Как вернуть деньги от мошенников: разъяснение ЦБ, инструкция

Регулятор направил банкам рекомендации с алгоритмом действий, который позволит гражданину оформить отказ от зачисления на его счет денег, поступивших в результате мошеннической операции

Граждане, чьи реквизиты находятся в базе данных Банка России, смогут оформить отказ от зачисления на свой счет денег, поступивших в результате мошеннической операции, и вернуть их пострадавшему. ЦБ направил соответствующее рекомендательное письмо с алгоритмом действий в адрес кредитных организаций, говорится в пресс-релизе регулятора.

Для этого банкам рекомендовано обеспечить прием заявлений клиентов-физлиц об отказе от зачисления средств в отделениях, по телефону горячей линии или через онлайн-банк.

Центробанк предложил следующий алгоритм действий:

1. Чтобы вернуть средства пострадавшему, человеку нужно направить заявление в свой банк и указать номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ). Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет по результатам рассмотрения обращения об исключении реквизитов из базы данных.
2. Банк, получивший заявление, возвращает сумму мошеннической операции банку плательщика. Банк плательщика, в свою очередь, зачисляет средства на счет пострадавшего клиента и направляет соответствующую информацию в Банк России.
3. На основании полученных данных Банк России принимает решение об исключении информации о гражданине из базы данных о мошеннических операциях.

В ЦБ отметили, что будут мониторить исполнение банками этих рекомендаций.

Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

С 1 декабря 2025 года заработал механизм реабилитации для физлиц, чьи банковские операции и карты были заблокированы из-за включения в базу ЦБ. По словам директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, известны случаи, когда граждане попадают в «мошенническую базу» необоснованно, поэтому регулятор решил усовершенствовать «механизм реабилитации» таких клиентов.

«Мы стали предоставлять информацию людям, которые обращаются в Банк России, о том, в какой организации были похищены денежные средства, куда переведены, номер уголовного дела и подразделение МВД, куда целесообразно обратиться для того, чтобы люди, которые попали в базу, могли сходить в МВД и подтвердить свою непричастность к совершению преступления», — рассказал Уваров.

Он отметил, что чаще всего за реабилитацией обращаются граждане, чьи счета были заблокированы после сделок, связанных с продажей криптовалюты.

За 2025 год ЦБ получил около 392 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 15,9% больше, чем за 2024 год. На банки жаловались больше всего — 60% заявлений от общего числа.

Основной рост числа жалоб пришелся на проблемы, связанные с отказом в проведении операций, блокировкой карт, дистанционного банковского обслуживания. По мнению регулятора, это связано с усилением мер по противодействию финансовому мошенничеству (расширению критериев подозрительных операций, автоматизации антифрод-систем).

Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.