Доброго времени суток!
Если Вы никогда не брали ипотеку и не знаете с чего начать, как будет происходить процесс её оформления, тогда Вы по адресу. Феюшка расскажет Вам, как оформляется семейная ипотека в современных реалиях, какие нужны документы, согласования. Ну, и самое интересное - какие дополнительные расходы нужно учесть счастливому обладателю ипотеки.
Я расскажу о своём личном опыте.
Этап 1. Подготовительный.
Первым делом нужно проверить, соответствуете ли Вы всем довольно многочисленным требованиям для выдачи семейной ипотеки.
С 1 февраля 2026 года семейная ипотека выдаётся:
- семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (включительно).
- семьям, проживающим в малых городах (до 50 тыс. чел.) и имеющим двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет). Можно взять в ипотеку квартиру в новостройке либо на строительство своего дома.
- семьям с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающим в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Таких регионов всего 35 и нужно обязательно уточнить входит ли в этот список Ваш регион.
- семьям, где есть ребенок-инвалид.
Важные моменты:
- оформить льготную ипотеку можно только на жильё в новостройке, либо на строительство своего дома;
- должно соблюдаться условие, что родители, они же заёмщики, должны быть прописаны по одному адресу с ребёнком;
- супруги обязательно выступают двумя созаёмщиками по одному договору. С 1 февраля 2026 года оформить льготную ипотеку можно только 1 раз в рамках одной семьи.
- у Вас должен быть подготовлен первоначальный взнос в размере 20%. При этом сюда можно включить средства материнского капитала. Мы вложили маткапитал именно в первоначальный взнос, хотя существует также вариант, что им можно погасить часть ипотеки. Однако, мы посчитали, что выгоднее вложить его в первоначалку, чем копить ещё n-ное количество времени эти 800 тысяч. К тому же, когда мы брали ипотеку, было не совсем понятно, как долго будет продолжаться эта семейная программа, а жильё в цене росло не по дням, а по часам. В этой ситуации лучше сесть с листочком и всё посчитать, прикинуть и решить как будет выгоднее в вашем случае.
- помним, что в регионах максимум ипотеки - 6 млн. руб, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимум на льготных условиях - 12 млн. руб.
Этап 2. Идём к застройщику.
Выбор застройщика очень важное дело. Однако, угадать с его надёжностью довольно сложно в современных условиях. Из своего опыта, хочу сказать, что если жильё комфорт-класса, то, в принципе, все компании строят их одинаково. Не нужно ждать чудес. Про эконом-варианты я вообще промолчу. Мы выбрали ГК Самолёт, поскольку объект находился в удобной нам транспортной развязке и местоположении. Плюсом шли красивый вид с рекой, просторные улочки ЖК, вся необходимая инфраструктура в ЖК, включая школы, сады, свою поликлинику, ФОК и тд. Подкупило и то, что река ограничивает застройку вблизи от нашего ЖК, а значит новые высотки не нарастут, как грибы по весне и не задушат красивый вид. Но есть, конечно же, и минусы. Сроки сдачи готового жилья в нашем комплексе сдвигались в среднем на 8-12 месяцев, качество ремонта и постройки оставляет желать лучшего, а также довольно сложно что-то решить с застройщиком, поскольку действовал мораторий (запрет) на взыскание задолженности за просрочку ввода жилья и недостатки ремонта.
Но, повторюсь, такая ситуация плюс-минус у всех застройщиков в данный момент.
Итак, когда определились с локацией и застройщиком, нужно поехать к нему в офис продаж и посмотреть конкретные варианты квартир и обсудить условия по ипотеке. Сразу скажу, что застройщики предлагают часто льготные ставки (то есть ниже банковской льготной 6%). Например, могут предложить 3%. Но тут нужно учитывать, что к стоимости квартиры они сразу прибавляют приличный процент наценки. Здесь всё нужно считать с менеджером и в ипотечном калькуляторе - как будет выгоднее именно Вам. Суть тут только немного в общей сумме и в размере ежемесячного платежа. Каких-то существенных сумм тут не выиграть. Менеджер должен представить вам все расчёты, рассказать про все дополнительные акции, которыми можно воспользоваться, рассмотреть все варианты планировок (у вас должны быть заранее определены требования, что именно вы хотите).
После того, как вы выбрали квартиру, стала известна сумма, которую Вы хотите взять в ипотеку, застройщик поможет Вам отправить документы на одобрение ипотеки в банк. Либо можно сделать это самостоятельно, обратившись через онлайн-приложение банка или в офисе банка лично. Вцелом, если кредитная история у Вас хорошая, то ответ придёт в течении 1 дня. Также, практически у всех застройщиков необходимо оплачивать бронь квартиры (которая не возвращается, если Вы передумали). Мы оплачивали 10 тыс. бронирование на 2 недели. Наша квартира у них на сайте отобразилась, как закрытая для продажи.
Касаемо подготовки это всё. Что делать дальше читайте в продолжении.