5 самых опасных вопросов анкеты 115-ФЗ при открытии счёта и как на них отвечать

5 самых опасных вопросов анкеты 115-ФЗ при открытии счёта и как на них отвечать

Анкета ПОД/ФТ – это первый фильтр банка. Комплаенс смотрит не на «красивые формулировки», а на логику бизнеса. Ниже – пять вопросов, которые чаще всего приводят к отказу, если ответить размыто.

1. «Опишите деятельность компании»

Опасный ответ: «оказание услуг», «торговля», «IT», «консалтинг».

Для банка это пустые слова.

Нормальный ответ – короткая модель бизнеса: что делаете, кому, как закрываете, как получаете оплату.

Пример: «Маркетинговые услуги для интернет-магазинов. Работа по договору, ежемесячное закрытие актом, оплата безналичная по счёту».

Комплаенс должен увидеть связку «договор – акт – деньги».

2. «С какой целью открываете счёт и какие операции планируете»

Опасный ответ: «для бизнеса», «для расчётов».

Такой ответ выглядит как попытка ничего не объяснять.

Правильная формула: цель + тип операций + ориентир по обороту.

Пример: «Расчётный счёт для РКО по договорам услуг. Поступления от юрлиц, оплата подрядчиков и налогов. Ожидаемый оборот 600–900 тыс. руб. в месяц».

Важно не завышать и не занижать оборот «на всякий случай».

3. «Кто ваши основные контрагенты»

Опасный ответ: «разные», «пока нет», «физлица».

Банк оценивает структуру оборота. Ему важно понимать, кто формирует деньги.

Если контрагенты уже есть – указывайте ядро и долю.

Пример: «10-15 клиентов малого бизнеса, крупнейший – не более 20% оборота. Поставщики – рекламные площадки и подрядчики по договорам».

Если работаете через маркетплейсы, нужно описывать модель, а не просто писать название площадки.

4. «Источник средств»

Опасный ответ: «доход от бизнеса», «прибыль», «личные средства».

Ответ должен быть связан с документом.

Пример: «Выручка по договорам услуг, подтверждается актами и счетами. Возможны стартовые пополнения от учредителя по договору займа».

Если планируется внесение собственных средств – лучше указать это сразу.

5. «Планируете ли наличные, переводы физлицам, внешнюю торговлю, цифровые активы»

Отметка «да» без пояснений почти всегда запускает дополнительные проверки.

Если такие операции будут, объясняйте экономический смысл.

Пример: «Выплаты физлицам по договорам ГПХ с актами и уплатой налогов, доля до 20% оборота».

Или: «Наличные для хозяйственных расходов, до 10% оборота, с авансовыми отчётами».

Если не планируете – не отмечайте «на всякий случай».

Главное правило

Анкета должна совпадать с реальным поведением по счёту.

Если в анкете «безналичные услуги», а потом идут массовые переводы физлицам, блокировка – вопрос времени.