Нам говорят: инфляция 6–8%. Но многие чувствуют совсем другое — кошелек худеет куда быстрее. И это не самообман. Есть такое понятие — «инфляция бедных». По моим расчетам и по структуре расходов обычных семей она сегодня может доходить до 15–25%. Разбираемся, почему статистика и реальная жизнь расходятся.
Шаг 1. Понять, как считают «среднюю температуру»
Официальная инфляция считается по огромной корзине: от хлеба до авиабилетов и смартфонов.
Если картошка подорожала на 15%, а электроника всего на 5%, в среднем получится 10%. Красиво и аккуратно. Но если человек покупает только картошку, для него инфляция — все 15%.
Статистика усредняет. Жизнь — нет.
Шаг 2. Посмотреть на структуру бюджета при низком доходе
У человека с небольшой зарплатой 70–80% денег уходит на базу:
- еда;
- коммуналка или аренда;
- транспорт;
- лекарства.
Это те категории, которые дорожают быстрее всего. Продукты зависят от погоды и логистики, ЖКХ индексируют, лекарства растут из-за курса и импорта.
И главное — от этих расходов нельзя отказаться. Нельзя «временно не есть» или «поставить на паузу» коммуналку.
Отсюда и эффект: если растет именно база, инфляция для бедных автоматически выше средней.
Шаг 3. Сравнить с корзиной обеспеченного человека
У людей с более высоким доходом на обязательные траты уходит 30–50%. Остальное — услуги, путешествия, техника, образование, рестораны.
Эти категории растут медленнее или вообще могут дешеветь. Плюс появляется возможность:
- покупать оптом и экономить;
- получать кешбэк;
- держать деньги на вкладах и частично компенсировать рост цен;
- инвестировать.
Богатый может «переиграть» инфляцию. Бедный — нет. У него нет финансовой подушки и инструментов компенсации.
Шаг 4. Учесть личную инфляцию
Есть еще один важный момент — личная инфляция. Она зависит от того, на что именно тратит конкретная семья.
Если у вас ребенок-студент, а обучение подорожало на 30–50%, ваша инфляция будет выше официальной.
Если в семье есть хронические заболевания и выросли цены на лекарства — то же самое.
Для пенсионеров, семей с детьми, жителей малых городов инфляция ощущается сильнее. Это не эмоции — это структура расходов.
Шаг 5. Почему не работают советы по финансовой грамотности
Когда все деньги уходят на необходимое, советы «откладывайте 10%» звучат как издевка.
Человек с высоким доходом может отложить покупку новой машины или поехать в отель попроще. У человека с низким доходом нет «лишнего», что можно урезать. Он уже покупает самые дешевые макароны.
Если холодильник ломается или нужно лечить зуб, начинаются кредиты и микрозаймы. Проценты съедают остатки дохода. Так формируется долговая спираль.
Высокая личная инфляция буквально съедает будущее: нет ресурсов учиться, менять профессию, инвестировать в детей.
Шаг 6. Что можно сделать в этих условиях
Проблема системная, но несколько ориентиров все же есть.
1. Считать не категории, а конкретные товары.
Отслеживайте цены на 15–20 ключевых позиций — молоко, хлеб, крупы, лекарства. Это даст реальную картину.
2. Создавать микроподушку.
Даже 1–3% дохода — уже защита от долговой ямы. Небольшой резерв спасает от микрозайма под 300%.
3. Искать рост дохода, а не только экономию.
Если экономить больше не на чем, фокус смещается на подработки, смену формата занятости, освоение навыков.
4. Использовать рациональное потребление.
Сравнивать цену за килограмм, покупать по акциям, объединяться с родственниками для оптовых закупок.
Это не решает проблему инфляции бедных, но снижает ее удар.
Ключевая мысль
Инфляция 8–9% — это цифра в отчете. Инфляция бедных — это 15–17% в холодильнике и аптеке.
Причина проста: чем ниже доход, тем большую долю бюджета занимают товары первой необходимости, которые дорожают быстрее остальных. Статистика усредняет расходы, а жизнь считает по-своему.
Понимание своей личной инфляции — это не паника, а инструмент. Когда вы видите реальную картину, легче принимать решения и не обманываться красивыми средними цифрами.
За сухими процентами всегда стоят живые люди. И если вам кажется, что цены растут быстрее официальных данных — скорее всего, вам не кажется.