📊 Семейная ипотека: актуальные изменения и возможности рефинансирования
С 2024 года в сделке по семейной ипотеке обязаны участвовать оба супруга. Исключения составляют случаи, когда один из супругов является иностранным гражданином, а также участники накопительно‑ипотечной системы (НИС) военнослужащих.
Банковские организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, ПСБ, БСПБ, Банк Дом РФ, СГБ, Абсолют, Совкомбанк, Т‑Банк, АБ Россия) подтверждают общие правила, однако различаются детали по оценке категорий заёмщиков, учёту прописки детей и родителей, а также при разводе супругов.
Для комбинированных кредитов (часть суммы выдана по льготной ставке в установленном лимите, часть – по рыночной ставке) предусмотрена возможность рефинансирования с целью снижения процентной нагрузки. Условия нового кредита:
- срок нового кредитного договора не превышает срок рефинансируемого;
- объём части кредита, направленной по льготной ставке, не превышает аналогичный объём в предыдущем договоре;
- рефинансируемый кредит должен был быть единственным льготным.
Минфин отметил, что количество подобных рефинансирований не ограничено, что позволяет заёмщикам реагировать на снижение рыночных ставок.
На текущий момент рефинансировать комбинированную семейную ипотеку предложил только Банк Центр‑Инвест, и только клиентам‑зарплатникам.
Власти позиционируют семейную ипотеку как «один кредит на семью». Второй кредит может быть оформлен лишь после полного погашения первого льготного, выданного после 23 декабря 2023 г., и при условии рождения нового ребёнка.
Вывод: изменения в законодательстве усиливают участие обоих супругов, уточняют критерии банковского кредитования и открывают механизм рефинансирования комбинированных ипотечных программ, однако доступность этого инструмента пока ограничена одним банком.
