Стоимость банковской гарантии составляет от 0,5% до 15% от суммы гарантии в год, в зависимости от типа обеспечения, надёжности компании и срока действия. Для большинства участников госзакупок комиссия банка находится в диапазоне 1,5%—4% годовых. По нашей практике, средняя цена гарантии на обеспечение заявки по 44-ФЗ составляет около 1%—1,5%, а на исполнение контракта — 2%—3% годовых.
В этой статье разберём, из чего складывается цена банковской гарантии, как пользоваться калькулятором стоимости и что влияет на итоговый тариф.
А вы уже оформляли банковскую гарантию? Какая ставка была у вас? Поделитесь в комментариях!
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, где мы регулярно публикуем инструкции по госзакупкам, разборы реальных кейсов и актуальные новости о банковских гарантиях.
Канал: Гарантии Мамонтова
Из чего складывается стоимость банковской гарантии
Цена банковской гарантии формируется из нескольких компонентов. Основной из них — комиссия банка, которая выражается в процентах годовых от суммы гарантии. Но итоговая сумма зависит не только от процентной ставки.
Банк оценивает ваш риск по множеству параметров: финансовое состояние компании, кредитная история, наличие просрочек, длительность работы на рынке, количество сотрудников, выручка за предыдущий год. Чем стабильнее бизнес, тем ниже ставка.
Дополнительно влияют:
- Тип обеспечения — на заявку, исполнение контракта или гарантийные обязательства. Самая низкая ставка у гарантий на заявку (обычно 1%—1,5%), самая высокая — на гарантийные обязательства (до 4%—6%).
- Срок действия гарантии — чем дольше срок, тем выше стоимость. Годовая ставка пересчитывается пропорционально количеству дней.
- Сумма гарантии — для небольших сумм (до 500 тыс. руб.) банки часто устанавливают минимальную фиксированную комиссию (например, 3 тыс. руб.).
- Отрасль и регион — для строительных компаний, сельхозпроизводителей и бизнеса из удалённых регионов ставка может быть выше из-за повышенных рисков.
По нашему опыту, около 60% клиентов получают ставку в диапазоне 2%—3% годовых для гарантии на исполнение контракта. Для компаний с отличной репутацией и длительной историей в госзакупках возможны ставки от 1,5% и ниже.
Калькулятор стоимости банковской гарантии: как рассчитать
Онлайн-калькулятор позволяет быстро узнать примерную стоимость гарантии. Базовая формула расчёта выглядит так:
Стоимость = (Сумма гарантии × Ставка банка × Количество дней) / (365 × 100)
Например, вы участвуете в закупке на сумму 5 млн руб. и вам нужна гарантия на исполнение контракта размером 15% от цены контракта — 750 тыс. руб. Срок действия гарантии — 6 месяцев (180 дней), ставка банка — 3% годовых.
Расчёт: (750 000 × 3 × 180) / (365 × 100) = 11 096 руб.
Это ориентировочная сумма комиссии банка. Итоговая цена может отличаться в зависимости от результатов андеррайтинга — проверки вашей компании банком.
Большинство банков и брокеров предлагают калькулятор на сайте, где можно ввести сумму, срок и тип гарантии и сразу увидеть предварительную стоимость. Однако окончательный тариф определяется только после подачи заявки и анализа документов.
Тарифы банков на банковские гарантии в 2026 году
Диапазон ставок у разных банков может существенно различаться. Приведём ориентировочные тарифы крупнейших банков для участников госзакупок (по состоянию на февраль 2026 года):
- Сбербанк — от 1% до 6% годовых (зависит от типа гарантии и рейтинга заёмщика)
- ВТБ — от 1,5% до 5% годовых
- Газпромбанк — от 2% до 7% годовых
- Альфа-Банк — от 2% до 8% годовых
- Россельхозбанк — от 2,5% до 6% годовых
- Промсвязьбанк — от 2% до 5% годовых
- Региональные банки — от 3% до 15% годовых (широкий диапазон в зависимости от политики банка)
Минимальные ставки (около 1%—2%) доступны для крупных компаний с безупречной репутацией, многолетним опытом в госзакупках и высокой выручкой. Для малого и среднего бизнеса типичная ставка — 2,5%—4%.
Важно понимать, что каждый банк применяет собственную систему скоринга. Одна и та же компания может получить ставку 2% в одном банке и 5% в другом. Поэтому всегда рекомендуется подавать заявки в несколько банков одновременно, чтобы выбрать лучшее предложение.
