Рассрочка и сервисы оплаты покупок частями давно стала привычным способом оплачивать покупки. Формат BNPL («купи сейчас — плати потом») позволял быстро оформить оплату частями, часто без процентов и сложных проверок. Однако с 1 апреля вводится отдельный закон о сервисах рассрочки. Разбираемся, что поменяется для пользователей.
Рассрочка и сервисы оплаты частями: в чем разница?
Рассрочка — это способ покупки, при котором стоимость товара делится на равные платежи на определённый срок. Главная особенность — отсутствие процентов: покупатель выплачивает ровно ту сумму, которая указана на ценнике. Обычно рассрочку оформляют через банк-партнёр магазина, но некоторые сети предоставляют её напрямую.
Сроки рассрочки в среднем от 3 до 24 месяцев. Платежи списываются автоматически, а при досрочном погашении переплаты нет. Однако важно внимательно читать условия — иногда продавец заявляет рассрочку, но фактически оформляет кредит с «нулевой ставкой», где проценты компенсирует магазин.
Оплата долями — это современный формат рассрочки, который часто называют BNPL (Buy Now Pay Later — «купи сейчас, плати потом»). Сервис делит покупку на несколько платежей, например, на четыре части. Первый — вносится сразу, а остальные — списываются каждые две недели или раз в месяц.
Плюс в том, что оплата долями не требует одобрения банка, а оформление происходит прямо на сайте магазина. Как правило, проценты не взимаются, если платежи вносятся вовремя. При просрочке же начисляются штрафы.
Почему появился новый закон
Рынок BNPL-сервисов («покупай сейчас — плати потом») в России вырос очень быстро. По данным 2025 года, разными рассрочками пользовалось почти 36 млн человек. Для многих рассрочка стала альтернативой кредиту, но законодательно этот рынок практически не регулировался.
Новый федеральный закон № 283–ФЗ вводит единые правила работы BNPL-сервисов и переводит их под контроль регулятора. Уже с 1 апреля оплата частями официально станет отдельной финансовой услугой.
Что изменится для покупателей
Главное новшество — цена товара больше не зависит от рассрочки. Если товар стоит 50 000 рублей, он должен стоить столько же и при оплате сразу, и при оформлении рассрочки. Скрытые наценки или «скидка только при полной оплате» фактически исчезнут.
Другое важное изменение — ограничение сроков. С апреля 2026 года максимальный срок беспроцентной рассрочки — 6 месяцев. А с апреля 2028 года он составит 4 месяца. Если срок длиннее (например, год), такая схема уже будет считаться кредитом, то есть к ней будут применяться другие условия.
Если сумма рассрочки превышает 50 000 рублей, информация о ней должна передаваться в бюро кредитных историй. Ранее такие данные в БКИ не передавались.
Хорошая новость — теперь запрещены скрытые комиссии при оформлении продукта. Также сервисы не смогут навязывать дополнительные платные услуги. Закон вводит и ограничения штрафов за просрочку. С 1 апреля они составят не более 20 % годовых от долга;
При использовании сервиса покупатель сможет заранее ознакомиться с договором рассрочки, графиком платежей, возможными штрафами, правилами досрочного погашения (оно должно быть бесплатным). Теперь рассрочка становится максимально похожей на кредит по уровню раскрытия информации — но без процентов.
Что изменится для сервисов рассрочки
Новый закон сильно влияет и на компании. Например, ряд изменений касается регулирования отрасли. Предоставлять рассрочки смогут только компании, включённые в специальный реестр Банка России. Они должны соответствовать требованиям к капиталу и раскрытию информации.
Операторы обязаны:
- хранить данные о договорах;
- раскрывать правила предоставления рассрочки;
- отчитываться перед регулятором.
Закон не распространяется на договоры, оформленные до 1 апреля 2026 года — они продолжат действовать по прежним условиям. То есть, изменения касаются только новых покупок.
Благодаря новому закону рассрочки перестают быть «серой зоной». Но важно понимать, что рассрочка теперь будет попадать в кредитную историю (при суммах выше 50 000 рублей). Поэтому не лишним будет ознакомиться со своей кредитной историей заранее.
Читайте также другие статьи на канале:
Не забывайте ставить лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
