В российском банковском секторе произошли значимые нормативные перемены — устаревший приказ Банка России ОД-1027 больше не действует. На смену ему с 2026 года приходит новый документ — № ОД-2506. Самое заметное новшество: обновлены основания для блокировки банковских операций. Разбираемся, что теперь станет причиной блокировки счёта или перевода, и как это может повлиять на обычных клиентов.
Больше о 161-ФЗ: бесплатная консультация по этой ссылке
Основания для блокировки по новому приказу Банка России
Перевожу юридический язык документа на понятный:
1. Операции без согласия клиента
Если по платёжной операции совпадёт информация о получателе и будет подозрение, что перевод совершён без согласия владельца счета — банк вправе заблокировать такую операцию. Примечательно, что такой пункт был и раньше, однако разъяснения до сих пор звучат формально: «Операция без согласия клиента — это операция без согласия клиента».
2. Совпадение с данными из госбазы по борьбе с мошенничеством
С 1 марта начнёт работать специальная государственная информационная система, в которой будут собираться данные о лицах, связанных с преступлениями в сфере IT и дистанционного мошенничества. До этого момента банки продолжают использовать прежнюю базу МВД — ИБД-Ф «Дистанционное мошенничество». Новое — теперь даже если у человека нет формального статуса подозреваемого, его могут заблокировать автоматически и законно.
3. Превышение времени ответа между банкоматом и картой
В случае серьёзных задержек при взаимодействии терминала и платёжной карты, банк получает право засомневаться в легитимности операции и заморозить перевод.
4. Факторы риска компрометации
Если у банка появится информация о возможной компрометации данных клиента (например, данные были скомпрометированы «дропами» или другими лицами, вовлечёнными в обработку переводов), операция также подлежит блокировке.
5. Внутренние базы банков
Если получатель перевода числится во внутренних базах банка как потенциальный мошенник — операция блокируется автоматически. Разумеется, эти внутренние списки недоступны для клиентов.
6. Уголовное дело в отношении получателя
Если против человека, которому переводят деньги, заведено уголовное дело — возможна автоматическая блокировка, вне зависимости от статуса по делу.
7. Подозрительные телефонные переговоры
Если за несколько часов (до 6 часов) до перевода с вашего телефона были зафиксированы подозрительные звонки, это может стать поводом для заморозки транзакции.
8. Вредоносное ПО или подозрительная смена номера
Обнаружение вредоносных программ на устройстве плательщика, либо неожиданные изменения номера в «Госуслугах» или онлайн-банкинге — новый триггер для предотвращения операций.
9. Внесение наличных после крупного перевода
Если наличные зачисляются в банкомат спустя сутки после крупной международной транзакции — банк может расценить это как схему обнала и заблокировать операцию.
10. Необычные операции через СБП
Если клиент переводит себе на счёт более 200 000 ₽ через Систему Быстрых Платежей из другого банка, а затем в течение суток отправляет большой перевод другому человеку, которому ранее не переводил деньги в течение полугода — это также попадает под новые критерии блокировки.
Что это значит для простых клиентов?
Основной вывод: число оснований для блокировок увеличилось, и они стали шире толковаться. Банки получили больше инструментов для автоматической приостановки подозрительных транзакций. При этом возможность ошибочных блокировок, похоже, только возрастёт, ведь критерии по-прежнему размыты и часто доступны только самим банковским системам.
Совет: внимательно относитесь к своим операциям, следите за безопасностью устройств и не удивляйтесь, если банк задаст дополнительные вопросы или заблокирует перевод — это новые реалии регулирования финансовых потоков.