чтоб банк нарушил договор. Как правило, такого не бывает, ведь основная обязанность банка по кредитному договору - перечислить вам деньги, а ваша - платить по графику. И если у банка основания обратиться в суд обычно есть - вы не платите в срок, то у вас таких оснований нет. Поэтому приходится ждать, когда банк сам обратится в суд.
P.S. Этот инструмент, конечно, рабочий и позволяет законно не платить долг по кредиту. Но не забывайте, что кредитная история при этом остается плохой, и когда вам понадобится финансовая поддержка - руки помощи вам уже не подадут. Такой вот банковский бумеранг. Поэтому лучше руководствоваться лозунгом мест не столь отдаленных: "На свободу с чистой совестью!"
фрагмент видеоклипа "Плачу и плачу" Группировки "Ленинград", 2013. Режиссёр Павел Фукс
Больше материалов по теме читайте ниже:
#право #срокисковойдавности #советыюриста #какнеплатитькредит #кредит #банк #юристюморист #группаленинград #суд #спорысбанком