Обеспечение банковской гарантией — это способ подтвердить заказчику, что поставщик исполнит все обязательства по контракту. Банк выступает гарантом и берёт на себя финансовую ответственность: если поставщик нарушит условия, заказчик получит компенсацию от банка.
По нашей практике около 70% участников закупок по 44-ФЗ выбирают именно банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта, а не денежный залог. Причина проста: не нужно замораживать оборотные средства. В этой статье разберём, какие виды обеспечения бывают, какие сроки действуют и как правильно оформить гарантию, чтобы заказчик её принял.
Сталкивались с ситуацией, когда заказчик отклонял гарантию? Напишите в комментариях — разберём типичные ошибки.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить новые разборы по госзакупкам и банковским гарантиям.
Актуальные новости, кейсы и советы:Гарантии Мамонтова
Что значит обеспечение банковской гарантией
Обеспечение обязательств банковской гарантией — это механизм, при котором банк обязуется выплатить заказчику (бенефициару) определённую сумму, если поставщик (принципал) не выполнит условия контракта. Гарантия покрывает финансовые риски заказчика без необходимости перечислять живые деньги на счёт.
В госзакупках по 44-ФЗ банковская гарантия — способ обеспечения, который применяется на трёх этапах: обеспечение заявки на участие в закупке, обеспечение исполнения контракта и обеспечение гарантийных обязательств. На каждом этапе действуют свои требования к сумме, сроку и содержанию документа.
Виды обеспечения банковской гарантией по 44-ФЗ
Законодательство предусматривает три ключевых случая, когда поставщик предоставляет банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта или иных обязательств.
Обеспечение заявки
Гарантия подтверждает серьёзность намерений участника торгов. Размер обеспечения составляет от 0,5% до 5% начальной максимальной цены контракта (НМЦК). Срок обеспечения банковской гарантией на этапе заявки — не менее 1 месяца после окончания подачи заявок. Если участник отзовёт заявку после окончания срока приёма или откажется заключать контракт, банк выплатит сумму обеспечения заказчику.
Обеспечение исполнения контракта
Самый распространённый вид. Размер — от 5% до 30% НМЦК. Гарантия должна действовать не менее 1 месяца после планируемой даты исполнения контракта. Банк обязан быть включён в перечень Минфина и зарегистрирован в реестре ЕИС.
Обеспечение гарантийных обязательств
Покрывает период после приёмки товаров, работ или услуг. Размер — не более 10% НМЦК. Срок — не менее 1 месяца после окончания гарантийного периода. Этот вид обеспечения заказчик вправе установить, но не обязан.
Бесплатная консультация по обеспечению гарантией
Если вы не уверены, какой вид обеспечения нужен для вашей закупки, или банк отказывает в выдаче гарантии — мы поможем. Наши специалисты подберут банк из перечня Минфина с лучшими условиями и оформят гарантию за 1 рабочий день.
Оставьте заявку, и мы свяжемся с вами в течение 15 минут:
Получите бесплатную консультацию —написать в Telegram-бот
Требования к обеспечению банковской гарантией
Чтобы заказчик принял гарантию, она должна соответствовать статье 45 Федерального закона 44-ФЗ. Банк-гарант обязан входить в перечень Минфина, а сама гарантия — содержать обязательные реквизиты.
Ключевые требования: безотзывность гарантии, указание суммы и валюты, перечисление обязательств принципала, условия и порядок выплаты бенефициару, срок обеспечения банковской гарантией (не менее 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств), а также отсутствие условия о предоставлении заказчиком судебного акта.
Гарантия регистрируется банком в реестре ЕИС в течение 1 рабочего дня. Заказчик проверяет её по реестру — если данных нет, обеспечение отклоняют.
Обеспечение банковской гарантии залогом: что требует банк
Банки оценивают финансовое состояние заявителя перед выдачей гарантии. В зависимости от суммы и кредитной истории банк может потребовать обеспечение банковской гарантии залогом — это дополнительная защита для самого банка.
В качестве залога принимают: недвижимость, транспорт, оборудование, товарные запасы, депозит или поручительство собственника бизнеса. При небольших суммах (до 5 млн рублей) многие банки выдают гарантии без залога — по упрощённой процедуре.
Как оформить обеспечение банковской гарантией: пошаговый порядок
Процесс получения гарантии занимает от нескольких часов до 5 рабочих дней в зависимости от суммы и банка. Вот основные шаги.
Шаг 1. Определите, какой вид гарантии нужен: на обеспечение заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств.
Шаг 2. Подготовьте документы: выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчётность за последний период, проект контракта или извещение о закупке.
Шаг 3. Подайте заявку в банк из перечня Минфина. Мы рекомендуем подавать сразу в 2–3 банка — это ускоряет процесс и позволяет сравнить условия.
Шаг 4. Получите одобрение, подпишите договор и оплатите комиссию. Банк зарегистрирует гарантию в ЕИС.
Шаг 5. Передайте гарантию заказчику вместе с контрактом. Заказчик проверит её по реестру ЕИС и примет либо отклонит.
Читайте также:
Разобрали, что такое банковская гарантия, кто в ней участвует и зачем она нужна поставщику:Что такое банковская гарантия простым языком
Подробный разбор требований 44-ФЗ к банковским гарантиям, сроки и проверка через ЕИС:Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, порядок получения и проверка
Частые вопросы
Чем обеспечение банковской гарантией отличается от денежного обеспечения? При денежном обеспечении поставщик перечисляет живые деньги на счёт заказчика — они замораживаются на весь срок контракта. Банковская гарантия позволяет сохранить оборотные средства: поставщик платит только комиссию банку (обычно 2–5% от суммы гарантии в год).
Какой срок обеспечения банковской гарантией по 44-ФЗ? Гарантия должна действовать минимум на 1 месяц дольше, чем срок исполнения обязательств. Для обеспечения заявки — не менее 1 месяца после окончания приёма заявок. Для исполнения контракта — не менее 1 месяца после даты окончания контракта.
Может ли заказчик отклонить обеспечение банковской гарантией? Да, если гарантия не соответствует требованиям 44-ФЗ: банк не входит в перечень Минфина, не указаны обязательные реквизиты, сумма или срок меньше установленных, гарантия не зарегистрирована в ЕИС.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые статьи по госзакупкам и банковским гарантиям:
Актуальные разборы и кейсы:Гарантии Мамонтова