Семейная ипотека позволяет взять льготный кредит под 6% на строительство собственного дома. В рамках программы на строительство дома доступно оформление семейной ипотеки.
Льготный кредит в рамках программы на строительство дома доступен:
- семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
- семьям, проживающим в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющим двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет);
- семьям, где есть ребенок-инвалид.
Потратить льготный кредит можно на:
- покупку строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса);
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием эскроу-счета для оплаты;
- покупку земельного участка с одновременным строительством на нем. Применение эскроу-счета также обязательно;
- завершение строительства жилого дома с применением эскроу-счёта.
Однако с 1 февраля условия ужесточились: теперь можно оформить только одну ипотеку на семью. Раньше право на льготный кредит имели оба супруга, а теперь созаёмщиками обязаны быть оба совершеннолетних члена семьи, за исключением иностранного супруга. Кроме того, ребёнок должен быть прописан по тому же адресу, что и заёмщик, и для оформления потребуется СНИЛС детей. В случае необходимости можно привлекать третьих лиц в качестве заёмщиков, если семейного дохода для одобрения не хватает. Оформить вторую ипотеку на семью получится после погашения первого кредита и при рождении ещё одного ребёнка.
Оформление кредита по программе требует соблюдения ряда условий не только заёмщиком, но и самими домом и землёй. По информации Дома.РФ, строящийся дом должен быть отдельно стоящим, предназначенным для проживания одной семьи, не состоять из блоков или квартир, иметь не более трёх этажей и не выше 20 метров. Дополнительные требования к застройке участка зависят от регламентов территориальной зоны, в рамках которой расположен участок.
Ключевые требования к земельному участку:
- участок должен относиться к населенному пункту и иметь разрешённое для ИЖС использование;
- строительство возможно на землях под личное подсобное хозяйство или садоводство, но регистрация в таком доме может быть запрещена.
До начала строительства следует уведомить местную администрацию с характеристиками проекта. Разрешение на строительство индивидуального жилого дома не требуется, но нужно уведомление о соответствии проекта от разрешительного органа; срок рассмотрения — семь рабочих дней, а если участок в историческом поселении — до 23 рабочих дней. Строительство должно вестись с привлечением подрядчика по договору подряда с использованием эскроу-счёта; подрядчика можно выбрать через сайт строим.дом.рф. Как правило, строительство занимает от 12 до 24 месяцев. При использовании домокомплекта срок может сократиться до 12–18 месяцев. Конкретные сроки прописываются в договоре строительного подряда и ипотечном договоре. Государственные нормы сроков прямо не устанавливают, но банк должен зафиксировать срок в договоре.
После завершения строительства дом ставят на кадастровый учёт и оформляют право собственности. Эскроу-счёт раскрывается и средства перечисляются подрядчику после регистрации дома. Пакет документов, подтверждающих завершение строительства и право собственности подаёт банк вместе с соответствующими документами.
Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки на строительство дома:
- Сначала нужно убедиться, что вы подходите под условия программы. Затем нужно рассчитать стоимость строительства и определиться с параметрами кредита — суммой и сроком его погашения. Сделать это можно с помощью ипотечного калькулятора.
- Выбрать банк и отправить заявку на семейную ипотеку. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и загрузить необходимые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, свидетельство о рождении детей).
- После получения предварительного одобрения необходимо подготовить пакет документов, связанных с будущим строительством дома с указанием его параметров и стоимости:
- правоустанавливающие документы на участок — выписка из Росреестра и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство;
- отчет об оценке земельного участка;
- проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости;
- ответ местной администрации о согласовании строительства.
Перечень документов лучше заранее уточнить в банке, так как кредитные организации могут расширять и изменять этот список.
4. После одобрения заявки и сбора всех необходимых документов подписывается ипотечный договор на строительство дома и вносится первый взнос. Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости строительства по договору подряда или совокупной стоимости земли и строительства при одновременной покупке участка.
5. Затем происходит пoдпиcaниe дoгoвopa кyпли-пpoдaжи пo зeмeльнoмy yчacткy и дoгoвopa пoдpядa. Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.
6. После чего зарегистрированный договор ипотеки или выписку из Росреестра с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. Также необходимо застраховать залоговую недвижимость.
7. Теперь ипотечные деньги будут зачислены на счет покупателя. Чacть из ниx пойдет нa oплaтy земли, а часть — на эскроу-счёт застройщика. Этими средствами застройщик/подрядчик сможет воспользоваться только после того, как дом будет достроен и зарегистрирован.
Оформить семейную ипотеку в 2026 году можно более, чем в 75 российских банках. Среди них такие крупные кредитные организации:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- банк «Дом.РФ»;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк.
По семейной ипотеке можно также приобрести земельный участок для строительства индивидуального жилого дома. Категория земли и вид разрешенного использования земельного участка должны позволять строительство жилого дома.
При покупке участка он передаётся в залог банку. Если кредит оформляется одновременно на приобретение участка и строительство дома, залогом выступает участок, а после завершения строительства — дом и участок. При необходимости залогом может быть другое жильё или поручитель (до завершения строительства и регистрации дома).
Заходите на официальный сайт Эволюция недвижимости! Будем рады помочь с вопросами любой сложности!