Банк России разработал и направил кредитным организациям рекомендации, устанавливающие порядок действий в ситуациях, когда на счет гражданина поступили средства в результате мошеннического перевода. Речь идет о случаях, когда реквизиты получателя ранее были включены в специальную базу данных регулятора.
Согласно новой процедуре, такие граждане смогут официально отказаться от зачисления поступивших денег и инициировать их возврат пострадавшей стороне. Банкам рекомендовано организовать прием соответствующих заявлений от физических лиц - в офисах, через кол-центры и дистанционные каналы обслуживания, включая онлайн-банкинг.
Для запуска механизма возврата клиент должен обратиться в свой банк и указать идентификатор операции без добровольного согласия - номер запроса (REQ). Этот номер присваивается Банком России по итогам рассмотрения обращения об исключении реквизитов из базы данных, связанной с мошенническими операциями.
Получив заявление, банк получателя перечисляет сумму спорного перевода в банк плательщика. Тот, в свою очередь, зачисляет деньги на счет клиента, признанного потерпевшим, и передает информацию о завершенной операции регулятору.
На основе этих данных Банк России принимает решение об исключении сведений о гражданине из своей базы с реквизитами, использованными при мошеннических схемах.
Новая процедура позволяет одновременно вернуть средства пострадавшему и урегулировать статус получателя средств в информационных системах регулятора.
Ранее Банк России пояснил принципы формирования базы данных, в которой аккумулируется информация о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов. Источником сведений выступают банки и другие участники информационного обмена с регулятором, на которых законом возложена обязанность противодействовать подобным операциям.
Финансовые организации передают регулятору информацию обо всех выявленных эпизодах и попытках таких переводов, включая ситуации, когда клиенты заявили о несогласии с проведенной операцией.
С 1 сентября 2025 года перечень данных расширен: в систему также вносятся сведения о мошеннических операциях, связанных с внесением наличных на счета через банкоматы с использованием токенизированных (цифровых) карт. Дополнительным каналом поступления информации могут быть материалы, предоставленные МВД России. Приостановка по сведениям из полиции носит обязательный характер.
Нахождение сведений о гражданине в базе ЦБ может повлечь ограничения со стороны банков и других участников платежной инфраструктуры. Они имеют право приостановить использование электронных средств платежа - банковских карт, дистанционных сервисов и других инструментов - до момента исключения информации из базы.
«Федеральный Бизнес журнал» в Дзене
Подписывайтесь:
https://dzen.ru/businessmagazine