Иногда люди оказываются в ситуации, когда не могут больше платить по кредитам. В этом случае есть 2 выхода из положения. Первый - рефинансирование кредита: получение нового кредита, средства которого идут на погашение имеющихся долгов. Второй - запуск процесса банкротства. С одной стороны, звучит пессимистично. С другой, именно банкротство часто помогает начать все с чистого листа.
Когда человека признают банкротом
Должник может сам обратиться в официальные инстанции с просьбой признать его банкротом, во внесудебном порядке если сумма его долгов не превышает 1000000 рублей или в судебном порядке, если сумма долгов более 500 000 рублей при соблюдении условий. Если долг более 500 000 рублей и всех кредиторов удовлетворить нельзя, то это уже обязанность гражданина.
Для банкротства должны соблюдаться условия:
- гражданин даже с учетом планируемых поступлений не сможет исполнить все свои обязательства в течение нескольких месяцев;
- просрочка по долговым обязательствам составляет более трех месяцев;
- у должника нет имущества, которое можно реализовать и погасить долг.
Что предстоит банкроту
В судебном порядке банкротство может проводиться через реструктуризацию долгов, а также реализацию имущества должника. Процедура реструктуризации должна учитывать финансовое состояние должника и включать равномерное и пропорциональное погашение всех задолженностей. Если реструктуризация утверждается через суд без одобрения собранием кредиторов, то ее сроки не могут превышать 3 года, а во всех остальных случаях - 5лет.
Единственное жилье, личные вещи и домашнюю технику с мебелью отбирать нельзя, если они не являются предметом залога.
Как осуществляется банкротство
В МФЦ стоит пойти при сумме долгов до 1 млн рублей. Как правило, требуются документы, удостоверяющие личность, место регистрации, заявление о признании банкротом и список кредиторов. Процедура внесудебного банкротства занимает около полугода, на это время вводится мораторий на указанные в заявлении на внесудебное банкротство и не исключенные законом платежи по долгам. На такие платежи не начисляются проценты.
Через Арбитражный суд банкротство осуществляется по заявлению должника и при участии его кредиторов. После проверки всех предоставленных документов арбитраж назначает финансового управляющего. Он имеет права по распоряжению имуществом должника и контролирует его сделки. Срок его работы составляет от нескольких месяцев до нескольких лет.
Важно понимать, что процедура банкротства не освобождает должника от финансовых обязательств:
- компенсация морального вреда, возмещение ущерба, причинённого здоровью, чужому имуществу;
- алименты на содержание детей или иных лиц;
- для ИП: задолженность по заработной плате перед сотрудниками и невыплаченные выходные пособия;
- любые финансовые обязательства, возникшие после подачи заявления о признании банкротом;
- задолженности, не указанные должником в заявлении о банкротстве, выявленные в ходе процедуры.
Несмотря на возможность освобождения от долгов, банкротство имеет ряд негативных последствий:
- потеря права самостоятельно распоряжаться средствами. В судебном банкротстве все операции осуществляет финансовый управляющий;
- имущество должника (за исключением установленного законом минимума) подлежит продаже с торгов;
- может быть наложен запрет на выезд за границу;
- в судебном банкротстве без согласия финансового управляющего нельзя открывать банковские счета и вклады, совершать сделки по купле-продаже имущества;
- в судебном банкротстве необходимо оплатить услуги финансового управляющего и иные обязательные платежи;
- долгий срок процедуры судебного банкротства;
- 3 года запрещено управлять юридическими лицами, 5–10 лет нельзя занимать должности в финансовых организациях, в течение 5 лет запрещено регистрироваться в качестве ИП.
И конечно, сведения о банкротстве физического лица вносятся в его кредитную историю, и хранятся на протяжении 7 лет. Этот факт может стать препятствием для получения новых займов. Закон не запрещает оформлять для банкротов займы или кредиты, но на практике многие банки опасаются это делать. Наш Банк «Пойдём!» готов поддерживать людей, которые оказались в сложной финансовой ситуации, и предоставляет кредит «Для банкротов». Вы можете изучить предложение на сайте https://g.poidem.ru/cBMXvO, а также проконсультироваться с нашим специалистом и подобрать оптимальные условия.
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem