В прошлых постах на тему долгосрочных инвестиций я рассказывал про программу долгосрочных сбережений (ПДС). Она, естественно, не является единственным вариантом для построения долгосрочного капитала. Сегодня я хочу рассказать и про другие инструменты, которые отлично служат целям долгосрочных накоплений на ближайшие 10 - 15 лет. Важно помнить, что эти инструменты — не способ разбогатеть завтра, а фундамент вашего пенсионного капитала. Их ключевые черты: относительная надежность, прозрачность и доступность для рядового инвестора. надежность долгосрочного портфеля — не в гениальных сделках, а в диверсификации, дисциплине и времени. Начинайте с малого, но начинайте сегодня. P.S. Это упрощенная модель для размышления. Перед любыми инвестициями важно оценить свою склонность к риску и трезво оценить свои финансовые возможности #инвестиции #пенсия #долгосрочныеинвестиции #портфель #БПИФ #ОФЗ #финансоваяграмотность Если вы хотите разработать долгосрочную инвестиционную стратегию, которая будет
В прошлых постах на тему долгосрочных инвестиций я рассказывал про программу долгосрочных сбережений (ПДС). Она, естественно, не является единственным вариантом для построения долгосрочного капитала.
Сегодня я хочу рассказать и про другие инструменты, которые отлично служат целям долгосрочных накоплений на ближайшие 10 - 15 лет.
Важно помнить, что эти инструменты — не способ разбогатеть завтра, а фундамент вашего пенсионного капитала. Их ключевые черты: относительная надежность, прозрачность и доступность для рядового инвестора.
1. Биржевые инвестиционные фонды (БПИФ) на весь рынок
- Суть инструмента: покупка «кусочка» готового портфеля из десятков крупнейших компаний России.
- Почему подходит для долгосрочных целей: с момента своего официального запуска в 1997 году индекс Московской биржи в рублях вырос примерно в 33-35 раз, что эквивалентно ~13-14% годовых (без дивидендов). При этом, покупая БПИФ на индекс Московской биржи, вы инвестируете не в одну компанию, а в целый рынок. Это максимальная диверсификация (распределение риска) и пассивный подход.
2. ОФЗ (Облигации федерального займа)
- Суть инструмента: покупая ОФЗ, вы даете деньги в долг государству под процент.
- Почему подходит для долгосрочных целей: это один из самых надежных инструментов в рублях. Идеально для консервативной части портфеля. Особенно интересными выглядят ОФЗ-ИН (с защитой от инфляции), которые помогут сохранить покупательную способность денег.
3. Золото (в виде БПИФ на золото)
- Суть инструмента: золото - это инструмент-«защита», «тихая гавань» для накоплений.
- Почему подходит для долгосрочных целей: золото исторически сохраняет ценность в кризисы и периоды высокой инфляции. Количество золото в природе ограничено, соответственно его нельзя “допечатать” и оно не теряет свою ценность. Основная задача “золотой” части долгосрочного портфеля — не приумножить капитал, а сохранить его в моменты, когда все остальные инструменты теряют в цене.
4. Коммерческая недвижимость
- Суть инструмента: покупка «кусочка» торгового или бизнес-центра, складского комплекса или супермаркета.
- Почему подходит для долгосрочных целей: коммерческая недвижимость напрямую связана с торговлей. Когда растут цены на товары, то супермаркет получает большую выручку, которая в свою очередь увеличивает его арендные платежи, так как ставка аренды часто напрямую зависит от объема товарооборота магазина. Следовательно, коммерческая недвижимость - это идеальный инструмент для защиты от инфляции, так как инвестор получает долю арендного потока и чем он выше, тем больше денег каждый месяц приходит на его счет.
🔨 Как собрать долгосрочный портфель?
- Определите пропорции инструментов. Например: 50% — БПИФ на индекс Московской биржи, 30% — ОФЗ, 10% — коммерческая недвижимость, 10% — БПИФ на золото.
- Регулярно пополняйте портфель. Ваш самый мощный союзник — регулярные инвестиции, которые запускают магию сложного процента.
- Ребалансируйте портфель раз в год. Продавайте те инструменты, которые “переросли” свои доли и докупайте те, которые отстают от плана. Это заставляет вас «продавать дорого и покупать дешево» на автомате.
Резюме
надежность долгосрочного портфеля — не в гениальных сделках, а в диверсификации, дисциплине и времени. Начинайте с малого, но начинайте сегодня.
P.S. Это упрощенная модель для размышления. Перед любыми инвестициями важно оценить свою склонность к риску и трезво оценить свои финансовые возможности
#инвестиции #пенсия #долгосрочныеинвестиции #портфель #БПИФ #ОФЗ #финансоваяграмотность
Если вы хотите разработать долгосрочную инвестиционную стратегию, которая будет отвечать вашим целям, вы можете заказать ее на моем сайте по ссылке: https://romankovfinance.ru/shop/products/invest_portfolio
