С этого года банки устанавливают более жесткий контроль за операциями с карт. На переводы, которые не являются официальным доходом, может обратить внимание налоговая.
P2P‑операции по номеру карты или телефона будут подвергаться финансовому мониторингу: часть платежей могут проверить, а у части — попросить уточнить назначение. Особенно это коснется тех, кто постоянно получает деньги от разных людей.
Основная цель таких нововведений — борьба с мошенничеством, обналичкой и серым бизнесом, маскирующимся под переводы между физлицами. Банкам предписано быстрее выявлять схемы, когда прибыль используется без уплаты налогов.
Владельцы карт могут столкнуться с приостановкой перевода «на проверку» или с запросом банка пояснить назначение платежа: личный перевод, оплата услуг, возврат долга.
Если на карту регулярно приходят поступления от разных людей, банк вправе запросить документы или объяснения. Если проигнорировать такие запросы, карту могут заблокировать.
Некоторые банки в новых условиях проверок могут урезать бесплатные лимиты или повысить комиссии на определенные операции.
Пользователям советуют разделить личные и рабочие деньги хотя бы по разным картам, а лучше – официально оформить свою деятельность, если вы стабильно зарабатываете переводами. Стоит также не игнорировать запросы банка и быть готовым лишний раз подтвердить необычную для вас сумму.