Ваш главный пенсионный фонд
Наткнулась на пост о размерах будущей пенсии. Автор получил письмо о будущей пенсии и подсчитал: его пенсия составит $385 в месяц. Минимальная в стране — $185. Разница — $200. При средней продолжительности жизни мужчин 68 лет и пенсионном возрасте 65 — пенсионный фонд заплатит ему дополнительные $7 200 за всю жизнь.
Его вывод: не стоит работать ради пенсии. Лучше накопить подушку в $50K — эффект будет тот же, что от хороших отчислений в течение всей карьеры.
Цифры в у.е. для удобства сравнения по странам.
Моя пенсия
У меня пенсия 50 000 руб. Я ветеран труда, 35+ лет стажа. Мои ежемесячные налоговые отчисления в последние 15–20 лет были выше нынешней пенсии. Но ни высокий доход на определённом отрезке жизни, ни пенсия в 500 евро не решают проблем финансовой стабильности после 60 лет.
Мы в Мэнпауэр ещё 10 лет назад посчитали: подушкой для пенсии можно считать накопления минимум в 30 млн рублей.
В соцсети финансовый менеджер пришел к той же цифре другим путём: если фондовый рынок растёт на 5% в год, нужно вложить 300 месячных расходов и снимать по 4%. При расходах $1 000/мес — это $300K.
Но суть в том, что у абсолютного большинства этих денег нет. И не будет. Как учесть нестабильность экономики, где кризисы — видимые или невидимые — происходят постоянно?
Поэтому всё больше людей моего поколения старше 50–60 лет выбирают стратегию работы «до последнего». Кто-то переезжает в дом меньшей площади или в дешёвый регион. При этом единицы тех, кто не относится к олигархам, но смог обеспечить себе годы дожития за счёт пассивного дохода.
Исследования подтверждают
Попросила ИИ провести полноценный ресёрч: как люди 40–55 воспринимают будущую пенсию, что говорят последние исследования, какие стратегии предлагают эксперты.
Подробнее можете прочитать в статье на сайте.
Мы могли подготовиться?
Поведенческая экономика (Талер, Бенарци) давно объяснила, почему мы не готовимся: мы переоцениваем будущую способность копить и недооцениваем текущие расходы. А тема пенсии ассоциируется со старостью и угасанием — и психика включает защиту. Мы просто не хотим об этом думать.
Но думать надо. Только не о пенсии — а о карьере.
5 стратегий, которые я сформулировала на стыке исследований и собственной 25-летней практики
𝟏. 𝐄𝐧𝐜𝐨𝐫𝐞 𝐜𝐚𝐫𝐞𝐞𝐫 — вторая значимая карьера на 10–15 лет
Не подработка. Полноценная профессиональная глава, где ваш 25-летний опыт применяется в новом контексте. Марк Фридман (Encore.org) определяет формулу: доход + социальное воздействие + соответствие идентичности.
𝟐. Портфолио-карьера — диверсификация дохода
Модель Грэттон и Скотта (London Business School): основная работа (60%) + консалтинг (20%) + доход от интеллектуальной собственности (10%) + инвестиции (10%). Принцип из финансов, применённый к карьере.
𝟑. 𝐏𝐡𝐚𝐬𝐞𝐝 𝐫𝐞𝐭𝐢𝐫𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 — постепенный переход вместо обрыва
От full-time к advisory-роли, от операционного управления к проектной экспертизе. Контролируемый темп вместо шока.
𝟒. Капитализация профессиональной идентичности
Работа с позиционированием и нарративом в 3–5 раз эффективнее переобучения с нуля. 6–12 месяцев вместо 3–5 лет. И вы выходите на senior-уровень, а не конкурируете с 25-летними за junior-позиции.
𝟓. Финансовое планирование как часть карьерного дизайна
Не отдельно «инвестиции» и «карьера», а единая стратегия. Модель Life Design из Стэнфорда: интеграция финансов в общий проект жизни.
Главный вывод, к которому я пришла:
Ваш профессиональный капитал — самый ценный актив. Он не обесценивается инфляцией и не зависит от курса валют.
Вопрос не в том, «хватит ли денег на пенсии». Вопрос в том — кем вы хотите быть следующие 20 лет.
Ответ на этот вопрос и есть ваша финансовая стратегия.
Так что, создавайте стратегию долгой профессиональной жизни.
