В 2025 году общий уровень просрочки по ипотеке в целом по стране удвоился: с 0,5 % до 1 %, а её объём вырос с 95 млрд до 206 млрд рублей. Такую тревожную статистику представили специалисты Аналитической платформы «Циан».
Россиянам все труднее обслуживать оформленные ими кредиты на покупку жилой недвижимости. Такие выводы сделали аналитики «Циан» на основе данных ЦБ РФ. В стране за минувший год доля просрочек по ипотеке удвоилась, а объем подобных кредитов вырос даже больше, чем в 2 раза.
Однако ситуация существенно отличается в разных регионах. Так, лидерами по доле просроченной ипотеки стали:
- Ингушетия — 10,6 % (+3,3 п. п. за год);
- Дагестан — 4,6 % (+1,6 п. п.);
- Тува — 4,3 % (+3,4 п. п.);
- Чечня — 3,7 % (+1,1 п. п.);
- Северная Осетия — 3,7 % (+1,1 п. п.).
При этом, в столичных агломерациях этот показатель гораздо ниже. Например, на рынке недвижимости Санкт Петербурга этот показатель составляет всего 0,8 % (+0,4 п. п.), в Москве - 0,9 % (+0,3 п. п. за год), на рынке жилой недвижимости Подмосковья — 1,1 % (+0,6 п. п.).
Вторичка vs новостройки: где просрочка выше?
• Вторичный рынок (включая индивидуальное жильё): доля просрочки — 1,2 % (+0,6 п. п.), объём — 187 млрд рублей;
• Первичный рынок: 0,4 % (+0,2 п. п.), 19 млрд рублей.
Почему растёт просрочка?
По словам ведущего аналитика «Циана» Елены Бобровской, ключевые причины:
• ужесточение ипотечных условий (повышение ставок, требований к заёмщикам);
• замедление роста доходов населения;
• рост потребительских расходов из за инфляции.
«В 2020–2024 годах средний уровень просрочки держался на отметке 0,5 %. Сейчас 1 % — это высокий показатель за последние пять лет, хотя и не рекордный. Для сравнения: доля проблемных розничных кредитов в конце 2025 года составила 4,6 %. Объём просрочки пока невелик в сравнении с общим долгом (205 млрд против 20,8 трлн рублей), но динамика вызывает тревогу», — отметила эксперт.
По ее мнению, в ближайшие месяцы доля просрочки продолжит расти, но темпами ниже, чем в 2025 году. Новые кредиты, которые оформляют россияне для покупки жилой недвижимости, менее рискованны. Дело в том, что из за ужесточения требований банки одобряют ипотеку заёмщикам с низкой долговой нагрузкой. Это снижает вероятность дефолтов по свежим займам по сравнению с выдачами 2023–первой половины 2024 годов.