В России популярна игра с кредитными картами, «грейс-период». Основана она на том, что банк позволяет бесплатно пользоваться деньгами при условии, что клиент возвращает их в течение полутора–двух месяцев. Игроки открывают несколько кредиток в разных местах и каждую неделю перекидывают деньги из банка в банк по системе «тришкин кафтан». Там есть ещё дополнительные условия, но если всё организовать нормально, то в итоге аккумулируется существенная сумма, взятая у банков в долг как бы бесплатно, не под процент.
Некоторые тратят эти «халявные» деньги на свои потребительские нужды, другие — кладут в те же банки на депозиты, выбирая при этом рекламные предложения, что-то типа «50 тысяч рублей на три месяца под 30% годовых».
Лично я считаю такую практику порочной. Не из соображений морали, разумеется — к банковским продуктам такие категории неприменимы. Причины другие.
Во-первых, схема получается сложная и бесплатная, следовательно, в любой момент она может дать сбой. Вот типичный пример (ссылка). Дама набрала по кредитке «бесплатный» долг в 400 тысяч, а банк взял и порезал ей лимит. Теперь надо как-то хитрить, перекладываться, вникать в тонкости договора. Хлопоты на ровном месте.
Во-вторых, если вы играете с банком по правилам банка, то вы уже проиграли. К примеру, потому, что бесплатно снимать с кредиток наличные обычно нельзя: нужно тратить деньги на покупки, без который вы вполне могли бы и обойтись.
У нас принято считать, будто финансовая грамотность — это ловля блох: учёт скидочных купонов, «бесплатные» деньги с кредиток. Однако настоящая финансовая грамотность заключается в том, чтобы обходить потребительские ловушки стороной. К примеру, не покупать сыросодержащий и сокосодержащий продукты со скидкой в 30%, а отказаться от хрючева вовсе, чтобы уложиться в свою норму калорий, и заменить подслащенную жидкость чистой водой.
У каждого из нас есть запас энергии, воли и смелости, позволяющий нам «делать дела». Этот запас можно было бы потратить на инвестиции, на открытие своего бизнеса, на продвижение по карьерной лестнице или на создание «магнум опуса» (большого проекта типа новой модели двигателя или сборника стихов). На мой взгляд, растрачивать свой запас сил на мышиную возню с кредитками — идея так себе. Я согласен: при некоторой сноровке и дисциплине можно выдаивать таким образом несколько тысяч рублей в месяц. Пусть даже 10 тысяч рублей (хотя обычно меньше). Не слишком-то высокий потолок.