С начала года ЦБ ужесточил правила для проверки операций клиентов на признаки мошенничества в рамках 161-ФЗ. В Сети паникуют, якобы это приведет к массовым блокировкам, но жалоб, напротив, стало вдвое меньше.
Какие действия могут насторожить банк, и как этого избежать, объяснил Минфин России.
Почему банк может заблокировать счет
Банки могут посчитать операцию подозрительной если…
- Реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
- Перевод выполнен с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками, и это зафиксировано в базе Банка России.
- Сведения о получателе есть в государственной системе «Антифрод».
- Данные о получателе уже содержатся в собственной базе банка.
- Перевод не похож на типичные операции клиента (внезапно крупная сумма, частые крупные переводы и другое).
- На получателя денег заведено уголовное дело.
- Банк получил данные от сторонних организаций, что отправитель или получатель денег находится под влиянием злоумышленников.
- Средства на счет человека внесли через банкомат с помощью токенизированной (цифровой) карты.
- На устройстве клиента банка зафиксированы подозрительные действия (например, изменился номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода).
- Банк получил от Национальной системы платежных карт (НСПК) данные о риске мошенничества при совершении перевода.
- Перевод от 200 тысяч рублей самому себе, и далее — «незнакомым» лицам, если до этого клиент банка не переводил им деньги последние полгода.
- По мнению НСПК время обмена данными между картой и банкоматом превышено.
Могут ли заблокировать «подозрительную» карту или перевод насовсем?
Если карту и перевод посчитали подозрительными, насовсем заблокировать их не могут. Банк приостановит переводы на два дня и откажет клиенту в совершении операции.
Важно! Банк сразу уведомляет клиента, что перевод не прошел и сообщает, что его можно подтвердить не позже следующего дня или совершить повторную операцию или совершить повторную операцию по тем же реквизитам на ту же сумму.
Что будет с приостановленным переводом?
Если клиент подтверждает операцию по приостановленному переводу, то банк ее исполнит. Если не подтверждает, то деньги остаются на счете человека.
Важно! Если данные о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, банк не проведет перевод даже несмотря на согласие клиента. Он приостановит перевод еще на два дня или откажет в совершении повторной операции.
Как избежать блокировки при крупном переводе или дорогостоящей покупке?
- Заранее уведомите банк через приложение или в отделении о планах провести нетипичную или крупную операцию.
- Всегда указывайте назначение платежа и будьте готовы по запросу банка оперативно предоставить документы, подтверждающие законность операции.
Больше опровержений и разборов на нашем сайте.
Было полезно? Подпишись на канал!