Оглавление
Анализируйте свои траты
Составляйте бюджет
Где и как можно сократить расходы?
Узнайте больше
Как научиться отслеживать свои финансовые потоки и распределять бюджет? Какие есть приёмы для экономии, не жертвуя комфортом? Какую помощь может оказать государство? И как изменить своё отношение к деньгам?
Анализируйте свои траты
Человек, не привыкший к финансовой дисциплине, запросто может потратить все заработанные деньги сразу после их получения. Знакома ситуация, когда в магазине покупки совершаются спонтанно, без оглядки на ценники? Хотя это приятно в моменте, в конце месяца это может привести к нехватке средств или необходимости влезать в долги.
Контроль за расходами – первый шаг к финансовой устойчивости. Приучите себя фиксировать, сколько и на что вы тратите. Развивайте самодисциплину в управлении финансами.
Наиболее эффективный метод – вечером вручную записывать ежедневные траты в специальный блокнот. Несмотря на обилие приложений для учёта финансов (отдельных или встроенных в банковские сервисы), именно ручное ведение записей помогает мозгу лучше осмысливать и анализировать расходы, делая выводы.
Если вы всё же предпочитаете приложения, помните, что программа не сделает всю работу за вас. Полностью полагаясь на неё, можно ослабить самоконтроль и лишь время от времени проверять данные. Ежедневно анализируйте информацию в приложении, разбивая траты по категориям. Критически оценивайте, какие покупки были излишними или чрезмерно дорогими. Это единственный путь к выработке финансовой самодисциплины.
Составляйте бюджет
Если вы добросовестно следовали первому пункту на протяжении трёх месяцев, у вас сформируется чёткое представление о своих расходах за период и о том, на сколько времени хватает имеющихся запасов. Вы узнаете, сколько уходит на продукты, транспорт, кофе, развлечения. Исходя из этого, вы сможете планировать обязательные расходы и покупки на месяц вперёд, понимать, сколько остаётся свободных средств, на что их направить. Вы также сможете определить, нужно ли увеличивать доходы или, наоборот, сократить траты.
Конечно, запланировать абсолютно всё невозможно. Непредвиденные расходы неизбежны. Поэтому крайне важно создать финансовый резерв. Речь идёт не о накоплениях на отпуск или крупную покупку, а о «подушке безопасности» на случай поломки техники, проблем со здоровьем или потери работы. В идеале, такой запас должен покрывать ваши расходы минимум за три месяца. Чем больше – тем лучше.
В свой бюджетный блокнот (или приложение) внесите все запланированные на год крупные расходы: страховку, покупку зимних шин, отпуск. Определите общую сумму таких трат, добавьте к ней 10-15% на случай повышения цен. Эта сумма – ваш годовой накопительный план. Продолжайте копить, пока не достигнете цели. Наличие полной суммы к моменту необходимости избежать спешных займов или кредитов. И это помимо основного резерва!
Тем, кто склонен к импульсивным тратам, рекомендуется хранить накопления на отдельном процентном банковском счёте. Это касается как средств на будущие нужды, так и «подушки безопасности». Важно разделять эти суммы. Так деньги будут в безопасности от соблазнов, а на процентах можно будет дополнительно заработать.
Где и как можно сократить расходы?
Рациональные покупки продуктов
Ограничьте частоту походов в магазин. Это экономит время и силы, а также является финансово целесообразным. Скоропортящиеся продукты, вроде хлеба, придётся покупать чаще, но основную часть продуктов можно приобретать еженедельно. Зная свои расходы, вы сможете составить список необходимых на неделю продуктов. Закупайтесь раз в неделю в крупных супермаркетах с широким ассортиментом и скидками. Используйте дисконтные карты. Если нет машины, рассмотрите вариант онлайн-заказа. Многие крупные сети предлагают такую услугу. Преимущества: часто более низкие цены, так как нет расходов на торговые залы; возможность получения кешбэка при оплате картой; экономия времени и сил. Однако, не заказывайте онлайн продукты, которые требуют личного выбора, например, фрукты.
Не ходите в магазин голодным. Голод провоцирует импульсивные покупки, даже ненужных вещей. Голодный покупатель тратит больше.
Фото: pexels.com
Идите в магазин со списком. Проверьте содержимое холодильника и кладовой, определите, что закончилось, а что на исходе. Заранее спланируйте меню и необходимые ингредиенты. Покупайте только то, что нужно. Не запасайте впрок скоропортящиеся продукты. Если у вас большая семья, попросите домашних сообщать о закончившемся продукте или присылать фото содержимого холодильника.
Помните, что магазины заинтересованы в том, чтобы вы потратили как можно больше. Сравнивайте цены, массу и объём товаров, чтобы определить реальную стоимость.
Здравая экономия при готовке
Готовьте дома! Это не призыв полностью отказаться от посещения ресторанов или заказа готовой еды. Но счёт в ресторане – это расходы на развлечения, а не на еду.
Рассчитывайте количество еды при приготовлении. Например, борщ можно сварить на несколько дней – это экономично и экономит время. Но будьте осторожны с скоропортящимися блюдами, вроде салата. Если его не доедят, он может испортиться.
Разумная экономия на одежде
Используйте интернет для поиска одежды. На сайтах можно ознакомиться с ассортиментом, а в магазине примерить. Сайты-агрегаторы позволяют сравнить предложения разных брендов. Если знаете размер, можно заказывать онлайн. Убедитесь, что есть возможность примерки или возврата.
Следите за скидками, акциями и промокодами. Это может существенно сэкономить бюджет.
Помните, что цены на раскрученные бренды часто завышены. У менее рекламируемых производителей аналогичные товары могут быть дешевле и качественнее.
Принцип «скупой платит дважды» работает. Низкокачественная одежда быстрее изнашивается. Лучше иметь достаточно вещей, чтобы своевременно их менять и ухаживать за ними. Если на качественные вещи пока нет средств, сначала приобретите запас более дешёвых вещей, а затем постепенно заменяйте их более качественными.
Подходите к покупке одежды рационально. Оцените, что у вас есть, чего не хватает, что действительно необходимо. Старайтесь избегать импульсивных покупок.
Безопасная экономия на отдыхе
Отдых важен для психологического здоровья. Не отказывайтесь от него полностью, но ищите способы сэкономить. Подпишитесь на анонсы бесплатных мероприятий в вашем городе.
Планируйте отпуск и покупайте билеты заранее – это дешевле. Следите за акциями перевозчиков и туроператоров. В кино, наоборот, лучше идти через несколько дней после премьеры, выбирая утренние сеансы.
Заведите традицию ходить в гости к друзьям. Подумайте о бесплатных хобби: чтение, прогулки, велоспорт, пробежки.
Льготы и выплаты
Быть бережливым – это умно. Знайте свои права, в том числе права потребителя, чтобы не платить за то, за что не должны.
Вы можете получить налоговый вычет за покупку недвижимости, лечение, обучение, занятия спортом, инвестиции. Внимательно изучите перечень, собирайте документы и подавайте заявления.
Существует множество льгот и способов сэкономить. Например, в некоторых городах стоимость проезда зависит от способа оплаты. Изучите наиболее выгодные варианты.
И последний совет: ставьте во главу угла не сокращение расходов, а повышение доходов. Если вы – отличный программист, но плохо клеите обои, наймите специалиста для ремонта, а своё время посвятите работе. Не отказывайте себе во всём, а понимайте, что вам действительно нужно, и развивайтесь. Повышайте квалификацию, возможно, смените профессию. Боритесь со страхами, растите! Знайте свои права и будьте финансово грамотными!
Материал подготовила: Малина Ксения