Есть ощущение, что мы живём в мире, где всё давно оформляется "в два клика". Еда - в приложении. Такси - в приложении. Налоговый вычет - тоже уже в приложении.
А вот кредит - нет, не совсем.
По данным Банка Русский Стандарт, в 2025 году 48% заявок на кредиты наличными подаются онлайн. Остальные 52% - по-старому, в офисе. Почти паритет. Почти.
И в этом "почти" - вся суть российского кредитного рынка.
Почему офис всё ещё жив
Кредит наличными - это не подписка на музыку. Это обязательство на годы. Самый популярный срок - 60 месяцев. Пять лет жизни.
И когда вы берёте на себя пятилетний платёж, вам часто нужен не только экран, но и человек напротив. Не потому что без него нельзя. А потому что так спокойнее.
Финтех научился выдавать деньги быстро. Но ощущение "я кому-то обязан пять лет" по-прежнему проще проживается в физическом пространстве. Парадокс цифровой эпохи: технологии ускоряются, а тревожность - нет.
Кто берёт кредиты
57% заявок - от женщин.
Это не сенсация, а аккуратное напоминание о том, кто в большинстве семей ведёт бюджет. Кредит - это не про "хочу", это про "надо закрыть вопрос". И чаще всего этим занимается тот, кто уже управляет регулярными расходами.
Для банков это важнее любой рекламной гипотезы. Потому что решение о кредите редко принимается импульсивно. Это решение того, кто считает.
Пять лет - новый компромисс
Самый популярный срок - 60 месяцев. На втором месте - 36.
Люди выбирают не максимальную сумму, а комфортный платёж. Это тонкий, но важный сдвиг. Кредит перестаёт быть инструментом расширения возможностей и становится инструментом балансировки бюджета.
Не "купить больше", а "распределить удобнее".
Что это значит для рынка
Онлайн уже нельзя назвать экспериментом - почти половина клиентов в нём. Но и говорить о полной цифровой победе рано.
Финтех сделал процесс удобным. Банковский бизнес теперь сталкивается с другой задачей - снизить внутреннее напряжение клиента на длинной дистанции.
Потому что в кредитах дело давно не в интерфейсе.
Дело в ощущении контроля.
И пока человек чувствует, что в офисе контроля больше, офис будет жить. Даже если заявка уже давно умещается в смартфоне.