Что влияет на ставку по банковской гарантии
Банк оценивает каждого клиента индивидуально. Вот основные факторы, от которых зависит окончательная ставка:
1. Финансовая отчётность — положительная чистая прибыль, отсутствие убытков, высокая ликвидность активов увеличивают шансы на низкую ставку.
2. Опыт в госзакупках — компании, успешно исполнившие несколько контрактов по 44-ФЗ или 223-ФЗ, считаются более надёжными.
3. Кредитная история — просрочки по кредитам, налоговым платежам, задолженности перед контрагентами повышают риск для банка.
4. Срок работы компании — юридические лица со сроком регистрации менее 1 года обычно получают более высокие ставки (от 5%).
5. Обеспечение — если вы можете предоставить залог (недвижимость, оборудование) или поручительство учредителей, банк может снизить ставку на 1%—2%.
6. Тип гарантии — гарантия на заявку обходится дешевле, чем на исполнение контракта, а самая дорогая — на гарантийные обязательства.
По статистике Минфина, около 30% заявок на получение банковской гарантии отклоняются из-за высоких рисков. В таких случаях компании либо обращаются в другой банк, либо предоставляют денежное обеспечение.
Бесплатная консультация по подбору банковской гарантии
Если вам сложно самостоятельно рассчитать стоимость гарантии или вы хотите узнать, в каком банке вам одобрят заявку с минимальной ставкой, закажите бесплатную консультацию.
Мы проанализируем вашу ситуацию, подберём банки с наибольшей вероятностью одобрения и поможем подготовить все документы для подачи заявки. Консультация занимает 15—20 минут, вы получаете конкретный план действий.
Для получения консультации нажмите сюда
Минимальная и максимальная стоимость банковской гарантии
Существует ли минимальная сумма для оформления гарантии? Да, большинство банков устанавливает минимальный порог комиссии. Например, если расчётная стоимость гарантии получается менее 3 тыс. руб., банк всё равно возьмёт фиксированную комиссию в размере 3—5 тыс. руб. Это связано с тем, что банк несёт операционные расходы на выдачу и обслуживание гарантии.
Максимальная стоимость зависит от суммы контракта и ставки. Для очень крупных контрактов (от 100 млн руб.) банки обычно снижают процентную ставку, так как абсолютная сумма комиссии уже велика.
На практике редко встречаются ставки выше 10%—12% для стандартных закупок по 44-ФЗ. Если вам называют ставку выше 15%, это сигнал либо о крайне высоких рисках вашей компании, либо о нерыночных условиях банка.
Читайте также:
Чтобы лучше понимать механизм работы банковских гарантий, рекомендуем прочитать нашу статью Что такое банковская гарантия простым языком
Также полезно ознакомиться с материалом Какие банки выдают банковские гарантии в 2026 году
Частые вопросы о стоимости банковской гарантии
Можно ли вернуть комиссию банка, если гарантия не понадобилась?
Нет, комиссия банка за выдачу гарантии не возвращается. Она начисляется в момент выдачи и является платой за риск, который банк берёт на себя. Даже если вы отозвали заявку на участие в закупке или не выиграли торги, комиссия остаётся у банка.
Как часто банк пересматривает ставку для постоянных клиентов?
Для компаний, которые регулярно оформляют банковские гарантии и успешно исполняют контракты, банки могут снижать ставку при последующих обращениях. Обычно пересмотр происходит после 3—5 успешно закрытых гарантий. Снижение может составлять 0,5%—1% от базовой ставки.
Стоимость гарантии включает НДС?
Нет, услуги банков по выдаче банковских гарантий освобождены от НДС согласно статье 149 Налогового кодекса РФ. Вы платите только комиссию банка без дополнительных налогов.
Можно ли досрочно прекратить действие гарантии и вернуть часть комиссии?
Досрочное прекращение возможно только по согласованию всех сторон — банка, принципала (вашей компании) и бенефициара (заказчика). На практике это редкость. Возврат части комиссии обычно не предусмотрен условиями договора, но в некоторых банках для постоянных клиентов возможен перерасчёт при досрочном закрытии контракта.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе всех изменений тарифов, новых предложений банков и практических советов по работе с банковскими гарантиями.
Канал: Гарантии Мамонтова